ロシア預金保険機構

預金保険機構（DIA）（ロシア語：Агентство по страхованию вкладов（АСВ））は、ロシア連邦における預金保険制度の運営を管理するために2004年1月に設立されたロシアの国営企業（非営利団体）である。^[2] DIAは破綻した銀行の預金者に保険金を支払う。また、DIAは破綻した銀行の破産管財人としての機能を果たし、^[3]非政府年金基金および保険会社の破産管財人としての機能を果たし、^[4]銀行の破綻処理を担当し、 ^[5]強制年金保険制度における被保険者の権利を保証する制度の管理も行っている。^[6]

ロシア連邦の預金保険制度は、2003年12月23日の連邦法第177-FZ号「ロシア連邦の銀行の預金保険について」に基づいて運営されています。^[2]預金保険制度（DIS）は、ロシアの銀行に口座を持つ預金者に、法律で定められた補償限度額まで保護を提供します。預金保険制度への参加は、個人から資金を調達するすべての銀行に義務付けられています。

DIS 運用開始以来、カバー範囲は 14 倍に拡大しました。

• 2006年8月9日以前 – 10万ルーブル

• 2007年3月25日以前 – 19万ルーブル

• 2008年10月1日以前 – 40万ルーブル

• 2014年12月28日以前 – 70万ルーブル

• 2014年12月29日以降 – 140万ルーブル。

以下の種類の口座/預金は、最大 140 万ルーブルの補償限度額で保険の対象となります。

• 個人の口座および預金（国籍に関係なく）（個人事業主に開設されているものを含む）

• 法人の口座および預金 - 中小企業の統一登録簿に含まれる中小企業（金融機関を除く）

• 非営利団体および市民社会団体の口座および預金:
  • 消費者協同組合の口座（非信用金融機関を除く）
  • 不動産所有者の協会（庭師の非営利パートナーシップ、HOAなどを含む）の口座。
  • 宗教団体のアカウント
  • 慈善財団の口座;
  • 社会貢献活動実施者名簿に掲載されている団体等の口座。

デビット銀行カード（給与カードを含む）の現金も保険の対象です。銀行破綻日（保険事故）の前日までに発生した保険対象預金の利息も保険の対象です。外貨預金の補償は、保険事故発生日のロシア銀行のレートでルーブルで支払われます。 ^[2]

以下の口座/預金は、最大 1,000 万ルーブルまでの保険の対象となります。

• 不動産の売買取引または共同建設への参加契約の決済のために個人のエスクロー口座に預けられた金銭。

• マンション共用部分の修繕積立金の積立・運用のため、不動産管理会社が特別口座に預けた金銭（2020年10月1日以降に発生した保険事故について）

• 法律で定められた例外的な生活状況により第三者から資金を受け取ったこと（保険事故の3か月前まで）により、個人の口座に一時的に高い残高が発生した場合：^[7]不動産の売却、相続、社会保障、補助金など（2020年10月1日以降の保険事故の場合）。

特別な状況が発生した場合の増額保険金は、（1つまたは複数の）特別な状況に関連して法律で定められた期限内に預金者の口座に受け取った資金の残高（保険事故発生日時点）の100パーセントに基づいて計算されますが、^[7]一般的な理由による支払い140万ルーブルを含め、合計1,000万ルーブルを超えることはできません。^[7]

保険事故が発生した場合、預金者は強制預金保険基金から補償を受ける。銀行に関連して保険事故が発生した場合（ロシア中央銀行が銀行免許を取り消したり、債権者の請求に対する支払い猶予を導入した場合）、預金者は預金保険庁に預金補償金の支払いを請求する権利を有する。預金補償金を受け取るには、国民は申請書と身分証明書（通常はパスポート）を預金保険庁（または認可された代理銀行）に提出する必要があり、預金保険法で規定されている場合は追加書類も提出する必要がある。これは保険事故が発生した日から銀行の清算（破産手続き）が完了するまでいつでも行うことができる。清算は通常少なくとも2～3年かかる。例外的なケースでは、正当な理由がある場合、これらの条件内に申請しなかった人にも保険金が支払われる。

