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ペイメント・アズ・ア・サービス（PaaS）とは、複数の国際決済システムを連携させるためのソフトウェア・アズ・ア・サービスを指すマーケティング用語です。このアーキテクチャは、これらの異なるシステムの上に構築されるレイヤー（オーバーレイ）によって構成され、決済システムとPaaS間の双方向通信を可能にします。通信は、PaaSプロバイダーが作成した標準APIによって制御されます。
1980年代以降、クレジットカードや国際銀行間金融通信協会（SWIFT）[ 1 ]のような国際電信送金システムが、国境を越えた電子決済の送受信における主要な手段となっている。各国国内では、支払者と受取人が様々な電子システムを用いて決済を行っている。例えば、米国では連邦準備銀行が自動決済システム（ACH）を運営している。[ 2 ]
ユーロ圏では、単一ユーロ決済圏(SEPA) がユーロ決済のクレジット振替 (SCT) と直接引き落とし (SDD) のルールを定めており、これらはユーロ圏各国内および汎ヨーロッパ決済の両方でさまざまなクリアリングおよび決済によって実施されています。SEPA Instant ( SCT Inst ) は、単一の即時決済のために 2017 年 11 月以降に利用可能になりました。ECB は、SEPA 決済用のリアルタイム グロス決済システム (RTGS) として TARGET2 を提供しています。[ 3 ] ECB はまた、TARGET2 を使用した SEPA 決済の即時決済のために TIPS [ 4 ]も提供しています。EBA Clearing の RT1 [ 5 ]は、TARGET2 で決済される SEPA インスタント決済用の汎ヨーロッパ ACH (PEACH) を提供しています。
ワールドワイドウェブの登場により、代替決済システムを提供する必要が生じた。当初、消費者はセキュリティ上の懸念からウェブ上でクレジットカードを使用することに躊躇していた。起業家たちは「電子ウォレット」の販売を試みた。1994年には早くも、サイバーキャッシュによって消費者はインターネット上で安全に買い物をすることができた。[ 6 ]
CyberCashは最終的に失敗に終わった。2000年3月、PayPalが設立され、米国で主要な電子ウォレットとなった。同様の地域サービスには、ロシアのWebMoneyとYandex.Money、中国のAlipayなどがある。これらはそれぞれの国で人気があるものの、世界的に大きな広がりはない。PayPalとMoneybookers（Skrill）[ 7 ]は地域的な電子ウォレットとなり、流動性を高めたが、依然としてすべての人気のある電子ウォレットソリューション間での資金の自由な流れを提供しているわけではない。
取引を収益化する方法