マイクロペイメント

マイクロペイメントとは、非常に少額の金銭が関わる金融取引で、通常はオンラインで行われます。1990 年代中盤から後半にかけて、数多くのマイクロペイメント システムが提案され開発されましたが、いずれも最終的に失敗に終わりました。2010 年代には、第 2 世代のマイクロペイメント システムが登場しました。

マイクロペイメントはもともと非常に少額のお金を扱うものとして想定されていましたが、 1ドル未満の取引を可能にする実用的なシステムはほとんど成功していません。^[1]マイクロペイメントシステムの出現を妨げている問題の1つは、個々の取引のコストを低く抑える必要があることです。^[2]これは、取引手数料がわずか数セントであっても、そのような少額の取引では非現実的です。 ^[3]

マイクロペイメントの定義はいくつかあります。PayPalではマイクロペイメントを5ポンド未満の取引と定義しています^[4]。一方、Visaでは20オーストラリアドル未満の取引と定義しています^{[5] 。 [確認が必要]}

この用語は、ワールドワイドウェブが発明されるずっと前にテッド・ネルソン[ ^6]によって造られた。当初、これは複合作品のさまざまな著作権者に支払う方法として考えられた。^[7]ウェブ上のマイクロペイメントは、当初、オンラインコンテンツの販売を可能にする方法と、非常に低コストのネットワークサービスの支払い方法として考案された。^[8]それらは、わずか0.0001米ドル^[9]から数セント^[3]までの、1セント未満の少額を伴うものと想定されていた。マイクロペイメントにより、人々はインターネット上でコンテンツを販売できるようになり^[3]、広告収入の代替手段となる。^[10] 1990年代後半には、マイクロトランザクション標準を作成する動きがあり[ 3 ^]、ワールドワイドウェブコンソーシアム（W3C）は、マイクロペイメントをHTMLに組み込む作業を行い、 HTTPエラーコードに支払い要求情報を埋め込むことを提案するまでになった。^[2] W3Cはその後この分野での取り組みを中止し、^[2]マイクロペイメントはインターネット上でコンテンツを販売する方法として広く使われることはなくなりました。

1990年代後半には、IBMやコンパックなどの大手企業にマイクロトランザクション部門が設立され、^[3]カーネギーメロン大学やワールドワイドウェブコンソーシアムでマイクロペイメントとマイクロペイメント標準に関する研究が行われました。

 IBMのマイクロペイメントは1999年頃に設立され、^[11]運用が開始されていれば「ベンダーや商人がインターネット上で1セントという低額でコンテンツ、情報、サービスを販売できる」はずだった^{[12] 。}

マイクロペイメントを実現するための初期の試みであるiPINは、1998年にベンチャーキャピタルの資金提供を受けた新興企業で、購入者がインターネットサービスの既存の料金にマイクロペイメント料金を追加できるサービスを提供していました。^[13] 1999年にデビューしたこのサービスは、広く採用されることはありませんでした。^[13]

ミリセントは、もともとデジタル・イクイップメント・コーポレーション^[14]のプロジェクトで、1/10セントから5ドルまでの取引をサポートするマイクロペイメントシステムでした。 [ ^{15]これは、1995年に}ボストンで開催されたワールドワイドウェブカンファレンスで発表された安価な電子商取引のためのミリセントプロトコルから発展したものですが、^[16]このプロジェクトは、コンパックがデジタル・イクイップメント・コーポレーションを買収した後、コンパックと提携するようになりました。 ^[14]この決済システムは対称暗号を採用していました。^[17]

カーネギーメロン大学のNetBill電子商取引プロジェクトは、分散トランザクション処理システムを研究し、インターネット上で商品やサービスの支払いをサポートするプロトコルとソフトウェアを開発しました。^[18]このプロジェクトは、マイクロペイメント料金を引き出すことができるプリペイドアカウントを特徴としていました。 ^[19] NetBillは1997年にサイバーキャッシュに吸収され、最終的にPayPalに買収されました。^[20]

マイクロペイメントまたはマイクロトランザクションという用語は、オンライン ゲームでの仮想商品の販売を指すこともあります。最も一般的なのは^{[要出典]、現実世界のお金で購入され、}オンライン ゲーム内でのみ利用可能なゲーム内通貨またはサービスです。

現在のシステムでは、多数のマイクロペイメントを許可しながらユーザーの電話料金を一括請求するか、資金付きウォレットを使用します。

Droppはマイクロペイメントプラットフォームで、消費者と販売者が物理的またはデジタルの商品やサービスに対して最低0.01ドルで支払いを行ったり受け取ったりすることができます。^[21] Droppは、法定通貨と暗号通貨（米ドル、AED、HBAR、USDC）の両方を受け入れます。 Droppのプラットフォームは、消費者のサブスクリプション疲れに対する解決策として、定額制サブスクリプションに代わる従量課金制の代替手段を提供するように設計されています。 Droppは、消費者の取引の完全なプライバシーを維持しながら、デジタル販売者に代替の収益化モデルを提供します。 Droppの手数料は1ドルの取引に対して5セントで、5ドルを超えるすべての取引の平均手数料は1％+ 25セントです。 Droppは現在、モバイルとウェブブラウザでサポートされており、マイクロペイメントを受け入れるためのShopifyとWordPressのユーザープラグインがあります。

Flattrは2010年8月に開始されたマイクロペイメントシステム（より正確にはマイクロドネーションシステム）です。 ^[22]実際の銀行取引と諸経費は、受取人の口座から引き落とされる資金に対してのみ発生します。

