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融資担当者は、個人や企業の融資申請を評価、承認、または承認を推奨します。 [1]
融資担当者のほとんどは、商業銀行、信用組合、住宅ローン会社、および関連金融機関に雇用されています。住宅ローン担当者は免許を取得する必要があります。[1]
職務
融資担当者は通常、以下の業務を行います。[2]
- 企業や個人に連絡して、融資が必要かどうかを尋ねる
- ローン申請者と面会し、個人情報を収集し、質問に答える
- さまざまなタイプのローンとそれぞれの条件を申請者に説明する
- 信用格付けや収入水準などの申請者の財務情報を入手、検証、分析する
- ローン契約書を見直し、連邦および州の規制に準拠していることを確認する
- 融資申請を承認するか、経営陣に決定を委ねる
- 融資担当者は、融資申請者が融資を受ける資格があるかどうかを評価するために、引受と呼ばれるプロセスを使用します。融資担当者は、必要なすべての財務書類を収集して確認した後、取得した情報を評価して、申請者の融資の必要性と返済能力を判断します。ほとんどの企業は、融資申請者の財務状況に基づいて融資の推奨を作成する引受ソフトウェアを使用します。引受ソフトウェアが推奨を作成した後、融資担当者はソフトウェアの出力を確認し、追加情報を考慮して最終決定を下します。
融資担当者の仕事には、顧客サービスと販売の要素がかなり含まれています。融資担当者は、質問に答えたり、申し込み手続きを顧客に案内したりすることが多々あります。さらに、融資担当者の多くは、融資機関の商品やサービスを宣伝し、積極的に新規顧客を開拓する必要があります。[2]
融資担当者の種類
商業ローン担当者は企業への融資を専門としており、企業は融資を利用して物資を購入したり、業務をアップグレードまたは拡張したりします。商業ローンは他の種類のローンよりも規模が大きく、複雑であることがよくあります。企業の財務状況や財務諸表は非常に複雑なため、商業ローンでは引受ソフトウェアによる分析に加えて、人間の判断が求められるのが一般的です。さらに、商業ローンの中には、要求された金額の全額を融資できる銀行が 1 つもないほどの規模になるものもあります。そのような場合、融資担当者は複数の銀行と協力して融資パッケージをまとめる必要がある場合があります。[2]
消費者ローン担当者は個人へのローンを専門としています。消費者は、車の購入や大学の学費の支払いなど、さまざまな理由でローンを借ります。単純な消費者ローンの場合、引受プロセスは完全に自動化されています。ただし、ローン担当者は、申請者にプロセスを通じてガイドし、異常な状況のケースを処理するために必要です。一部の機関（通常は小規模銀行や信用組合）は、引受ソフトウェアを使用せず、代わりにローン担当者が手動で引受プロセスを完了することに依存しています。[2]
住宅ローン担当者は、住宅ローンと呼ばれる不動産（建物や土地）の購入に使われるローンを専門としています。住宅ローン担当者は、住宅用と商業用の両方の不動産のローンを扱っています。住宅ローン担当者は、多くの場合、顧客を探し出す必要があり、そのためには不動産会社や、将来の申請者を紹介できるその他の情報源との関係を築く必要があります。[2]
これら 3 つの分野の中で、一部のローン担当者はローン プロセスの特定の部分を専門としています。
ローン回収担当者は、期限通りにローンの支払いをしない借り手に連絡を取り、借り手と協力してローンの返済を続ける方法を見つけます。借り手が引き続き支払いを怠ると、ローン担当者は借り手がローンを担保に使ったもの（「担保」と呼ばれる）（多くの場合、家や車）を取り上げ、ローンの返済のためにそれを売却する手続きを開始します。[2]
ローン引受人は、顧客の信用力を評価することに特化しています。ローン申込書に記載された顧客の財務情報を収集、検証、評価し、ローン引受ソフトウェアを使用して推奨事項を作成します。[2]
要件
ほとんどの融資担当者は学士号を取得し、実地研修を受ける必要があります。住宅ローン担当者は免許を取得する必要があります。[3]
教育
融資担当者は通常、ビジネスや金融などの分野で学士号を取得している必要があります。商業融資担当者は融資を申請する企業の財務を分析するため、財務諸表の読み方など、一般的な企業会計を理解している必要があります。[3]