補償金の支払いは、預金者に対する銀行の債務記録に従って、DIAから直接、または指定代理店銀行を通じて行われます。支払いは、保険事故の日から14日以内に開始されます。DIAは支払い開始のタイミングを短縮しており、たとえば、2020年には、支払いは平均して7営業日目に開始されました。^[8]

預金者は、預金保険金の支払い開始日、および払い戻しの支払い申請の受付場所、時間、形式、手続きについて、DIA の公式ウェブサイトに掲載されている預金者向けのメッセージ ( Wayback Machineに 2019-09-09 にアーカイブ済み) の「銀行 / 保険金の支払い」セクション (銀行のページ) から知ることができます。預金額が法律で定められた補償限度額を超える場合、銀行の預金者に対する債務は、銀行に関する破産 (清算) 手続きの過程で履行されます。

2022年7月1日現在、DIAは548件の保険事故に直面しており、合計440万人の預金者に総額2兆500億ルーブルが払い戻されている。^[8]

システムの運営を保障するための資金は、強制預金保険基金（MDIF）に蓄積されている。預金保険モデルは、ロシア銀行からの借入（ローン）や法律で定められたその他のメカニズムにより、保険対象となる事故の数、支払額、蓄積された資金の量にかかわらず、基金には常に十分な資金があるように構築されている。保険料は、DIS加盟銀行によって四半期ごとに支払われる。保険料率は、DIAの取締役会によって決定される。^[2]

2020年第3四半期以降、MDIFの保険料の基本料率は計算ベースの0.12％、追加保険料率および増額保険料率はそれぞれ基本料率の25％および300％です。DIAについては、他のすべての政府系機関と同様に、ロシア連邦政府が投資の一般的な手順と条件、および一時的に余剰となった資金の投資を管理するための手順とメカニズムを定めています。

基金の資金を投資するために許可されている資産のリストには以下が含まれます。

• ロシア連邦及びロシア連邦の構成主体の政府証券。
• ロシア銀行への預金;
• ロシア発行体の債券;
• ロシアの発行体の住宅ローン担保証券;
• ロシア連邦内での売買または公衆流通が認められた国際金融機関の証券。

2020年を通じて、以下の資金源から2,327億ルーブルがMDIF口座に移されました。

• 加盟銀行からの保険料1606億ルーブル。
• 清算された銀行の資産から回収した591億ルーブル相当の、すでに支払われた賠償金の請求を返済するため。
• MDIFの一時的な余剰資金130億ルーブルの投資返還。^[8]

DIA は 2004 年以来、破綻した金融機関の清算人および破産管財人として活動しています。強制清算は、ロシア銀行によって銀行免許が取り消された金融機関の財産 (資産) の価値が債権者に対する債務および義務的支払義務を履行するのに十分である場合、仲裁裁判所の決定に基づいてロシア銀行の要請により実行されます。清算された金融機関の財産 (資産) が債権者の請求を満たすのに不十分である場合、仲裁裁判所の決定に基づいて破産手続きが開始されます。DIA は、個人から預金として資金を集めるためにロシア銀行から免許を受けていた金融機関の破産管財人です。 DIA は、個人から預金を集めるためのロシア銀行のライセンスを持っていない金融機関に関して、破産管財人の職務を遂行します。ただし、個人としての破産管財人が仲裁裁判所に提出されていない場合、または個人である破産管財人が破産管財人としての職務の遂行から解任された場合、または不在の金融機関が破産宣告を受けた場合です。

2021年12月31日現在、DIAは350の金融機関で破産管財人としての機能を遂行しており、326の金融機関で破産手続きが行われ、24の金融機関で強制清算が行われた。2021年12月31日現在、清算中の金融機関の債権者48万1,100人の債権が確定しており、清算された銀行の債権者の確定債権額は約3.3兆ルーブルであった。^[8]

DIAが破産管財人（清算人）として活動を開始して以来、2021年12月31日までに387の金融機関で清算手続きが完了しました。DIAの活動期間全体を通じて、清算手続きが完了した金融機関の債権充足率（2021年12月31日現在）は平均48.1％でした。優先順位で見ると、DIAの活動期間全体を通じて、第1順位債権者の債権は平均68.4％、第2順位債権は平均37.0％、第3順位債権は平均32.9％が充足されました。

