上級管理職制度

上級管理者および認証制度(SM&CR) は、2016 年 3 月から英国の銀行部門に適用され、2018 年 12 月から二重規制の保険会社に適用されます。SM&CR は、個人に行動と能力に対する説明責任を負わせることで、金融サービスの消費者への被害を軽減し、市場の健全性を強化するために導入されました。FCAは、 SM&CR を、個人の説明責任を奨励し、個人の行動基準を設定することで、金融機関が健全な文化と効果的なガバナンスを確立する機会であると説明しています。

SM&CR 法は、2008 年の銀行危機とLIBOR 操作などの重大な行為不備を受けて制定されました。英国議会は 2013 年 12 月に法案を可決し、FCA と健全性規制機構 ( PRA ) は 2016 年 3 月から銀行部門にこの法律を適用しました。議会は 2016 年 5 月にさらなる法改正を行い、この制度をすべてのFSMA認可企業に拡大しました。SM&CR は、以前の承認者制度に代わるものです。

この法律は、FCA/PRA が規制するすべての銀行部門機関に適用されます。これには、銀行、住宅金融組合、信用組合、外国銀行の英国支店、および英国最大の投資機関が含まれます。また、FCA/PRA が規制するすべての保険および再保険機関にも適用されます。これには、保険会社、再保険会社、ISPV、ロイズ協会、管理代理店、および外国保険会社の英国支店が含まれます。

• 上級管理職制度
• 認証制度
• 行動規則

SM&CR が適用される機関で主要な役割を果たす最上級のスタッフは、「シニア マネージャー」として指定されます。シニア マネージャーは、職務を開始する前に FCA または PRA の承認を受ける必要があります。シニア マネージャーは、その責任と説明責任を文書化した「責任声明」も持つ必要があります。この声明は、機関の包括的な「責任マップ」の一部である必要があり、「規定された責任」と「全体的な責任」(法律文書) を網羅する必要があります。機関はまた、すべてのシニア マネージャーが職務を遂行するのに適しているかどうかを毎年再認定する必要があります。

SM&CR 機関のスタッフのうち、機関 (または顧客) に重大な損害を与える可能性のある役割を担う者は、「認証機能」として指定されます。認証機能の役割を担う者は FCA/PRA の承認を必要としませんが、機関は毎年、彼らがその役割を遂行するのに適格 (「適格かつ適切」) であることを再認証する必要があります。

SM&CR 機関で金融サービス業務に従事するスタッフのほとんどは、いわゆる行動規則の影響を受けます。これは、機関全体の行動問題の説明責任と認識を向上させることを目的とした、個人の行動に関する最低基準です。

• FCA管理機能
• 消費者義務