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再調達コストまたは再調達価値とは、企業が資産を（損傷のない状態で）現在の市場価格で交換するために支払わなければならない金額のことです。[ 1 ]
保険業界では、「再調達価額」または「再調達価額」は、保険対象物の価値を決定するいくつかの方法の 1 つです。再調達価額とは、損失前の状態に物品または構造物を交換するための実際の費用です。これは物品の「市場価値」とは限らず、減価償却費を差し引いた「実際の現金価値」の支払いとは通常区別されます。財産保険契約では、再調達価額が支払われる前に、損失した資産が実際に修理または交換されなければならないことを契約で規定するのが一般的です。これは、放火などの手段による保険詐欺につながる過剰保険を防ぎます。 [ 2 ]過剰保険への懸念により、20 世紀半ばまで再調達価額保険の利用が制限されていました。[ 2 ] [ 3 ]
保険会社が交換費用を正直に算定すれば、保険会社と顧客双方にとって「ウィンウィン」の関係になります。しかし、保険会社（場合によっては第三者の専門家）が実際の交換費用を上回る交換費用を算定した場合、顧客は必要以上の保険料を支払うことになりかねません。保険会社が故意または過失で過剰な（つまり不必要な）保険を販売した場合、そのような行為は消費者詐欺に該当する可能性があります。
再調達価額補償は、保険契約者が同様の新品品を購入するために追加の費用を費やす必要がなく、保険会社が無形資産に対して支払わないように設計されています。[ 4 ]例えば、テレビが再調達価額保険で補償されている場合、今日購入できる同様のテレビの価格がその品目に対する補償額を決定します。[ 5 ]この種の保険は、保険契約者が請求対象の品目の減価償却に対して補償されない実質現金価値保険よりも高額です。保険会社が請求に対して支払う総額には、共同保険や免責金額などの他の要素も含まれる場合があります。再調達価額方式の提唱者の一人は、オランダの経営経済学 教授テオドール・リンパーグでした。
保険会社は、見積もり会社から再調達価格の見積もりを購入する。消費者向けのツールとしては、AccuCoverageやHome Smart Reportsなどがある。
住宅の再建に必要な保険金額が不足している場合、被保険者自身が多額の保険対象外費用を負担しなければならない可能性があります。2013年の調査では、住宅の約60%で再建費用の見積もりが約17%低すぎることが判明しました。[ 6 ]災害後の「需要急増」により、見積もりが低すぎる場合もあります。[ 7 ]
歴史的には、消費者は「保証された再調達価格」の補償を購入することができ、見積もりが低すぎる場合に十分な限度額が確保されていましたが、1991年のオークランドの山火事、ラグナビーチの火災、1994年のノースリッジ地震など、カリフォルニアで発生したいくつかの災害の後、これらの補償は「事実上消滅」しました。[ 8 ]
保険は州レベルで決定されますが、ほとんどの州は同様の慣行に従っています。カリフォルニア州[ 9 ] [ 10 ]とテキサス州[ 11 ]では、適切な保険金額を決定するのは被保険者の責任です。しかし、ある調査によると、消費者の約半数は保険会社の責任だと考えており、消費者は保険会社のプロセスを通じてこの結論に至る可能性があります。ある法学者は、このプロセスが補償の「合理的な期待」を生み出すと主張しており[ 12 ] 、これは一部の州で採用されている物議を醸す保険法の原則です。
カリフォルニア州では、この問題に関する2007年のエベレット対ステートファーム総合保険会社の訴訟が、カリフォルニア州保険局と保険非営利団体ユナイテッド・ポリシーホルダーズによる訴訟の非公開化の要請を引き起こしたが、これは認められなかった。 [ 9 ]
都市計画において、公共インフラ（交通インフラや水道インフラなど）の再調達費用は、破産を回避するための重要な問題である。道路の維持管理と最終的な交換費用（通常は建設後20～25年後）が、（通常は地方）政府が利用できる、または調達できる資金を超えると、破産につながる可能性がある。[ 13 ]