アンドラ銀行

アンドラ銀行
会社種別	ソシエダ・アノニマ
業界	金融サービス
設立	1957
廃止	2015年3月16日
本部	エスカルデス＝エンゴルダニ、アンドラ
製品	プライベートバンキング、資産運用
営業利益	3,069万ユーロ（2013年）
純利益	2,054万ユーロ（2013年）
総資産	33億4,691万ユーロ（2013年）
総資本	2億9,976万ユーロ（2013年）
従業員数	556 （2013）
Webサイト	アーカイブされたウェブサイト

Banca Privada d'Andorra（直訳すると「アンドラの私的銀行」、BPA ）は、1957年に設立されたアンドラの銀行です。

歴史

バンカ・プリバダ・ダンドラは1957年にバンカ・カッサニーの名称で設立され、1958年に業務を開始しました。1993年にカイシャ・カタルーニャ^[2]が株主となり、名称をバンカ・プリバダ・ダンドラSAに変更しました。2000年にカイシャ・カタルーニャがBPAの株主ではなくなったため、銀行は100%アンドラ資本によって管理されるようになりました。

2003年、BPAは世界規模でのプレゼンスを強化するために国際展開計画を開始し、6カ国に拠点を構えた。スペインでの成長計画の一環として、BPAは2011年7月に、それまでクチャ（ギプスコア・サンセバスティアン銀行）が所有していた民間銀行であるバンコ・マドリードを買収した。この事業により、BPAはスペインで銀行免許を取得した最初のアンドラの企業となった。^[3]また、2011年にBPAは、取引量あたりの企業ランキングで9位の証券会社インターディンSAの買収を完了した。^[要出典]

スペインでの拡大は2012年も続き、BPAはバレンシア銀行が所有する資産運用会社ノルドカップを買収することで運用資産量を50％増加させた。^[4] 2013年1月、BPAのスペイン子会社であるマドリード銀行は、資産運用会社リベルバンク・ジェスティオンの買収を発表し、集合投資商品を1つの会社、マドリード・ジェスティオン・デ・アクティボスに統合した。^[5] 2014年3月、マドリード銀行はバンコ・マーレ・ノストルム（BMN）を買収し、その投資ファンドの運用を開始した。BMNジェスティオン・デ・アクティボスの設立により、マドリード銀行は運用資産量でインベルコランキングの上位15機関に名を連ね、投資ファンドとSICAVは45億ユーロを超えた。^[6]

パンドラ文書 — マネーロンダリング

国際調査報道ジャーナリスト連合（ICIJ）によると、この銀行はパナマ文書に続いてICIJが公開した2度目の漏洩文書にも関与しているという。パンドラ文書として知られるこの文書は、パナマの法律事務所アレマン・コルデロ・ガリンド・アンド・リー（アルコガル）がBPAのために200以上のダミー会社を設立していたことを明らかにしている。^[7]

2015年3月のマネーロンダリング調査

2015年3月10日、米国財務省はBPAが米国のコルレス銀行4行、ロシアと中国の犯罪グループ、ベネズエラのマネーロンダリング業者が関与する「主要なマネーロンダリングの懸念」であると述べた。取締役会と銀行のマネージャー3人は、2015年3月11日付けでアンドラ国立財務研究所によって停職処分となった。^[8] 3月13日、最高経営責任者のジョアン・パウ・ミゲル・プラッツが逮捕され、投獄された。^[9]スペインとアンドラの規制当局はBPAとその子会社であるマドリード銀行の管理を引き継いだ。3月16日、マドリード銀行は業務を停止し、資金引き出し後の債権者からの保護を申請した。^[10]米国財務省金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN）のジェニファー・シャスキー・カルバリー局長は、腐敗した経営と「BPAの腐敗した上級管理職と脆弱なマネーロンダリング対策により、BPAは第三者のマネーロンダリング業者にとって格好の手段となっている」と述べた。^[11]

その後、口座保有者の引き出しは週2,500ユーロに制限された。BPAの資産は名目上30億ユーロと評価され、アンドラ政府の年間予算4億ユーロをはるかに超えている。銀行が破綻した場合、政府が支援することは事実上不可能であり、売却または管理下に置かれることになる。この状況は、州の他の主要銀行の支払い能力についても疑問を投げかけている。^[9]