Jamattoは、ウェブサイトや出版社がHTMLソースコードを変更するだけで1セントという小額の支払いを受け入れることを可能にするマイクロペイメントおよびマイクロサブスクリプションシステムです。 ^[23] Jamattoは3大陸の新聞社で使用されています。

TIMWEが提供するサービスであるM-Coinは、ユーザーがインターネット上で少額決済を行えるようにする。その後、ユーザーの電話料金はモバイルネットワーク事業者によって請求される。^[24]

PayPal MicroPaymentsは、ユーザーのPayPalアカウントに支払いを請求し、12ドル未満の取引を可能にするマイクロペイメントシステムです。 ^[25] 2013年現在、このサービスは特定の通貨でのみ提供されています。^[26]米国のアカウントからのマイクロペイメントに対するPayPalの手数料は、取引ごとに一律5セント、プラス取引の5％です（PayPalの通常の手数料は2.9％、大口の場合は30セントです）。^[27]

Swish は、スウェーデンの銀行口座間の決済システムです。現金の代わりに、人々の間での小額の即時取引用に設計されています (スウェーデンでは 2010 年以降、現金の使用が大幅に減少しています)。また、クレジットカード リーダーのコストを負担したくないスポーツ クラブなどの小規模ビジネスでも使用されています。携帯電話番号が固有のユーザー識別子として使用され、スウェーデンの銀行に登録されている必要があります。送金にはスマートフォン アプリが使用されますが、どの携帯電話でも受取人として使用できます。最低支払額は 1 SEK (約 0.09 EUR)、最高額は 10,000 SEK (約 950 EUR) ですが、取引がインターネット バンクに事前登録されている場合は 150,000 SEK を送金できます。個人の場合、手数料は通常無料ですが、受取人がスポーツ クラブや会社などの組織の場合は 2 SEK の手数料がかかり、スポーツ クラブがイベントでコーヒーとクッキーを販売する場合はかなりの額と見なされます。 Swish は人気を博し、2016 年にはスウェーデン人口の 50% がユーザーとして登録しました。

少額の即時プライベート取引を手数料無料で行える同様のアプリ、VippsとMobilePay は、ノルウェーとデンマークで人気を博しています。

Tikkie はオランダ、ベルギー、ドイツで ABN AMRO 銀行が運営するオランダの決済システムです。オランダの銀行口座とオランダ、ベルギー、ドイツの電話番号を持つ人なら誰でも利用できます。もともとは、例えば乗り合いタクシーやレストラン、映画のチケット購入などで友人同士で費用を分担する手段として販売されていましたが、今では、例えば通行料や渋滞料金の支払いなどのためのビジネス版や、レストランがテーブルに座っている各人に支払い依頼を送るレストラン版もあります。Tikkie は個人取引では無料ですが (オランダの銀行は通常、取引ごとの手数料ではなく年間の銀行手数料を請求するため、他の銀行のユーザーでも無料です)、ビジネス クライアントには取引コストがかかります。^[28]

Tikkie 支払いリクエストは、オランダのほとんどの銀行で使用されている iDeal 支払いシステムにリダイレクトする生成されたハイパーリンク ( QR コードとしてエンコードされている場合があります) で構成されます。支払者がモバイル デバイスにオランダの銀行の銀行アプリを持っている場合、Tikkie リンクで銀行アプリを直接開くことができます。または、Web ブラウザーで支払いを行うこともできます。支払いリクエストは Apple または Android のモバイル アプリによって生成され、通常、WhatsApp や Telegram などのメッセージング システムを介して送信されます。

2017年には100万人のユーザーがおり、週あたり15万件の支払いリクエストがありました。2018年までに、Tikkieは200万人のユーザーと週あたり44万件の支払いリクエストを報告しました。2019年までに、約500万人のユーザーがおり、1日あたり20万件の支払いリクエストがありました。Tikkieの支払いリクエストの50％は1時間以内に処理され、80％は24時間以内に支払われます。^[29] 2017年の平均支払いリクエストは12ユーロでした。 ^[30] 2018年までに、平均支払いリクエストは27.50ユーロでした。送信者はTikkieあたり750ユーロ以下、受信者はTikkieあたり2500ユーロ以下で送金できます。^[31] Tikkieが使用するドメイン名はTikkie.nlではなくTikkie.meです。オランダでは、企業が非NLドメイン名を使用することは珍しく、Tikkieがモンテネグロのドメイン名を使用したことで、いくつかのフィッシング攻撃が成功しました。

Blendleは、さまざまな新聞や雑誌の記事を集約し、記事ごとに料金を支払って販売するオンラインニュースプラットフォームであり、ニーマンラボはこれを「ニュース向けマイクロペイメントの先駆者」と評している。^[32]同社はオランダ、ドイツ、米国で事業を展開している。^[32]設立から5年後の2019年、同社はマイクロペイメントからプレミアムサブスクリプションへとビジネスモデルを変更すると発表した。^[32]ニーマンラボは「マイクロペイメントはうまくいかない」とコメントしている。^[32]

Zongモバイルペイメントは、ユーザーの携帯電話料金に支払いを加算するマイクロペイメントシステムでした。同社はeBayに買収され、2011年にPayPalと統合されました。 ^[33]

• W3C マイクロペイメントワーキンググループ
• Parhonyi, Robert. 「第2世代マイクロペイメントシステム：教訓」（PDF） 。 2017年8月9日時点のオリジナル（PDF）からアーカイブ。2010年3月28日閲覧。