住宅ローン利息の支援

住宅ローン利子支援（SMI）は、英国における福祉給付制度の一つで、住宅ローンの返済を支援するものです。SMIはローンとして支給され、受給者は死亡時、住宅の売却時、または所有権移転時に利子をつけて返済する必要があります。ただし、これらの期日前には給付金として支給され、返済義務はありません。

SMI（州住宅ローン保険）を受けるには、通常、対象となる給付金を受給しているか、受給しているとみなされる必要があります。住宅ローンや融資を受けた場合でも、SMIが必ず受けられるとは限りません。SMIを受けるには、以下のいずれかの給付金を受給している必要があります。

• 所得支援^{[ 1 ]}
• 所得に基づく求職者手当^{[ 1 ]}
• 所得連動型雇用・支援手当^{[ 1 ]}
• 年金クレジット^{[ 1 ]}

ユニバーサル・クレジットを受給している人は、SMIの受給資格も有する場合があります。^{[ 2 ]}支援を受けるまでの待機期間は、2016年4月1日に13週間から39週間に増加しました。給付金の費用は、2017年には2億500万ポンドでした。SMIは2018年4月に終了し、政府は年間約1億7000万ポンドを節約しますが、労働年金省は受給者の不動産を担保とするローンを提供しています。この措置は、低所得者の不動産を危険にさらすことになるとして批判されています。この停止は約12万4000人に影響します。^{[ 3 ]}

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• ローンの設定は無料です
• ローンを組むのに信用調査は必要ありません
• 通常のローンとは異なり、定期的な返済は必須ではありませんが、希望すれば定期的な返済も可能です。
• ローンが完済されるまで、利息は未払い総額に加算されます。
• ローンは自動的に取得されるものではありません
• このローンはあなたの家を担保としており、家が売却されたり、家の所有権が他の人に譲渡されたりした場合は、ローンを返済しなければなりません。

SMIでは以下の支払いはできません：

• その人が借り入れた金額（住宅ローンの利息のみ）
• 保険契約に関するあらゆるもの
• 住宅ローン支払いの滞納（延滞金）

住宅ローン利息の補助金は、以下の条件を満たす場合に限り、他の費用にも充当できます。

• 住宅に必要な改修や修理が行われています。例えば、必要な不具合を修理したり、世帯に障害のある人がいる場合など、特別な状況に合わせて住宅を改修したりしています。
• 関係解消後、元パートナーの持ち分を買い取るため

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融資を受けるための条件が満たされた場合でも、支払いはすぐには行われず、住宅ローン利息支援の申請から39週間かかります。ただし、年金クレジットを受給している場合は例外で、この場合はすぐに支援が提供されます。また、有給の仕事に就いた場合は、待機期間は中断されます。

SMIローンの返済を検討する際には、さまざまなケースが発生する可能性があります。状況を適切に評価するための実例を以下に示します。^{[ 1 ] [ 4 ]}

• SMIローンは、ローンを組んだ人が亡くなるまで返済する必要がある。
• ローンが紐づけられている家から別の家に引っ越し、ローンを新しい物件に移転しない場合、ローンは返済されなければならない。
• SMIローンを組んでいる人が亡くなった場合でも、そのローンが紐づいている家をシビルパートナーまたは配偶者が相続すれば、その人が亡くなるまで返済を続けることができる。
• SMIローンが紐づいていた住宅が売却されたが、売却代金がローンの返済に十分でない場合、売却代金で賄えなかったローン残高は免除され、ローンは完済されたとみなされる。

• 住宅手当
• 住宅ローン利息の源泉軽減