控除対象

保険契約において、免責額（イギリス英語ではexcess ）とは、保険会社が費用を支払う前に保険契約者が自己負担する金額のことです 。 ^{[1]一般的な用法では、}免責額という用語は、保険会社が保険金支払いの基準として使用するいくつかの種類の条項の1つを説明するために使用されます。

免責額は通常、消費者が合理的に費用を負担すると予想される多数の請求を抑止するために使用されます。多額の費用が発生するほど重大なイベントに補償を制限することで、保険会社は若干少額の支払いをはるかに少ない頻度で行い、大幅に節約できると期待しています。^[要出典]その結果、保険料は免責額が高いほど一般的に安くなります。たとえば、健康保険会社は、保険料が高く免責額が低いプラン、または保険料が低く免責額が高いプランを提供しています。あるプランでは月額保険料が 1,087 ドルで免責額が 6,000 ドルである一方、競合するプランでは月額保険料が 877 ドルで免責額が 12,700 ドルである可能性があります。6,000 ドルの免責額の消費者は、保険プランが支払いを行う前に 6,000 ドルの医療費を支払わなければなりません。12,700 ドルの免責額の消費者は 12,700 ドルを支払う必要があります。^[2]

免責額は通常、保険契約の条項として提供され、保険でカバーされる費用のうち保険契約者が負担する金額を規定します。免責額は通常、固定額として提示され、保険契約者の損失をカバーするほとんどの契約の一部です。保険会社は、この金額を超える請求可能な費用に対して責任を負います (契約で指定された請求可能な最大金額に従います)。契約によっては、免責額はカバーされる事故ごとに適用される場合もあれば、1 年ごとに適用される場合もあります。事故の範囲を限定するのが容易でない契約 (健康保険など) の場合、免責額は通常 1 年ごとに適用されます。

保険会社は、請求の原因に基づいて複数の免責額を設定することができます。たとえば、1 つの住宅保険契約に、盗難、火災、自然災害、避難などによって生じた損失または損害に対する複数の免責額が含まれる場合があります。

自動車、住宅、ボート/ヨット、または健康保険の請求があった場合に免責額を払い戻す免責額払い戻しプログラムもあります。

免責額を免責額と混同しないでください。免責額は保険会社が負担しない費用の一部を表しますが、免責額は、それを超えると費用全体の責任が保険会社に移る純粋なしきい値です。たとえば、免責額が 20,000 ドルの場合、19,900 ドルの請求は全額保険契約者が負担し、20,100 ドルの請求は全額保険会社が負担します。

超過額は、 2 つの非常に異なる保険用語のいずれかを指す場合があります。

入院後超過費用とは、保険会社が支払う最大補償額を超えて被保険者が負担する追加費用のことです。この用語は、損失の影響を受けやすい保険分野（賠償責任保険など）で特によく使用され、保険市場では超過保険、ギャップ保険、アンブレラ保険などの仕組みを通じて超過ライン保険会社を通じて対処されています。

入院前超過分は保険の例外で、しばしば「超過額」または「免責額」とも呼ばれますが、これは誤りです。「これは被保険者が負担しなければならない請求額の最初の額です。被保険者の超過額が 500 ドルで、修理費が合計 3,000 ドルの場合、被保険者は 500 ドルを支払い、保険会社は残りの 2,500 ドルを支払います。」^[3]

この異なる意味は、この用語の英国的な意味には当てはまらないことに注意してください。

一般的な自動車保険では、保険契約者自身の車両の損傷や紛失から生じる請求に対して、その損害や紛失が保険契約者の責任による事故によるものか、破壊行為や盗難によるものかを問わず、免責額が適用されます。保険契約によっては、保険金請求のきっかけとなる費用の種類によって免責額が異なる場合があります。^[3]

自動車賠償責任保険、一般賠償責任保険、自動車整備保険、内陸船舶保険、専門職賠償責任保険、労働者災害補償保険などの第三者賠償責任保険も免責額付きで契約されています。商業賠償責任保険の免責額は、第三者免責額または賠償責任免責額と呼ばれます。被保険者と請求者は同一人物ではないため、保険会社は免責額を差し引いた請求額を支払うことはできません。これにより、被保険者から保険会社への未収金が発生します。これらの第三者免責額の未収金を特定するのは複雑なため、保険会社が見落とし、何百万ドルもの未回収金が発生することがよくあります。^[4]

被保険者は、免責額に充当できる外観手当を受け取るオプションがあります。外観手当は、軽微な損傷がある高価な部品を修理しないことを選択し、そのお金を免責額に充当できるようにすることで、修理費用の管理に役立ちます。^[5]

ほとんどの健康保険と一部の旅行保険にも免責額があります。健康保険の免責額の種類も、個人額や家族額などさまざまです。

医療行為の性質上、被保険者は単一の病気や怪我に対して、数日にわたって複数の医療費を負担することになることが多い。そのため、健康保険の控除額は、1回の通院ごとにではなく、期間ベース（例：年間）で課されることが多い。^[6]しかし、大手医療保険では1回の通院ごとに免責額が定められている場合があり、継続的治療の一環として認定され、請求書を1通の請求にまとめることができる場合を除き、GPへの定期的な通院の費用はカバーされないことが多い。

産業リスクでは、通常、免責額は損失のパーセンテージで表され、最低額と最高額が設定されていることがよくありますが、常にそうであるとは限りません。これは、会社が損失の一定の割合を支払い、最低および最高支払額のしきい値と組み合わされた共同保険に似ています。たとえば、免責額が 10% で、最低 1,500 ドル、最高 5,000 ドルの場合、25,000 ドルの請求には 2,500 ドル (つまり損失の 10%) の免責額が発生し、結果として支払われる金額は 22,500 ドルになります。15,000 ドル未満の請求には最低免責額の 1,500 ドルが発生し、50,000 ドルを超える請求には最高免責額の 5,000 ドルが発生します。

商業保険では、どちらも最終的に被保険者が負担する損失費用であるため、 保有額は控除額と同義語として使用されることがあります。

• 共同保険
• 自己負担
• 自己負担額

無料辞書のウィクショナリーでフランチャイズを調べてください。

無料辞書のウィクショナリーで「deductible」を調べてください。

• コネリー、ジョセフ (2008 年 3 月 3 日)。「住宅所有者の保険と請求プロセス - 2008 年 3 月 3 日のラジオ インタビュー」。WPBR - リサ マッチのジャスティス アワー。2008 年 6 月 27 日閲覧。
• Warnagiris, Joseph (2009 年 2 月)。「第三者控除額の徴収」。Claims Magazine。