銀行の非有害資産は新たに設立されたヴァルバンクに移管され、2017年にJCフラワーズに売却された。^[12]^[13]

^{銀行の預金者500人以上がPLATAFORMA D'AFECTATS BPA [14]}を中心に団結し、BPAの管理における不正行為と重大な不正行為の疑いでアンドラ政府（具体的にはINAF）に対して集団訴訟を起こしている。

INAFの経営陣は、銀行の預金者を監査し、優良顧客と不良顧客を区別するためにプライスウォーターハウスクーパース（PWC）を雇った。このサービスに対する手数料は3000万ユーロで、PWCに直接支払われた。この金額はBPAグループの利用可能な総資産の14％に相当し、集団訴訟フォーラムで預金者が争った金額である。 ^[15]

子会社

BPA は 6 か国に子会社を持っていました: ^{[引用が必要]}

アンドラ: SA、SA、Banca Privada d'Andorra
スペイン: マドリッド銀行、SA BMGA SGIIC、SAU、インターディンボルサ、SV、SA
スイス：BPA-IPWM SA
ルクセンブルク: BPA Financing S.àr.l.
パナマ: Banca Privada d'Andorra (パナマ)、SA、BPA Valores SA
ウルグアイ：ノスウェイ（南オーストラリア州）

資産運用管理

2013年末時点で、BPAグループの運用資産総額は70億7,400万ユーロに達しており、そのうち36億6,000万ユーロは子会社のマドリード銀行を通じてスペイン市場での活動に充てられている。^[16]

企業の責任

2013 年、BPA は利益の 21.02% を経済、社会、環境の分野での企業責任に関連する活動に割り当てました。雇用、コミュニティプログラム、スポーツ活動などの社会的な取り組みは、BPA が企業責任のために予定したリソースの 94.54% を占めています。^[要出典] 2013 年、グループはスペイン保健社会政策平等省の承認を得て、Fundación Másfamilia ^{[誰? ]}から授与された家族責任企業としての認証を承認されました。

BPAは、その企業責任活動のほとんどを、福祉、社会、雇用、環境の観点から国民の生活を向上させるプロジェクトやサービスを奨励することを目的として2008年に設立された非営利団体である私立財団バンカ・プリバダ・ダンドラを通じて行いました。^[17]この財団は、アンドラの協会や団体と協力して独自のプロジェクトやその他の取り組みを推進しており、その優先活動には社会的弱者の統合や社会分野の専門家のトレーニングが含まれています。^[要出典]

参照

参考文献

^ abcde "Banca Privada d'Andorra, SA (BPA) (アンドラ) - 銀行概要".ザバンクス.eu。
^ La Vanguardia (1993 年 11 月 6 日)。「Caixa Catalunya entra en Andorra con la compra del 70% de Banca Cassany」。
^ アンドラ銀行。「Banca Privada d'Andorra compra マドリッド銀行」。 2014年5月17日のオリジナルからアーカイブ。
^ マドリード銀行 (2012 年 11 月 20 日)。「マドリッド銀行はノールカップの完全統合」。 2013 年 6 月 20 日のオリジナルからアーカイブ。
^ マドリード銀行 (2013 年 3 月 25 日)。「マドリッド銀行は自由銀行の承認に対する有効性を有する」(PDF)。 2014 年 5 月 19 日のオリジナル(PDF)からアーカイブ。
^ マドリード銀行 (2014 年 3 月 25 日)。「マドリッド銀行と BMN の有効性に関する BMN の活動に関する効果」(PDF)。 2014 年 5 月 17 日のオリジナル(PDF)からアーカイブ。
^ 「『パンドラ文書』暴露にパナマの法律事務所が深く関与」エコノミック・タイムズ、2021年10月7日。2022年10月27日閲覧。
^ 銀行の旧ウェブサイトに掲載されたINAFのプレスリリース、2015年4月1日にアクセス。
^ ジェームズ・ティットコム、「アンドラ、欧州の次の銀行危機の瀬戸際」デイリー・テレグラフ、2015年3月30日、2015年3月30日にアクセス
^ Macarena Munoz と Todd White (2015-03-16)。「Banca Privada d'Andorra のスペイン部門が債権者保護を求める」Bloomberg。
^ 「米国財務省がいかにして欧州の小規模銀行を破綻させたか」ディック・ロッシュ、Euractiv、2022年7月6日。2022年10月18日閲覧。
^ "BPA のプロセスのアンドレランス". www.romandie.com 。2016 年 1 月 23 日に取得。
^ “フィッチ、アンドラ銀行を肯定、格付けを撤回”.ロイター。 2016-04-27 。2016 年 8 月 13 日に取得。
^ “PLATAFORMA D'AFECTATS BPA”. www.afectatsbpa.com 。2016 年 2 月 10 日に取得。
^ 「預金者集団訴訟フォーラム」www.bpabankclassaction.com。2016年12月20日時点のオリジナルよりアーカイブ。2019年10月10日閲覧。
^ El Periòdic d'Andorra (2013 年 5 月 31 日)。「BPA creix un 17% i arriba als 20,5 milions de beneficis」。 2014年6月10日のオリジナルからアーカイブ。
^ アンドラ銀行。「アンドラプリバダ銀行」。

