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銀行法は、特定の国の銀行が合意した自主的な行動規範です。この規範は、通常、銀行が預金や引き出しの受け入れ、および取引に関する顧客の紛争に対処する方法を規定しています。ほとんどの国では、銀行法は、銀行業務を規制する 政府による金融規制に置き換えられています。
イギリス
2009年11月1日、金融サービス機構（FSA）の銀行行為規制が発効しました。[1]これは預金受け入れの規制対象活動に適用され、銀行コードおよびビジネス銀行コード（銀行コード基準委員会によって監視されていた業界所有のコード）の非貸付部分に代わるものです。
銀行法では、デビットカードやクレジットカードの取引に関する紛争に対する銀行の法的責任も規定していた。2009年11月1日、この規定はFSA決済サービス規則2009に置き換えられ、[2]銀行は顧客の承認を得たことを証明できない限り、取引に対して法的責任を負うことになった。[3]
オーストラリア
銀行業務規範は、顧客、中小企業、およびその保証人がオーストラリアの銀行に期待できる強制力のある基準のセットであり、1993 年に初めて導入されました。この規範は、銀行が顧客との取引でどのように行動すべきか、および銀行サービスの特定の要件を概説した一連の約束です。この規範は、法律に規定されていない安全策と保護を提供します。この規範は法律を補完し、一部の分野では法律よりも高い基準を設定します。
この規範はオーストラリア銀行協会によって策定され、その妥当性を保つために3年ごとに独立して見直されています。オーストラリアで初めて、この自主規範は、企業規制機関であるオーストラリア証券投資委員会の業界規範承認権限に基づいて2018年7月31日に検討され、承認されました。[4]
オーストラリアの金融サービス王立委員会の調査を受けて、オーストラリアの銀行は銀行法を改正した。[5]
この自主規範は、銀行規範遵守委員会の委員が銀行によって任命されるため、監視において完全に独立していないと批判されている。[6]規範が有効であるためには、王立委員が中間報告書で推奨した基本原則[7]を規範に含めるべきであり、また、規範を法律で厳しく責任を負わせ、違反を刑事罰の対象とすべきだと主張する者もいる。 [8]
ePaymentsコード
オーストラリアの電子決済施設の利用者は、ePayments Codeによって保護されています。ePayments Codeは、 1986年から存在していた電子資金移動行動規範（EFT Code）として知られており、ATM、EFTPOS、クレジットカード取引、オンライン決済、インターネットおよびモバイルバンキング、BPAYなどの消費者向け電子決済取引に適用されます。この規範は、2001年企業法および2009年全国消費者信用保護法に基づく金融サービスおよび消費者信用ライセンス、アドバイス、トレーニング、開示義務など、その他の規制要件を補完するものです。[9]
参照
参考文献
- ^ FSA: 銀行行為規制および銀行行為規範 (BCOBS)、2009 年 11 月 1 日から施行
- ^ FSA: 2009年支払サービス規制、2009年11月1日より施行
- ^ Telegraph - カード詐欺：銀行は今後、あなたの有罪を証明しなければならない。新しい FSA 規制。2010 年 2 月 12 日
- ^ 「ASICが銀行業務規範を承認」（プレスリリース）。オーストラリア証券投資委員会。2018年7月31日。
- ^ ヒューム、ジェーン（2018年10月15日）。「銀行の行動規範は、誠実性のギャップを埋めるのには限界がある」シドニー・モーニング・ヘラルド。2024年8月8日閲覧。
- ^ 「銀行の行動規範は不十分だと中小企業が主張」ABCニュース。2017年12月20日。 2024年8月8日閲覧。
- ^ “Interim Report”. 2018-10-28. 2018-10-28時点のオリジナルよりアーカイブ。2024年8月8日閲覧。
- ^ 銀行の行動規範: 粉飾決算に規制を加え、法的拘束力を持たせる https://theconversation.com/bank-codes-of-conduct-add-bars-to-the-window-dressing-and-make-them-legally-binding-105391
- ^ ePayments Code (PDF) (レポート). オーストラリア銀行協会. 2022年6月2日.