2014年1月1日より、ロシア連邦の強制年金保険制度の被保険者の権利を保障するシステムに参加している非政府年金基金、および強制年金保険に関する活動を行っているがDIAの参加機関登録簿に含まれていない非政府年金基金に関する清算手続きを管理する機能をDIAに委託する法律が改正された。^[6]

2021年12月31日現在、DIAは、かつて強制年金保険業務を行っており、被保険者権利保障制度に登録されていない30の民間年金基金に対して清算手続きを行った。そのうち27は破産手続きの対象となり、3は強制清算の対象となった。DIAが民間年金基金の破産管財人としての権限を行使した期間中、6つの機関で清算手続きが完了した。

2016年12月以来、DIAは保険会社の破産管財人としての権限を付与されており、2021年12月31日現在、DIAは33の保険会社で清算人としての権限を行使している。^[8]

さらに、DIAは銀行破綻処理の機能も委託されている。^[5] DIAは以下の方法でこの活動を実行することができる。

• 財政援助を提供すること。
• ロシア中央銀行に対する債務を含む銀行の債務履行の担保となる財産の競売を企画すること。
• 銀行の暫定管理の機能の遂行。
• その他のアクション。

DIAが銀行破綻処理活動に参加するには、ロシア銀行が定めた要件を満たす関心のある民間投資家を誘致することが法律で定められている。2021年12月31日現在、DIAは銀行破綻防止のために総額（発生主義）2.1兆ルーブルの資金を実際に割り当てており、そのうち1.6兆ルーブルはロシア銀行からの融資、3140億ルーブルはロシア連邦のDIA資産への財産拠出、2470億ルーブルはロシア銀行のDIA資産への財産拠出、77億5000万ルーブルはMDIFの負担となっている。

2021年12月31日現在、DIAは13の銀行の破綻防止（処理）に携わっています。

2017年には、DIAの参加なしに銀行セクター統合基金（BSCF）を通じてシステム上重要な信用機関の財政再建のための新たなメカニズムが導入されたため、解決に関するDIAの機能は若干変更されました。

被保険者の権利を保障する制度が機能するよう、DIAは次の措置を講じます。

• 年金貯蓄を保証するための資金を調達し、保証拠出金の徴収、年金貯蓄保証基金への保証拠出金の受領の完全性と適時性の管理を含む。
• 連邦法第422-FZ号に規定されている場合および方法に従って保証補償金の支払いを行う。^[6]
• 年金貯蓄保証基金の資金をロシア連邦の法律で定められた方法で投資する。
• ロシア連邦の法律で定められた場合に、参加年金基金の清算人および破産管財人の権限を行使する。

DIA は、被保険者の権利を保証するシステムに参加する非政府年金基金の登録簿も管理しています。メンバー基金を登録簿に登録したり、登録簿から除外したりする手続きは、ロシア連邦中央銀行の決定に基づいて DIA によって実行されます。ロシア連邦年金基金は、年金貯蓄保証システムのメンバーです。

年金貯蓄は、以下のいずれかの事象（保証請求）が発生したときに支払われる保証補償金を通じて DIA によって保証されます。

• 年金給付及び年金保険に関連する活動を行う参加基金の免許の取り消し、及び（又は）当該参加基金の破産を宣言し、当該参加基金に対して破産手続きを開始すること。
• 退職日に名目上の拠出金が不足し、（または）被保険者に対して年金貯蓄基金から緊急の年金支払いまたは一時金の支払いが行われる場合。
• 被保険者に対する義務の履行の持続性を確保するロシア連邦年金基金の強制年金保険準備金の額が、ロシア連邦政府によって定められた最低水準を下回るまで減少すること。

DIA は、投資収益を除き、被保険者の積立年金口座 (個人口座) に反映された年金貯蓄の返済を保証します。同時に、割り当てられた年金 (積立年金および (または) 緊急年金支払いまたは一時金) の額は完全に保証されており、減額することはできません。

DIA の統治機関は、取締役会、管理委員会、総裁です。最高統治機関は取締役会であり、これにはロシア銀行の代表者、ロシア連邦政府の代表者 5 名、および機関の総裁が含まれます。

エルヴィラ・ナビウリナ— ロシア銀行取締役会会長、総裁

• 連邦預金保険公社
• ロシアの銀行

• 公式ウェブサイト 2020-12-06にWayback Machineでアーカイブ