レンドアメリカ

レンド・アメリカは、ニューヨーク州メルビルに拠点を置き、2009年に閉鎖されるまで営業していたアメリカの住宅ローン貸付会社です。同社は、ケーブルテレビのインフォマーシャルやフリーダイヤルを利用して、連邦住宅局が保証する固定金利ローンによる住宅ローンの借り換えなどのサービスを宣伝していました。^[1]

2008年から2009年にかけて、同社は約11,300件のFHA担保ローンを組成し、取引量ではFHA融資業者の中で第22位となった。これらのローンの約4分の3は借り換えであり、同社のローンのデフォルト率は全国平均の2倍から3倍であった。^[2]信用収縮と住宅危機により市場から民間の資金源が排除されたため、この時期に同社の融資業務は急増した。^{[3]レンド・アメリカがFHAローンに注力したのは、}ファニー・メイやフレディ・マックに比べて融資要件が緩いためである。^[4]レンド・アメリカは、借り手がHUDの融資要件を満たしていないことを会社側が知っていたにもかかわらず、連邦住宅局に対して借り手が要件を満たしていると虚偽の証明をしたと米国政府が主張したことで物議を醸した。

2009年12月1日、同社は連邦住宅局のプログラムから外された後、ウェブサイト上ですべての融資業務を停止すると突然発表した。^[4]

2008年3月26日、同社はニューヨーク市にあるNBC所有・運営の放送局WNBCで30分の有料広告を放映した。同局は広告の放送時間のためにアクセス・ハリウッドの放映を取りやめた。同局の元記者で、後に2006年に同局を解雇され、2007年にWCBS-AMに移ったジョー・アヴェラーが広告に出演した。

その後、2008年3月27日、同局の広報担当者はニューヨーク・デイリー・ニュースに対し、このCMは近い将来再び放映されることはないと語った。^[5]同局のゼネラルマネージャーだったフランク・コマーフォードは論争のため2008年3月31日に辞任し、翌日トム・オブライエンが後任となった。

2009年10月20日、米国司法長官はレンド・アメリカに対して民事訴訟を起こし、連邦住宅局（ FHA ）が保証するローンを同社が行うことを差し止める裁判所命令を求め、またレンド・アメリカのエグゼクティブ・バイス・プレジデント兼チーフ・ビジネス・ストラテジストのマイケル・アシュリーに対する救済も求めた。この訴状は、レンド・アメリカが1400万ドル以上のローンを受けた借り手がHUDの融資要件を満たしているとHUDに虚偽の証明をしたと主張しているが、実際には同社はその要件を満たしていないことを知っていた。^[1]さらに、この訴状には、レンド・アメリカが収入を捏造したり、FHAに不正なローンを提出した借り手の例が約40件記載されている。^[6]

この苦情に関連して、米国住宅都市開発省の抵当審査委員会は同社に対し、虚偽の証明書の提出や借り手の収入と信用度の文書化の怠りなど、連邦住宅局（FHA）の融資および引受要件に対する多数の違反を発見したと通知した。^[7] 2010年3月3日、裁判所の判決が下され、レンド・アメリカはFHAから永久に追放され、業界での事業も禁止された。^[8]これにより、住宅都市開発省（HUD）の抵当審査委員会が親会社であるアイディアル・モーゲージ・バンカーズが融資および引受要件を含む12件のFHA違反を犯したと宣言したことから始まった5か月間のプロセスが終了しました。^[9]

2009年11月30日、連邦住宅局は、レンド・アメリカが借り手の収入と信用度を文書化できなかったため、今後は同社のローンを一切保証しないと発表した。この措置に関連して、連邦住宅局のデイビッド・スティーブンス局長は、「この事件の証拠は、上級職員と引受人が自分たちのしていることを知らなかったか、気にしていなかったという不穏なパターンを示している」と述べた。^[10]

2009年12月1日、FHAの発表の翌日、レンド・アメリカは突然、すべての融資業務を停止すると発表した。^[4]この閉鎖は、FHA融資がレンド・アメリカの事業の90パーセントを占めていることに起因する。^[11]

1996年、レンド・アメリカのエグゼクティブ・バイスプレジデント兼チーフ・ビジネス・ストラテジストのマイケル・アシュリーは、家族が経営する会社「リバティ・モーゲージ」での業務に関連して、2件の電信詐欺の罪を認めた。彼の父、ケネス・アシュリーは懲役4年近くを宣告された。^[1]アシュリーは、この苦難を振り返り、「私は父と政府の間のチェスゲームの駒に過ぎなかった...融資業務を行う能力には影響しない」と述べた。^[1]

2009年10月20日の司法長官民事訴訟によると、アシュリーは州銀行局の禁止にもかかわらず、多数の住宅ローン会社で働いていた。訴訟によると、レンド・アメリカはアシュリーを「マーケティング」に関与していると記載していたが、彼の本当の役割は、FHA保証の住宅ローンを組むためにスタッフを訓練することであり、彼の報酬は会社が行ったローンの額に連動していた。そのため、2008年9月30日に終了した会計年度に会社が10億7500万ドルのローンを組んだとき、アシュリーの報酬は537万5000ドルだった。^[12]

アシュリーはレンド・アメリカの深夜のインフォマーシャルに頻繁に出演している。^[13]さらに、アシュリーは自身のカーレースのキャリアを利用して同社の宣伝を行っている。^[14]

2019年7月、マイク・アシュリーは、年間10億ドルの住宅ローン貸付業者の2009年の破綻に関与したとして、連邦刑務所で3年の刑を宣告された。3年の懲役刑に加えて、アシュリーはジョセフ・ビアンコ判事から4,900万ドルの賠償金と80万ドルの没収を命じられた。^[15]