求職者の中には、営業、顧客サービス、銀行業務などの関連業務の経験があれば、学士号がなくてもこの職業に就くことができる人もいる。[3]
採用されると、融資担当者は通常、実務研修を受けます。これは、就職後最初の数か月間に、会社主催の正式な研修と非公式の研修を組み合わせたものになる場合があります。[3]
ライセンス、認証、登録
米国の住宅ローン担当者は、住宅ローンオリジネーター（MLO）のライセンスを取得する必要があります。ライセンスを取得するには、少なくとも20時間のコースを修了し、試験に合格し、経歴と信用調査に合格する必要があります。ライセンスは毎年更新する必要があり、各州では追加の要件が課される場合があります。[3]
アメリカ銀行協会や抵当銀行協会などの銀行協会や多くの学校が、融資担当者向けのコース、研修プログラム、認定資格を提供しています。必須ではありませんが、認定資格は熱意と専門知識を示すものであり、候補者の就職機会を高める可能性があります。[3]
職場環境
米国では、2022年に融資担当者は約354,800人の雇用を占めていました。融資担当者の最大の雇用主は次のとおりです。[4]
- 信用仲介および関連活動 - 82%
- 企業経営 - 4%
- 自動車ディーラー - 3%
信用仲介業界には、商業銀行、貯蓄機関、住宅ローン会社が含まれます。
消費者ローンを専門とする融資担当者は通常、オフィスで勤務します。住宅ローンや商業ローンの担当者はオフィス外で勤務し、顧客の自宅や職場で面談することもあります。[4]
支払う
2022年5月の米国の融資担当者の年間平均賃金は65,740ドルだった。最低10パーセントの収入は34,920ドル未満で、最高10パーセントの収入は138,580ドル以上だった。[5]
2022年5月、融資担当者の主要産業における年間平均賃金は次の通りであった。[5]
- 自動車ディーラー - 92,230ドル
- 会社および企業の管理 - 76,870 ドル
- 信用仲介および関連活動 - 64,390ドル
報酬の形態は雇用主によって大きく異なります。ローン担当者の中には定額給与の人もいますが、歩合給の人もいます。歩合給の人は通常、基本給に加えて融資額に応じた歩合給を支払われます。融資担当者は融資件数や融資の実績に応じて追加の歩合給やボーナスを受け取ることもあります。[5]
雇用見通し
米国では、ローン担当者の雇用は2022年から2032年にかけて3％増加すると予測されており、これは全職業の平均とほぼ同じ割合である。経済全体の成長に伴いローン担当者の需要は増加するが、銀行支店の減少とローン処理における生産性向上技術の利用増加により、雇用の伸びは鈍化すると予想される。[6]
企業と個人の両方が商業投資と個人的な支出の資金調達のために融資を求めるため、融資担当者の需要が増加すると予想されます。融資担当者は、申請者の信用力を評価し、融資が全額かつ期限通りに返済される可能性を判断するために必要になります。[6]
今後10年間で、融資担当者の募集は毎年平均25,300件程度になると予測されています。その多くは、他の職業に転職したり、定年退職などで労働力から離脱する労働者の補充の必要性から生じると予想されています。[6]
参照
参考文献
この記事には、米国労働統計局のウェブサイトまたは文書からのパブリック ドメインの資料が組み込まれています。
- ^ ab 「Loan Officers - Summary」。職業展望ハンドブック。米国労働統計局。 2020年8月28日閲覧。
- ^ abcdefg 「ローン担当者の仕事」。職業展望ハンドブック。米国労働統計局。 2020年8月28日閲覧。
- ^ abcdef 「ローン担当者になる方法」。職業展望ハンドブック。米国労働統計局。 2020年8月28日閲覧。
- ^ ab 「Loan Officers : Occupational Outlook Handbook: : US Bureau of Labor Statistics」。www.bls.gov 。 2023年11月18日閲覧。
- ^ abc 「ローン担当者：職業展望ハンドブック：米国労働統計局」www.bls.gov 。 2023年11月18日閲覧。
- ^ abc 「ローン担当者：職業展望ハンドブック：米国労働統計局」www.bls.gov 。 2023年11月18日閲覧。