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公共サービスローン免除（PSLF） プログラムは、ジョージ・W・ブッシュ大統領が署名して法律となった2007年の大学費用削減およびアクセス法に基づいて創設された米国政府のプログラムであり、借金を抱えた専門家に、公務員としてフルタイムで働くことで連邦学生ローンの負債負担から逃れる道を提供することを目的としています。[1]
このプログラムでは、適格な返済計画に基づき、適格な月々の支払いを120回行い、適格な雇用主のもとでフルタイムで働いている直接融資の借り手は、残高の残りを免除される。[2]このプログラムで借り手が免除を受けることができる最も早い時期は、2017年10月1日以降であった。教育省は、2020年4月30日時点で2,215人の借り手がプログラムの下でそれぞれの学生ローンの残りを免除され、拒否率は98.5％であると報告した。[3]
適格雇用主
政府機関（連邦、州、地方）、IRSの定義による501(c)(3)組織[4]、および指定された公共サービスを提供するその他の種類の非営利団体は、PSLFの対象となります。
個人の職務内容は、雇用が適格かどうかを決定する要因ではありません。むしろ、雇用が適格かどうかは、雇用主が適格雇用主であるかどうかによってのみ決定されます。
限られた例外を除き、個人は適格雇用主に直接雇用されている必要があります。したがって、政府請負業者は政府との契約に基づいて適格とはなりません。代わりに、独立して適格雇用主である必要があります。もう 1 つの例は国立研究所です。エネルギー省や国立核安全保障局研究所などの国立研究所の従業員は、政府のために研究所を管理しているという理由で適格とはなりません。むしろ、研究所の管理主体が適格雇用主である必要があります。
対象となるローン
直接融資プログラムに基づいて行われた融資はすべて PSLF の対象となります。特に、補助金付きおよび補助金なしのスタッフォード ローン、PLUS ローン、連邦直接統合ローンは PSLF の対象となります。
FFELプログラムのローンや連邦パーキンスローンは、直接統合ローンに統合することでプログラムの対象となることができます。 [5]民間の学生ローンは直接ローンに統合する資格がないため、PSLFプログラムに基づいて返済を免除することはできません。
免除の資格
個人は、適格な雇用主のもとでフルタイムで働きながら、適格な返済計画に基づいて毎月 120 回、期日どおりに返済すると、PSLF の対象となります。借り手が 120 回の適格な返済を行った後、借り手の適格な学生ローンの残高は、税金の影響を受けることなく免除されます。現在、借り手が受けられる免除額に上限はありません。
PSLFの受給を希望する者は、定期的にPSLFの「雇用証明書」を提出する必要がある。この証明書は、教育省の契約業者であるミズーリ州高等教育ローン局（MOHELA）（旧FedLoan Servicing）が、個人の雇用と支払いがプログラムに適格かどうかを判断するために使用される。[6]
対象となる支払いプラン
PSLF プログラムに関心のある方には、複数のプランが用意されています。PSLF による返済免除を希望する方は、所得連動返済、所得ベース返済、稼いだ分だけ返済、または改訂された稼いだ分だけ返済を含む、所得連動返済プランのいずれかに基づいて返済を行う必要があります。
2018年5月23日、米国教育省は、間違った返済計画を選択したためにローン返済免除を拒否された公務員のための再チャンス計画を発表しました。教育省は、再検討を求める人々を支援するために、議会が確保した修正基金3億5000万ドルを使用します。資金は先着順で分配されます。[7]
プログラムの問題
公務員がローンの全額免除の対象となる最も早い日は、PSLFが存在してから10年後の2017年10月1日でした。すぐに問題が浮上しました。免除を申請した最初の28,000人の公務員のうち、承認されたのはわずか96人でした。[8]これは99パーセントの拒否率です。2018年3月、議会は、一時的拡大公共サービスローン免除プログラム（TEPSLF）を可決することにより、PSLFを修正しようとしました。政府監査院の報告によると、TEPSLFを申請した54,184人のうち、53,523人が拒否されました。[9]これらの拒否は、アカウントがPSLFの資格を得るために適切なローンタイプと支払いプランを持っているかどうかについて虚偽の、または誤解を招く情報を提供したサービスプロバイダーを含む多くの問題の結果です。[10] 2021年10月6日、バイデン政権は、ローンタイプや支払いプランが間違っていた場合でも過去の支払いが資格を得ることを許可する一時的な免除を発表しました。