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カリフォルニア州金融保護イノベーション局（略称DFPI、旧称事業監督局、DBO）は、さまざまな金融サービス、企業、商品、専門家を規制しています。[ 1 ]この局は、カリフォルニア州事業・消費者サービス・住宅庁の下で運営されています。
DFPIはカリフォルニア州の消費者を保護し、銀行、信用組合、債権回収業者、ノンバンク住宅ローン貸付業者、学生ローンサービス業者、送金業者など、州の認可を受けた金融機関の運営を監督しています。さらに、同局は証券ブローカーおよびディーラー、投資顧問、ペイデイローン業者、特定の受託者、ノンバンク貸付業者など、さまざまな金融事業の認可と規制を行っています。また、証券、フランチャイズ、店頭取引商品の提供と販売も規制しています。[ 1 ]
2025年2月7日現在 KC・モセニ長官が率いる同局は、サクラメント、サンフランシスコ、ロサンゼルス、サンディエゴに事務所を構えている。
金融保護・イノベーション局は、カリフォルニア州初の銀行局の設立にまで遡る長い歴史を持っています。2020年にカリフォルニア州消費者金融保護法（CCFPL）が可決されたことにより、DFPIとなりました。[ 2 ]
州立銀行局（1909年）および州立企業局（1913年）の設立
1909年、カリフォルニア州は銀行法を可決し、州銀行局を設立した。これにより、カリフォルニア州は預金者を保護し、銀行システムにおける責任ある規制を確保することを目指した。1913年、カリフォルニア州議会は投資会社法を制定し、州法人局を設立した。この新設された部門は法人局長が率い、局の現状に関する年次報告書を発表した。
金融機関局（1997年）
金融機関局（DFI）は1997年7月1日に業務を開始し、州認可銀行、信用組合、信託会社、および以前は州銀行局によって規制されていたその他の免許取得者に対する不必要な規制とコストの削減に取り組みました。[ 2 ] DFIはまた、さらなる規制改革に重点を置き、金融機関内でのイノベーションの環境づくりを支援しました。
ビジネス監督局（2013年）
2013年7月1日付けで、企業局（DOC）と金融機関局（DFI）が合併し、事業監督局（DBO）が設立され、新設された事業・消費者サービス・住宅庁に報告することになった。この変更は、ジェリー・ブラウン知事の州政府の効率性と費用対効果を高める計画の一環だった。[ 2 ]
旧DOCとDFIはDBO内の別々の部門として運営を続け、両部門の中核的な任務を継続することができた。すべての申請、審査、報告書は、旧部門で働いていた弁護士とスタッフによって引き続き処理された。[ 2 ]
金融保護・イノベーション省（2020年）
カリフォルニア州の消費者金融保護を強化するため、ギャビン・ニューサム知事は2020年に事業監督局（DBO）の近代化と改革のためのイニシアチブ[ 3 ]を提案した。この措置には、職員と権限の増強、同局の規制範囲の拡大、消費者保護の全国的なモデルとなることなどが含まれていた。
2020年9月29日付けで、DBOは名称を[ 4 ]金融保護・イノベーション省に変更しました。
カリフォルニア州消費者金融保護法（CCFPL）は、DFPI（カリフォルニア州金融保護局）に執行権限を拡大し、無許可の金融サービスや商品による不公正、欺瞞的、または悪質な行為、新型コロナウイルス感染症（COVID-19）パンデミックに乗じた詐欺、そして一部の連邦機関、特に消費者金融保護局（CFPB）による規制緩和からカリフォルニア州の消費者を保護することを目的としていました。CFPBをモデルとしたこの新法は、イノベーションの促進、新商品に対する規制上の障壁の明確化、そして脆弱な立場にある人々への教育と啓発活動の強化も目的としていました。
2020年8月31日、AB 1864 [ 5 ]とAB107 [ 6 ]の2つの法案が可決されました。これらの法案はCCFPLを推進し、DFPIの移行と名称変更の開始を告げるものでした。CCFPLは2021年1月1日に完全に施行されました。
