MMMグローバル

MMM Global（別名МММ-2011 / МММ-2012）は、セルゲイ・マヴロディが2011年に立ち上げたポンジ・スキームで、最大110か国に子会社を持っています。^{[要出典] MMM Globalは、やはりマヴロディによって設立され、1989年から2004年まで運営されていた}ロシア企業MMMの新しいアバターです。2つの違いは、MMM Globalが開発途上国をターゲットにしていることです。 MMM Globalは、南アフリカ、ナイジェリア、ジンバブエ、ケニア、ガーナなど、さまざまなアフリカ諸国で広く人気を博しましたが、この人気の理由を貧困と政府の規制や法執行の不備に起因すると考える人もいます。^[1]

2000年、MMMはMMM-2014と同じビジネスモデルで南アフリカで事業を開始し、「ソーシャルファイナンシャルネットワーク」を通じて「月30%」の収益を主張した。^[2]このグループは国家消費者委員会によってねずみ講の可能性があると特定され、後にキャピテック銀行によって顧客の口座が凍結された。^[3] 2016年に高まる批判と政府当局による公式調査に応えて、南アフリカのMMMスキームの支持者はヨハネスブルグで抗議デモを行った。^[4]そして2016年11月下旬に活動を再開した。

2015年11月、MMMはナイジェリアの視聴者をターゲットにしたウェブサイトを立ち上げ、他の獲得可能なボーナスを含めて「毎月30％」の収益を主張した。^[5]この団体は「一般の人々が互いに助け合う相互扶助基金」と自称していた。^[5] 2016年末までに240万人が登録し、主なターゲットは国内の失業者だった。^[5]ナイジェリアの経済金融犯罪委員会は、この計画を監視していることを確認した。^[6]

12月13日、一部の会員が祝賀ムードの中、1周年を祝った直後、MMMナイジェリアは「システムオーバーロードと政府とマスメディアによる否定的な注目」を理由に、全会員のアカウントを凍結すると発表した。^[7]これにより、国中にパニックが広がり、自殺未遂まで起きた。^{[8] 12月14日、}ラゴス州のLASEMA（ラゴス州緊急事態管理局）は、自殺しようとしている人を見つけたら緊急電話番号に電話するようラゴス市民に呼びかけた。LASEMAは、ロシアでMMMが引き起こした自殺の数を考慮して、この措置を取った。^[9]

2017年、ナイジェリアのRedeemed Christian Church of God（RCCG）は、すべての信者にMMMに参加しないよう警告した^[10] RCCG教会の牧師の中には、MMMが参入した1年以上前からこのスキームの推進者だった者もいた。^[要出典] 2016年12月にMMMが破綻したとの報道がある中、2017年1月までに、何百もの同様のポンジースキームが、ナイジェリアの拡大し続けるポンジー業界に参入した。これらのスキームには、ABCDonor、Twinkas、Ultimate Cyclerが含まれ、提示される利率は最大200％にまで高騰した。^{[11] [12] [13]}これらの模倣者はすべて、非常に寛大な利率を提供することでMMMナイジェリアを上回ろうとしており、業界に連鎖反応を引き起こしている。

MMMナイジェリアは2017年1月13日に再開したが、支払いの遅延や未履行に関する参加者からの苦情に悩まされている。これは参加者の間で恐怖が渦巻いており、参加者の中には新たなポンジースキームに移行した人もいるためだと考えられている。^[14]

2017年2月11日、MMMナイジェリアは2017年マブロの引き出し制限を解除すると発表した（つまり、2017年に支払われたマブロは制限なく引き出すことができる）。ただし、2016年マブロについては具体的な制限は示されなかった。^[15]

これは、新しい参加者の参加を促し、古いメンバーに資金が戻ってくるという保証を与えることを目的としていました。しかし、これは一部の古いメンバーの不安を和らげることはできませんでした。特に、MMM が 2017 年以前の資金を取り戻すには新しい資金を追加する必要があり、追加する資金が多ければ多いほど古い資金を取り戻せる可能性が高くなると伝えた後ではなおさらです。MMM はツイートで、プログラマーが古いマブロから新しい寄付として支払われた金額の 3 倍をリリースする実装に取り​​組んでいると主張しました。ただし、ツイートではこれがいつ実行されるかは述べられていません。

MMMナイジェリアはナイジェリア協会に国内避難民キャンプや入院患者への寄付など慈善寄付や人道的寄付を行っているが^[16]、批評家は、これはこの計画に資金がつぎ込まれた既存の投資家を失望させた後に信頼を取り戻すための策略であると主張している。批評家によると、このイメージ浄化戦略は、疑うことを知らない新規の新規投資家を騙して誘致し、彼らの資金を使って行き詰まった既存の投資家に返済することを目的としている。

