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名義貸し購入とは、代理人が、本人が商品やサービスを購入することができない、または購入する意思がない人物のために商品やサービスを取得することに同意し、購入後にその人物に商品やサービスを譲渡する購入行為を指します。一般的に、名義貸し購入は合法ですが、商品やサービスの最終受領者が、名義貸し購入者の事前の認識のもとでそれらの商品やサービスを犯罪に利用した場合、または最終受領者が法的に商品やサービスを購入できない場合を除きます。
一部の法域では、最終消費者が商品やサービスを合法的に購入できない場合でも、名義貸しによる購入は合法です。[ 1 ]
合法的な名義貸し購入の例としては、健康状態が悪く自分でスーパーマーケットに行けない高齢者のために食料品を購入したり、信用状態が悪くローンを組めない人のために自動車ローンを組んだりすることが挙げられます。場合によっては、名義貸し購入の代理人が最終的な所有者から金銭や報酬を受け取ることもあります。名義貸しによるローン取得は、代理人および資金の最終使用者が、他の抵当権と混同して証券化されることを目的とした偽の抵当権設定書類に署名するなどして、貸し手または予見可能な最終貸し手を欺く場合、またはローン契約条件で代理人による資金取得が明確に禁止されている場合を除き、合法です。
名義貸しによる購入が合法であるにもかかわらず、購入された商品やサービスが最終利用者にとって合法でない場合、最終利用者は商品やサービスを違法に所持または受領したとして責任を問われる可能性があるが、合法的に購入できた名義貸し購入者は、一般的にその行為について責任を問われない。
米国では、連邦政府の認可を受けた銃器販売店で銃器を名義貸しで購入した者が、銃の最終的な所有者の身元について虚偽の申告をした場合、連邦銃器取引記録に虚偽の記載をしたとして起訴される可能性があり、これは重罪です。この場合、銃器を他人のために購入することは、その人が合法的な所有者であるかどうかにかかわらず、それ自体が違法であることに注意してください。銃器が贈り物として購入された場合、その取引は名義貸し購入ではなく、贈り物を購入した人が最終使用者とみなされます。連邦銃器免許を所持していない者が転売目的で銃器を購入することは違法です。連邦政府の規制を受けた販売店以外で合法的に行われた個人間の購入は、名義貸し購入者の事前の認識のもとで銃が犯罪に使用されない限り、このような規則の対象とはならず、連邦法上合法です。[ 2 ]
ほとんどの法域では、法定飲酒年齢未満の者が、法定飲酒年齢以上の者に未成年者のためにアルコールを購入するよう依頼し、かつ、名義貸し購入者が、依頼者が法定飲酒年齢未満であることを知っているか、状況から合理的に推測できる場合、名義貸しによるアルコール購入は違法となる。
イングランドとウェールズでは、18歳未満の者のためにアルコールを購入することは、2003年酒類販売免許法第149条に基づく略式犯罪であり、無制限の罰金（標準スケールのレベル5 ）が科せられます。ただし、16歳または17歳の者に食事と一緒にテーブルで提供されるビール、ワイン、またはサイダーは例外です。[ 3 ]
2015年10月現在、イングランドとウェールズでは、18歳未満の個人のためにタバコ、タバコの巻紙（タバコを吸う目的）、または電子タバコを購入することは違法である。[ 4 ]スコットランドでは既に違法であった。
自動車ローンや住宅ローンの資金を得るために名義貸しを利用することは、資金が意図的に悪用された場合は違法です。カナダでは、モントリオール銀行が、同行が3,000万ドルの損失を被った住宅ローン詐欺に関与したとして、カナダ保守党のデヴィンダー・ショーリー議員を含む数百人を訴えました。 [ 5 ]同行は、名義貸しの買い手が現金と引き換えに、カルガリー地域で他人の名義で住宅ローンを申請し、申請前にローンが支払われないことを知っていたと主張しました。訴訟は法廷外で和解しました。[ 6 ]
米国対キンテーロ・ロペス事件では、2人の男が住宅の名義貸し購入者8人を見つけ、名義貸し購入者が830万ドルの住宅ローンを取得するために支払い履歴書類を偽造するのを手助けしたとして起訴された。政府は、名義貸し購入者が貸し手を欺く目的で収入を水増ししたため、これらのローン購入は違法であると主張した。2011年、名義貸し購入者の勧誘者2人のうち1人が懲役6年の判決を受け、もう1人は保護観察1年の判決を受けた。[ 7 ]詐欺の意図がない場合は、名義貸しまたは名義人による住宅ローン購入は合法である。