オーストラリア金融サービスライセンス

オーストラリア金融サービス免許（AFSL）は、オーストラリア証券投資委員会（ASIC）が発行する法的免許であり、オーストラリアの 金融サービス企業の運営と活動を可能にします。^[1]オーストラリアの金融サービス企業は、会社法第911A条(2)(l)に基づく特別規定による限定免許または免除が与えられている場合を除き、事業開始日からAFSLを取得することが法的に義務付けられています。 ^{[2] [3]} AFSLは、金融サービス業界に対する規制監督に沿って、会社法2001の第7章（第911A条）に基づいてASICによって発行されます。オーストラリア金融サービス企業は、審査を受けるために裏付けとなる書類を添えてASICに申請書を提出する必要があります。免許取得者は、AFSLおよび会社法2001の条件に従って、効率的で誠実かつ公正な金融サービスを提供することが義務付けられています。 ^{[4] AFSLおよび会社法2001に基づく方針に従わず、これを遵守しない場合、}企業に対して罰則が科せられます。

一部の卸売慈善投資募金活動者はAFSLライセンス要件を免除されています。2002年の法律により、ASICはCIFに、発行される金融商品が社債または管理投資スキームのみである場合、AFSL保有要件の免除を含む特定のAFSL免除を与えました。^[5]

金融サービスには、特定の金融商品または金融商品の種類に関連する決定を下すよう個人または複数の個人に影響を与える意図で、推奨または意見表明を含む金融商品のアドバイスを提供することが含まれます（会社法第766A条）。^{[6] [7]}

AFSL は、以下のすべての企業にとって法的に義務付けられています。

• 「証券や管理投資スキームの権益を含む金融商品の提供または取引」 ^[1]
• 「ファイナンシャルプランナーに格付けサービスを提供」^[8]
• 「金融商品を販売し、
• 登録された制度を運営している。
• 保管または預託サービスを提供する。
• 伝統的な信託会社サービスを提供する」^[2]

AFSLは、2016年7月1日から公認会計士の免除が廃止されたため、会計部門にとって特に重要になっています。2016年の法改正により、会計士は、投資 戦略テンプレートの共通提供など、特に自己管理型年金基金の取引に関して、あらゆる財務アドバイスを提供するためにAFSLを保持することが法的に義務付けられています。^{[9] [10]特にSMSFおよび}年金取引に関連する分野を扱う会計士は、ビジネス構造、好み、リスク管理に基づいて、限定AFSLを申請するか、別のAFSL保有者から認可を受けるかについてアドバイスを求める必要があります。^[要出典]

2020年3月31日、ASICは、これまでAFSLなしでオーストラリアで事業を行うことができた外国金融サービスプロバイダー（FFSP）へのライセンス免除を廃止しました。^[11] FFSPは、2001年会社法第5B.2部第2部に基づき「オーストラリアで外国企業」として事業を登録している場合、2020年4月1日から金融商品やアドバイスを提供するにはAFSLを申請する必要があります。^[12]現在、英国や米国を含むASICが承認する国で規制されていることを条件に、2022年3月31日までにライセンスが付与されるまでオーストラリアで金融サービスを提供するためにAFSLを保持することに寛大な措置が与えられているFFSPには、免除が利用可能です。^[13]

AFSLを保持していない金融サービス企業は、AFSLを保有する競合他社と比較して、罰金や資格剥奪の可能性に加え、ビジネスの成長機会に対する戦略的な制限につながる可能性のある制限された慣行に直面します。^[9]

金融サービス業界は、2001 年企業法第 7 章 (第 911A 条) に基づいて申請者に AFSL を発行する ASIC によって規制されています。その任務の一環として、ASIC は申請者が以下の条件を満たしているかどうかに基づいてすべての申請を公平に評価する必要があります。

• 「申請書に記載された金融サービスを提供するために必要な能力を示すこと。」
• 提案された事業サービスを提供するために十分な財源があること。
• AFSライセンシーのその他の義務（トレーニング、コンプライアンス、保険、紛争解決など）を満たすことができる」 ^{[14] [10]}

AFSLの取得には2万ドルを超える金額がかかる一方、年間のコンプライアンスレビューなどの継続的なコストは8,000ドルから25,000ドルの範囲で、監査は平均1万ドルです。^[15] ASICは、申請者が運営する事業の種類に合わせて質問を調整し、ウェブサイトで利用可能なeLicensingシステムを介してAFSLの申請を完了することを申請者に要求し、奨励しています。 ^[16] ASICのeLicensingシステムを介してオンラインで申請できない場合、申請者はカスタマイズされた紙の申請書を要求できます。AFSLを申請する前に、申請者はAFSライセンスキットの規制ガイドライン1〜3を読んでいることを確認する必要があります。^[17]