外部リンク

公式サイト
マドリード銀行
インターディン
Associació de Banks Andorrans (ABA) (アンドラ銀行協会)
アンドラ金融庁 (AFA) (アンドラ金融庁)
BPA Banca Privada d'Andorra BANK 集団訴訟フォーラム

[bpa_profile-1] "Banca Privada d'Andorra, SA (BPA) (アンドラ) - 銀行概要".ザバンクス.eu。

[2] La Vanguardia (1993 年 11 月 6 日)。「Caixa Catalunya entra en Andorra con la compra del 70% de Banca Cassany」。

[3] アンドラ銀行。「Banca Privada d'Andorra compra マドリッド銀行」。 2014年5月17日のオリジナルからアーカイブ。

[4] マドリード銀行 (2012 年 11 月 20 日)。「マドリッド銀行はノールカップの完全統合」。 2013 年 6 月 20 日のオリジナルからアーカイブ。

[5] マドリード銀行 (2013 年 3 月 25 日)。「マドリッド銀行は自由銀行の承認に対する有効性を有する」(PDF)。 2014 年 5 月 19 日のオリジナル(PDF)からアーカイブ。

[6] マドリード銀行 (2014 年 3 月 25 日)。「マドリッド銀行と BMN の有効性に関する BMN の活動に関する効果」(PDF)。 2014 年 5 月 17 日のオリジナル(PDF)からアーカイブ。

[7] 「『パンドラ文書』暴露にパナマの法律事務所が深く関与」エコノミック・タイムズ、2021年10月7日。2022年10月27日閲覧。

[8] 銀行の旧ウェブサイトに掲載されたINAFのプレスリリース、2015年4月1日にアクセス。

[telegraph.co.uk-9] ジェームズ・ティットコム、「アンドラ、欧州の次の銀行危機の瀬戸際」デイリー・テレグラフ、2015年3月30日、2015年3月30日にアクセス

[10] Macarena Munoz と Todd White (2015-03-16)。「Banca Privada d'Andorra のスペイン部門が債権者保護を求める」Bloomberg。

[11] 「米国財務省がいかにして欧州の小規模銀行を破綻させたか」ディック・ロッシュ、Euractiv、2022年7月6日。2022年10月18日閲覧。

[12] "BPA のプロセスのアンドレランス". www.romandie.com 。2016 年 1 月 23 日に取得。

[13] “フィッチ、アンドラ銀行を肯定、格付けを撤回”.ロイター。 2016-04-27 。2016 年 8 月 13 日に取得。

[14] “PLATAFORMA D'AFECTATS BPA”. www.afectatsbpa.com 。2016 年 2 月 10 日に取得。

[15] 「預金者集団訴訟フォーラム」www.bpabankclassaction.com。2016年12月20日時点のオリジナルよりアーカイブ。2019年10月10日閲覧。

[16] El Periòdic d'Andorra (2013 年 5 月 31 日)。「BPA creix un 17% i arriba als 20,5 milions de beneficis」。 2014年6月10日のオリジナルからアーカイブ。

[17] アンドラ銀行。「アンドラプリバダ銀行」。