2004年物品及びサービスにおける平等な取扱いに関する指令

2004 年 12 月 13 日の「2004 年物品およびサービスにおける平等な取扱いに関する指令(2004/113/EC)」は、欧州連合における物品およびサービスの提供において直接的および間接的な性差別を禁止する指令です。

当初制定された指令の第5条(2)では、加盟国が保険サービスの提供において5年の更新期間内に性差別を認めることを認めていた。しかし、Test-Achats ASBL対Conseil des ministres事件において、欧州司法裁判所は、この規定が基本権憲章第21条および第23条に反して保険の提供において差別を無期限に継続することを潜在的に認めるものであるとして、この規定を無効とした。

指令2004/113/EC第5条(1)によれば、加盟国は「保険および関連金融サービスの目的で保険料および給付金の計算要素として性別を使用することにより、個人の保険料および給付金に差が生じてはならない」ことを保証しなければならない。

しかし、当初、保険会社は第5条(2)をオプトアウト条項として使用し、リスクを評価する際に性別を決定要因として使用するかどうかを決定できるが、この決定は「関連性があり正確な保険数理データと統計データ」に基づいている必要がある。

自動車保険業界を例に挙げると、統計的に言えば、男性は一般的に女性よりも深刻な交通事故に巻き込まれる回数が多く、請求額も高額です。その結果、保険会社が申込者の保険料を計算する際にこの免除を適用するのは正当でした。そのため、女性は伝統的に男性よりも安い自動車保険の見積もりを受け取っていました。

2011年3月1日、欧州司法裁判所（ECJ）はTest-Achats事件で判決を下した。ECJはベルギーの消費者団体Test-Achatsの主張に同意し、第5条（2）は無効であると裁定した。その結果、保険会社は保険料を算定する際に性別をリスク要因として使用できなくなった。^[1]

この判決を受けて、保険会社は2012年12月21日までにこの決定に従い、性別に中立な自動車保険の販売を開始する 必要がありました^{[2] 。}

2012 年 11 月の時点では、ECJ の決定が保険業界にどのような影響を与えるかは誰にも正確にはわかりませんでした。しかし、自動車保険の場合、多くのアナリストは、女性の自動車保険の保険料が大幅に上昇する一方で、男性の保険料はわずかに下がると予想していました。この決定によってより公平なシステムが生まれると考える人もいましたが、英国保険協会は反対しました。

2012年にこの問題についてコメントしたオットー・トーレセン事務局長は、「保険会社と英国政府は、性別に関連するリスクを考慮して、可能な限り正確な価格の保険料と給付を提供する権利を保持するために、ほぼ10年間戦ってきました。しかし、戦いが終わった今、業界は顧客に可能な限り公平な「性別に中立な」料金を提供する準備に注力しています」と述べています。2015年4月現在、英国のジャーナリスト^{[誰? ]}は、保険の性別の不均衡は依然として存在するが、現在は保険申込書で申告された職業または職種に基づいていると示唆しています。6つの職業が、(a)男性中心の職業、(b)女性中心の職業、(c)性別に中立な職業の例として選ばれました。明らかな結果は、男性中心の職業にはより高い保険料が見積もられていることを示しています。

• EU法
• 欧州連合指令のリスト

• 指令の本文
• 欧州委員会 差別禁止
• 1975年性差別禁止法（改正）の2007年規則案は、英国における指令の実施を目的としている。
• テレグラフ（英国）EU規則変更にもかかわらず、自動車保険料は男性の方が女性より依然として高い
• http://www.insurancejournal.com/news/international/2012/09/25/264185.htm