オフセットローン

オフセットローンは、通常は住宅ローンを目的とした貸付契約の一種で、借り手は貸し手に貯蓄口座も保持します。貯蓄口座で利息を受け取る代わりに、ローンの利息支払いは、貯蓄口座を差し引いたローンの純残高に基づいてのみ計算されます。ただし、通常の支払いはローンの全額に基づいて計算されるため、定期的に支払いを行うと、同じ金利、金額、および定期的な支払いの標準ローンよりも早くローンを返済できます。

貸し手は通常、オフセット ローンに他の種類のローンよりも高い金利を課します。そのため、オフセット ローンは、通常多額の現金残高がある借り手にとってのみ良いアイデアです。オフセットに使用する現金が住宅ローンの返済に永続的に利用可能であり、緊急の支出には必要ない場合、借り手は通常、より一般的な住宅ローンを前払いする方が得策です。

30年間で15万ドルの住宅ローンを組む顧客は、約167,190ドルの利息を支払うことになります。住宅ローンにリンクされたオフセット口座をローン期間全体にわたって保有し、残高が1万ドルの顧客は、26年4か月でローンを完済し、利息は約127,553ドルになります。これは、3年8か月と約38,636.95ドルの利息の節約になります。^[要出典]

多くのオフセットローンは、定期的な支払い額に関しても柔軟性があり、以前に過払いがあった場合、過払いまたは不足払いが認められています。そのため、オフセットローンは、それを利用する可能性のある人々（不規則な収入のある人々）にとってより魅力的ですが、それがローンの主な特徴ではありません。^[1]

オフセットローンには、貯蓄口座と住宅ローンが含まれます。貯蓄口座の価値が住宅ローンの価値から差し引かれ、その差額が住宅ローンに課される利息の計算に使用されます。^[2]たとえば、口座保有者が 10 万ドルの住宅ローンとオフセット貯蓄口座に 1 万ドルを持っている場合、住宅ローンに支払う利息の額は 9 万ドルから計算されます。^[2]貯蓄口座のお金は住宅ローンの返済には使用されず、いつでも引き出す​​ことができます。オフセット貯蓄口座のお金は、従来の貯蓄口座の残高のように利息は発生しませんが、従来の貯蓄口座の残高で得られる利息には税金がかかります。^[2]したがって、口座保有者にとって、従来の貯蓄口座の残高で得られる利息を放棄し、貯蓄を使用して住宅ローンの支払いに支払う利息を減らすことは、多くの場合有利です。^[2]

オフセット住宅ローンは、口座保有者にいくつかのメリットをもたらします。メリットの1つは、住宅ローンを早く返済したり、時間の経過とともに支払いを少なくしたりできることです。^[2]さらに、オフセット貯蓄口座のお金はロックされず、他の貯蓄口座のお金と同じようにアクセスして引き出すことができます。^[2]

「オフセットは万能薬ではない」。Telegraph.co.uk。2005 年 8 月 18 日。2007 年 2 月 6 日閲覧。^{[リンク切れ‍ ]}

• オフセット契約
• オフセット住宅ローン
• 柔軟な住宅ローン