ニューサム知事のイニシアチブにより、DFPI内に消費者金融保護局と金融技術革新局が新設されました。消費者金融保護局は、これまで同局の規制対象外であった金融サービスを監督する責任を負っています。金融技術革新局は、カリフォルニア州における責任あるイノベーションと雇用創出を促進するために、新たな産業や消費者擁護団体と連携する責任を負っています。[ 7 ]
消費者金融保護局
消費者金融保護局は、これまで同局の管轄外であった金融活動の監督および規制を担当する。これには、債権回収、債務救済、私立高等教育資金、および新たに登場する金融商品やサービスが含まれる。
企業・金融機関部門
CCFLPの成立に伴い、2020年に企業局と金融機関局は統合され、企業・金融機関局という単一の局となった。
企業・金融機関局は、証券会社および投資顧問業者、ペイデイローン業者、金融業者およびブローカー、エスクロー会社などの金融サービス提供業者、住宅ローン貸付業者およびローン組成業者、商業銀行、工業銀行、外国銀行（他国および他州の銀行）、州認可の信用組合、および送金業者に免許を交付し、規制を行っています。
執行部
執行部は、DFPIが所管する法律を執行する。
法務部
法務部は、部門のすべてのプログラムに関する社内法律顧問を務めるとともに、証券およびフランチャイズの提供と販売を規制する役割も担っている。
消費者サービス
消費者サービス局は、カリフォルニア州民が同局に苦情を申し立てたり、免許取得者に関する追加情報を請求したりする際の主要窓口です。オペレーターが対応するコールセンターを運営し、年間数千件の電話に対応し、免許取得者と協力して消費者の紛争解決や問題解決を支援しています。また、数十カ国語の翻訳サービスを提供し、調査が必要な苦情については同局の執行部門に報告します。
コミュニケーションとアウトリーチ
広報室は、戦略的なメッセージ発信、メディア対応、デジタルコミュニケーションのサポートを提供しています。カリフォルニア州民全員に情報を届けるため、広報チームは消費者向け警告、緊急宣言、ウェブサイトコンテンツ、ソーシャルメディアキャンペーン、プレゼンテーション、プレスリリース、教育資料など、外部向け広報資料の作成と編集を支援しています。また、イベントや州全体の広報キャンペーンの調整、内部および外部の関係者との連携を通じて、消費者保護と金融規制における全国的なモデルとしての当部門の活動内容と影響力を広く発信しています。
DFPIのアウトリーチチームは、カリフォルニア州全域の利害関係者やコミュニティグループと直接連携し、消費者に部門の監督について教育し、金融リソースを配布し、コミュニティグループや地元の代表者と連携して金融教育の機会を提供しています。チームはリソースを開発し、最新の金融詐欺や不正行為に関するものを含む教育プレゼンテーションを実施し、必要に応じて消費者を消費者サービスオフィスにつなげる手助けをしています。彼らは、カリフォルニア州の非営利団体に金融リテラシープログラムを実施するための資金として最大10万ドルを授与するCalMoneySmart助成金プログラム[ 8 ]を管理しています。
法律
立法チームは、DFPIに関連する法案を監視・追跡し、立法上の問題について助言を提供する。
金融保護・イノベーション局（DFPI）は様々な金融サービス、商品、専門家を規制する一方、カリフォルニア州消費者問題局（DCA）は、255以上の専門分野にわたる240万人以上の専門家（DFPIの管轄外の分野）に免許または資格を付与しています。DFPIとDCAはともに、消費者の情報に基づいた行動を促進し、消費者関連の問題に関する様々な出版物を発行しています。
この記事には、パブリックドメインにあるこの情報源からのテキストが含まれています。この記事には、パブリックドメインにあるこの情報源からのテキストが含まれています。