[11] 2022年3月現在、免除の結果、10万人の62億ドルを超える学生ローンがキャンセルされましたが、[12]多くの問題がまだ残っています。政府は、130万人の公務員がPSLFの資格があると推定しています。[13] FedLoan Servicingは、実際にはPSLFの資格があるにもかかわらず、資格がないと誤って伝え続けています。[14] FedLoanはまた、不正確な支払い回数を含む自動メッセージを送信しています。CFPBはFedLoanに警告を発しました。[13]教育省のPSLFヘルプツールでは、120回を超える支払いを選択できないため、不正確な情報でフォームに記入するか、回避策を見つける必要があります。適格な支払いが120回に達した申請者は、ローンサービス会社であるミズーリ州高等教育ローン局にPSLFフォームを提出してから3か月以上処理が遅れたと報告しています。
今後の削減提案
バラク・オバマ大統領は、2015年度の議会予算案で、新規借り手全員の公的サービスローン返済免除額を57,500ドルに制限することを提案した。[15]しかし、Educated Riskというウェブサイトの分析では、公的サービスローン返済免除の修正の難しさについて詳細に述べている。[16]
2016年の共和党の予算決議では、すべての新規学生ローン借り手に対するPSLFプログラムを廃止することが提案された。[17] [18]最近のGAOの報告書では、ローン免除のコストが過小評価されていることが判明しており、多くの評論家は、新しい共和党政権と議会がこの問題を抑制するための措置を講じると推測している。[19]
ドナルド・トランプ大統領は2018年の予算案でPSLFの廃止を提案した。同様に、共和党が提案したPROSPER法案もPSLFを廃止するはずだった。いかなる変更も2019年7月1日時点の新規借り手にのみ適用されるはずだった。[20] 2019年に民主党が下院の支配権を取り戻したことで、PROSPER法案は「死んだ」とみなされている。[21]
トランプ大統領の2019年度予算ではPSLFの廃止が提案された。この廃止は2020年7月1日時点の新規借り手にのみ影響するはずだった。 [22]トランプ大統領の2021年度予算でも同様の提案がなされたが、これは新規借り手にのみ適用されるものだった。[23]
資格と訴訟に関する政府の矛盾した主張
2016年12月、政府から以前このプログラムの対象職種であると伝えられていた従業員の一部が、後に対象外であると伝えられたと報じられた。[24]これに対し、アメリカ法曹協会は、PSLFの対象職種として認められなかった4人の原告とともに、米国教育省を相手取り、同省が「公務にキャリアを捧げた」個人に対して行ったローン返済免除の約束を遡及的に拒否する決定を阻止するために訴訟を起こした。[25] ABAは、教育省が「PSLFの対象となる雇用主に関する方針を大幅に変更した」と主張したが、これは公示および意見募集期間を必要とする規制を変更するための法定手続きに直接反する。[26] 2019年2月22日、ニューヨーク連邦地方裁判所は、教育省の行動は「恣意的で気まぐれ」であると判断した。裁判所は、「新しい基準を採用するにあたり、教育省は立場の変化を認識しておらず、その決定について合理的な分析を示さず、影響を受ける重大な信頼関係を考慮に入れなかった」と判決を下した。[27]裁判所は教育省の拒否通知を取り消し、再検討のために問題を教育省に差し戻した。[28]このような判決は、控訴資格があると言われた後にローン免除を拒否された借り手にとっての土台を築く可能性がある。[27]裁判所は教育省の立場を「ナンセンス」と分類した。教育省は判決に控訴しないことを選択した。[29]その後、教育省は、ABA と教育省の和解の一環として、ABA のフルタイム従業員全員が「公共サービス組織」の「公共サービス業務」に雇用されていると述べた。[30]教育省はさらに、この判決は、今後、新しい規制で公共サービス組織の定義を変更することを教育省が制限するものではないと述べた。
参照
参考文献
- ^ Pub. L. 110–84 (テキスト) (PDF)、121 Stat. 784
- ^ 「公共サービスローン免除データ」。studentaid.ed.gov 。 2019年11月12日時点のオリジナルよりアーカイブ。2021年3月6日閲覧。
- ^ フリードマン、ザック（2020年6月2日）。「なぜ147,000人が学生ローンの返済免除を拒否されたのか」フォーブス。
- ^ 「慈善団体と非営利団体」www.irs.gov。内国歳入庁。2021年9月13日。 2021年10月8日閲覧。