AFSLの規制ガイドライン1～3では、申請プロセスの概要が示されており、事業内容や財務資源の説明、申請プロセスで必要となる可能性のある追加文書など、主要な裏付け文書の作成を支援しています。^[15]また、申請者は、申請を裏付ける関連する収入またはキャッシュフロー計算書など、事業の財務資源の十分な証拠が添付されていることを確認する必要があります。^[18] ASICガイドラインでは、申請の信頼性を維持し、評価プロセスを迅速化するために、申請者は提出する情報が正確で、完全かつ正確であることを保証する必要があるとも規定されています。申請者は、すべての関連情報を収集し、AFSLまたは変更申請書のいずれかを準備したら、評価のためにASICに提出する必要がありますが、ライセンスプロセスを迅速化するために、追加の裏付け文書を申請から20営業日以内に電子的に送信できるようになりました。^{[19] [15]}申請者は、無許可のサービスを提供しないように、評価プロセスの長さに注意する必要があります。申請者は、申請を裏付ける詳細な文書が提出されていれば、審査プロセスに2週間ほどしかかからないと予想できますが、根拠の薄い申請や履歴がほとんどない事業の場合は、ASICが徹底的な調査を行う必要があるため、より長い期間がかかります。^[15]審査に合格すると、申請者は、ASICが事業に最終ライセンスを発行するまで、発行されたドラフトライセンスに基づいて金融サービスとアドバイスを提供できるようになります。^[要出典]

申請者は、主要な書類に加え、事業構造と複雑さに応じて、適切な数の責任者を含む適切な構造を確保する必要があります。^[18]この構造により、組織能力とリスク管理が確保され、申請者の事業には消費者に対して誠実に金融サービスを提供するのに適切な資格と経験を持つスタッフがいることが ASIC に証明されます。^[15]  次に、ASIC は、これらの責任者の資格を、規制ガイド RG105 に記載されている 5 つの基準に照らして評価します。これには、ライセンスの下で 3 年以上の勤務経験があることが含まれます。^{[20] [21]}責任者は、5 つの基準のうち少なくとも 1 つを満たす必要があります。これにより、ASIC は、これらの責任者が金融サービスにおける日常的な決定を下すことができ、優れた性格、知識、スキル、経験を持ち、重要なことに、常に組織能力を強化できると確信できます。AFSL 申請プロセスが不成功に終わった場合、ASIC は申請者に非公式の聴聞会で自分の主張を述べる機会を与え、正式に却下された場合、申請者は後日再申請する必要があります。^[15]

2020年2月8日より、オーストラリア金融システム年次調査で提起された変更に従い、ASICは、すべての新規申請者と既存のAFSL保有者およびその関連スタッフに対し、免許取得者の不正行為を最小限に抑え、サービスを適切に提供できることを証明するために、新しい「適格者」テストに従うことを義務付けています。^[22]

AFSLおよび2001年企業法に基づき、ライセンシーは定められた基準、プロトコル、規制ガイドラインに従うことが義務付けられています。^[7]ライセンシーが義務に違反した、または義務を履行できないと感じた場合はいつでも、ASICに連絡する必要があります。AFSLおよび2001年企業法に基づき、ライセンシーに義務付けられるさまざまな義務が存在します。

• AFSLに記載されている監督上の取り決めやサービスを実施するための十分な財源の確保を含む、事業が提供する製品やサービスに特有の財務上の義務を遵守すること
• 金融サービスが効率的、誠実かつ公正に提供されるようにすることで一般的な義務を遵守する。 ^[4]
• 適切なリスク管理システムを備えてリスク義務を遵守します。
• AFSL および金融サービス法に定められた条件を遵守するなどのコンプライアンス義務を遵守します。
• 金融サービスを提供する際の能力を確保するために担当者に適切なトレーニングを行うなど、人事上の義務を遵守します。
• 個人顧客に金融サービスを提供する場合、2001年会社法第912A条(2)を満たす紛争解決システムを設けて利益相反義務を遵守する。 ^{[23] [8]}

ASICは、日々の金融サービスを実施し、最終的には倫理的な方法で活動を行うために十分な財源を確保するための支払い能力、純資産、監査要件などの財務要件など、ライセンシーがそれらを遵守することを保証するため、それぞれの特定の義務に対応する法的要件を課しています。^[23]ライセンシーが、違反を報告しなかったり、十分な紛争管理プログラムを遵守しなかったりするなど、義務に基づく責任を果たさない場合、ASICは事業のライセンスを取り消す必要がある場合があります。^[24]

AFS ライセンシーは、消費者がライセンシーについて調査し、潜在的な不公正なビジネス慣行からライセンシーを保護できるように、30 日以内に ASIC の金融アドバイザー登録情報を更新する必要があります。ライセンシーは、次の場合に ASIC の Web サイトで情報を更新する必要があります。