ポンジスキームは、既存の寄付者に支払うために新しい寄付に依存しているため、必要な数と率（新しいレベルの募集ごとに指数関数的に急速に増加する数）で新しい寄付を永遠に集め続けることはできないため、信頼性がありません。人口全体が参加者になったとしても、それ以上の募集は不可能になるか、募集が急激に減速し始め、スキームの支払い能力が損なわれるという限界があることを示しています。したがって、このスキームは最終的に失敗する運命にあり、それはいつ失敗するかの問題であり、失敗するかどうかの問題ではありません。

しかし、MMM の信奉者の中には、批判に対してさまざまな反応を示す人もいます。「結局、永遠に続くものなどない」、「MMM は保証も保険もない保険会社だ」と述べ、投資家に何も返済していない多くの上場企業や年金/投資信託を挙げています。「ギャンブルなので保証はない」、「資本家が理解できない共産主義のイデオロギーだ」などです。

被害者の自殺の噂や、被害者の経済的損失が最大 180 億ナイラ (2017 年 3 月時点で 6,000 万ドル) に上るという状況を踏まえ、ナイジェリアで日々増加している顔の見えない新しい計画に対抗するメディアや政府の真剣な取り組みがないのはなぜかという疑問が浮上しています。こうした計画のほとんどは 3 か月以上続かず、多くの人々に大きな苦痛をもたらしています。多くの参加者にとって、メディアが損失額をどのように把握しているかは依然として明らかではありません。多くの古い参加者は、寄付はすべて他の参加者のために行われたと今でも信じています。したがって、協会の規約は「相互寄付援助」と明確であるため、損失としてカウントされるべきではありません。2017 年 2 月 22 日、MMM ナイジェリアは個人事務所を通じて、参加者のすべての提案が実施のために検討されるというニュースを発表しました。2016 年に獲得したすべてのボーナスは凍結され、2016 年の 30% の mavro の成長は停止されます。^{[引用が必要]}

2015年7月、MMMイーストアフリカは、ジンバブエの住民をターゲットにした子会社「MMMグローバルジンバブエ」を立ち上げた。MMMは、参加者にすべての投資に対して「月30％」の利益を提供した。^[17]それはすぐにジンバブエの都市部で広く普及した。ジンバブエ準備銀行は、詐欺の可能性があるとして国民にこのプログラムを避けるように警告した。^[18] 2016年9月、MMMグローバルジンバブエはすべての口座を凍結したが、推測では、これは参加者数の減少が原因であると示唆している。2016年9月5日、すべてのMMM口座の凍結が解除され、メンバーはMMMから引き続き資金を「投資」するよう奨励されたが、MMMの凍結解除には落とし穴があった。メンバーが資金を引き出すことにした場合、利用可能な資金の80％を失うことになる。^[19]これにより、一部の参加者は資金をプログラムに残したままにしましたが、他の参加者は資金を引き出して「投資」した資金の80％の損失を被りました。^[20]これにより、66,000人のジンバブエ人が影響を受け、経済的不安定が生じました。^[21]

このスキームは2013年に中国で始まり、2016年初頭に崩壊した。^[22] 2016年1月、中国政府はMMMがねずみ講であり、国内で登録されていない（詐欺的なスキームは登録できないため）という理由で禁止した。^[23]

2016年11月、MMMはガーナで開始されました。^[24]

2019年10月、MMMがケニアに進出し、現地子会社を設立したと報じられた。MMMケニアは、制度への拠出者に対して月利30％を含む、他の国と同様の条件を参加者に提供している。^[25]

2016年12月、ケニア中央銀行（CBK）は、MMMケニアに言及することなく、「ビットコインなどの仮想通貨はケニアでは法定通貨ではない」という警告を発した。さらに、「仮想通貨を交換または保有するプラットフォームが破綻したり廃業したりした場合、保護は存在しない」と述べた。^[26]

MMMケニアの参入により、2007年に148,784人の投資家が270件の詐欺的なねずみ講やポンジスキームで80億ケニアシリングを失ったケニア人を襲った不幸が再び起こるのではないかという懸念が高まっている。議会の報告書によると、損失の結果、自殺、ストレス関連の病気、家族の崩壊が相次ぎ、企業の取締役がパナマなどの租税回避地に収益の一部を隠蔽したという。 ^[27]

2017年4月、CBKは、ピラミッド型金融システムや無認可金融機関への投資に対して国民に警告を発し、新たなピラミッド型金融システムの復活が大きな注目を集めていると述べた。同銀行は「このような機関は国民を誘惑して資金を預けさせ、その資金で迅速かつ異常に高い利益を得られると約束したり、存在しない不動産を取得したりしている」と述べている。^[28]

2015年12月、MMMがブラジルに進出し、現地子会社を設立したと報じられた。MMMブラジルは、他の国と同様に、参加者に同様の条件を提供しており、その中には、制度への拠出者に対する月利50％も含まれている。^[29]

^{MMMは2016年までインド、 [30]}、タイ、フィリピン、日本、オーストラリア、トルコ^{[31] 、インドネシア[32]}など他のいくつかの国でも活動していたと報告されています。

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• MMM（ポンジスキーム会社）