- ^ 「公共サービスローン免除」。米国教育省連邦学生援助局。 2018年11月12日閲覧。
- ^ 「フォーム」（PDF） . studentaid.ed.gov . 2021年3月6日閲覧。
- ^ 「間違った返済計画により公務員のローン返済免除を拒否、2度目のチャンスが与えられる」ABAジャーナル。 2019年3月2日閲覧。
- ^ Cowley, Stacy (2018年9月27日). 「28,000人の公務員が学生ローン返済免除を申請。96人が免除される」ニューヨーク・タイムズ。
- ^ 「公共サービスローンの返済免除：一時的に拡大されたプロセスを改善することで、借り手の混乱を軽減できる可能性がある」。2022年9月20日。
- ^ 「CFPB、学生ローンサービス会社による公的サービスローン返済免除プログラムの不適切な取り扱いに関する借り手からの苦情に注目」2017年6月22日。
- ^ 「PSLF免除によりローン返済免除に近づく」。連邦学生援助。米国教育省。 2022年6月1日閲覧。
- ^ 「バイデン政権、10万人の借り手が学生ローン返済免除の資格を得たと発表」フォーブス。
- ^ ab 「CFPB、公的サービスローンの返済免除について借り手を欺く学生ローンサービス業者の監視を強化」2022年2月18日。
- ^ 「借り手は、ローン返済免除が不当に拒否されたと訴えている。現在、支援が行われている」NPR.org。
- ^ ミッチェル、ジョシュ（2014年3月4日）。「2015年度予算：ホワイトハウス、学生に対するより広範な債務免除を提案」ウォール・ストリート・ジャーナル。2018年11月12日閲覧。
- ^ 「公共サービスローンの免除は本当か？」。2014年3月22日時点のオリジナルよりアーカイブ。
- ^ Gale, Rebecca (2015年4月22日). 「解雇対象スタッフの学生ローン免除」. Roll Call . 2015年4月25日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2015年4月25日閲覧。
- ^ 「下院予算委員会報告書、H. Con. Res. 27 に添付」(PDF)。下院。2015 年 3 月 20 日。115 ページ。2015年 4 月 28 日時点のオリジナルよりアーカイブ(PDF) 。2015 年4 月 28 日閲覧。
管轄委員会が現行制度の合理化、改革、簡素化のために講じる措置には、公務員ローン返済免除プログラムの終了が含まれる可能性がある。
- ^ バーマン、ジリアン（2016年11月30日）。「連邦政府は学生ローン免除のコストを過小評価している可能性がある」。2016年12月1日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2017年2月12日閲覧。
- ^ ボンド、ケイシー（2018年5月18日）。「学生ローンの支払いをやめる8つの方法（合法的に）」ハフィントンポスト。 2018年11月12日閲覧。
- ^ 「民主党が下院を奪還。高等教育はどうなる？」jamesgmartin.center 2018年11月14日2019年3月2日閲覧。
- ^ フリードマン、ザック。「トランプ氏、学生ローン返済免除プログラムの終了を提案」フォーブス。
- ^ ミンスキー、アダム S. 「トランプ大統領、公務員ローン免除の廃止を提案 — 実行できるか?」フォーブス。
- ^ 「学生ローン返済免除の資格があると思っていたが、数年後、政府は考えを変える」ニューヨーク・タイムズ、2016年12月20日。
- ^ 「ABA、公共サービスローン免除に基づく弁護士への遡及的拒否をめぐり教育省を提訴」2016年12月20日。
- ^ Adams, Rick (2017年11月2日)。「PSLFの約束を強制するABA訴訟の判決は近いかもしれない」ABA for Law Students 。 2018年11月12日閲覧。
- ^ ab ダグラス・ガブリエル、ダニエル（2019年2月26日）。「この裁判所の判決は、公共サービスのローン免除に大きな影響を与える可能性がある」ワシントンポスト。
- ^ バーマン、ジリアン（2019年2月26日）。「学生ローンの免除をめぐって訴訟を起こした公益弁護士らが一歩近づいた」。マーケットウォッチ。 2019年3月2日閲覧。
- ^ 「方針を一転し、ABA の従業員数名に公務員ローン免除の資格があると告げる」ABA Journal。
- ^ 「訴訟が解決した後、ABAのフルタイム従業員全員が連邦ローン免除プログラムの対象となる」ABAジャーナル。
外部リンク
- 学生援助
- 財政援助
- 私の連銀ローン