• 新しいファイナンシャルアドバイザーや既存のファイナンシャルアドバイザーを雇うことは、もはや事業運営の一部ではありません。
• 「雇用されているファイナンシャルアドバイザーの詳細には、名前、資格、アドバイスできる金融商品などの詳細も変更されています。」^[25]

AFS ライセンシーは、事業内の状況の変化にも注意する義務があります。状況によっては、ライセンシーは ASIC に連絡して、直面している新しい状況に合わせてライセンスを変更したり、ライセンスを一時的に停止したり、ライセンスを完全に取り消したりする必要がある場合があります。ライセンシーは、条件を変更したり、既存のライセンスの範囲に含まれていない新しいサービスを提供したりする場合、ASIC に連絡してライセンスを変更する必要があります。 ^[15]ただし、このプロセスは新しいライセンスを申請するのと似ており、時間がかかる場合があります。ライセンシーが、サービスが現在の法的義務に準拠していないと感じたり、責任のあるマネージャーが一定期間サービスを提供できない場合は、法律に違反して罰金を科せられないように、一時的な停止を申請する必要があります。^[26]ライセンシーは、ライセンスでカバーする必要がある金融サービスを提供するつもりがなくなった場合、ライセンスの永久的な取り消しを要求することもできます。^[27]

ASIC は、ライセンスに違反した企業、違反を報告しなかった企業、またはライセンスを持たずに金融サービスに従事した企業に罰金や罰則を課すことができます。ASIC は、消費者を有害な慣行から保護し、金融サービス業界の信頼と誠実さを維持するために、AFSL および 2001 年企業法の遵守を重視しています。組織能力と必要なプロセスを継続的に示さない場合、ASIC は AFS 事業ライセンスを取り消すことがあります。^[28]ライセンシーが清算に入り、外部管理を任命した場合、ASIC は 2001 年企業法の権威ある役割の一環として、金融サービスを提供する事業のライセンスを取り消すか、一時的に停止する必要があります。^[28]

ライセンシーは、自社が「ASICが自社のライセンスと製品を承認している」と消費者を誤解させないようにするとともに、罰金を回避するための要件であるASICとの提携関係を暗示しないようにする必要があります。^[29] ASICは、ライセンシー企業が義務を遵守することを保証できないため、これらの法的影響を強制します。また、重要なことに、資金を管理する会社に関係なく、投資には常に何らかのリスクがあります。^[30]ライセンシーは、ライセンスで発行されたサービスのみを扱うように常に注意する必要があります。ライセンスの変更を要求せずに提供されるサービスを変更すると、罰金やライセンスの取り消しにつながる可能性があります。^[15]

ASICは、ライセンスなしで取引する企業に最高22,000ドルの罰金と最長2年の懲役を科すことができます。 ^[31]罰金と懲役に加えて、企業はライセンスを取得できなかったり、2001年会社法に基づくASIC基準に準拠しなかったりした場合は、禁止命令を含む執行措置の対象となる可能性があります。 ^{[引用が必要]}

ASICは、免許保有者が違法かつ非倫理的な方法でサービスを提供した場合には、消費者を保護する。^[30]例えば、2016年にオーストラリア会計士の免除が廃止された後、適切なAFSLを取得せずに業務を継続した会計士は、無資格の会計士のアドバイスの結果として顧客が損害を被った場合に訴えられるリスクがあった。^[10]会計士などのAFSビジネスが無資格になった場合でも、免許を持ち資格のあるファイナンシャルアドバイザーからアドバイスを受けるよう勧めることで、消費者に支援を提供するのが賢明である。^[32]

AFSライセンシーと顧客がやりとりする場合は、ライセンシーが金融商品に関するアドバイスを提供する前に、顧客を支援するための金融サービスガイドを提供する必要がある。^[9]また、消費者の信頼を維持するために、ファイナンシャルアドバイザーまたは会社が有効なAFSLを保持していることを詳述した評価レポートも提供する必要がある。^[6]金融サービス会社とやりとりする前に、消費者はASICの専門家登録簿を参照して、取引を希望する会社がAFSLを保持し、サービス提供の能力を確保していることを確認する必要がある。^[33]  さらに予防策として、消費者はマネースマートとASICのファイナンシャルアドバイザー登録簿を調べて、ファイナンシャルアドバイザーが「オーストラリア金融サービス（AFS）ライセンシー、AFSライセンシーの公認代表者、従業員、または取締役、またはAFSライセンシーの関連法人の従業員または取締役」であることを確認する必要がある。^[34]ただし、消費者は常に注意して進め、ライセンシーにライセンスが付与されているが、これが金銭的利益やその会社の倫理的で質の高いサービスを提供する能力を保証するものではないことを認識する必要がある。^[要出典]

• オーストラリア事業ライセンスおよび情報サービス
• オーストラリア証券投資委員会