モーリシャス商業銀行

モーリシャス商業銀行

会社種別	非公開子会社
業界	金融機関
設立	1838年9月1日; 186年前 ( 1838-09-01 )
創設者	ジェームズ・ブライス氏
本部	9-15、サー・ウィリアム・ニュートン・ストリート、 ポートルイス、モーリシャス
主要人物	ティエリー・エブロー[1] ( CEO )
製品	銀行業務
従業員数	2,950 (2013)
親	MCBグループ
Webサイト	モーリシャス商業銀行

モーリシャス商業銀行（MCB）はモーリシャスの商業銀行です。MCBはモーリシャスの中央銀行であり、国の銀行規制機関であるモーリシャス銀行から認可を受けています。 ^{[2]銀行の本部はモーリシャスの}ポートルイスにあります。

1838年に設立されたモーリシャス商業銀行^[3]は、モーリシャス最古の商業会社であり、最大の金融機関です。サハラ以南では最古の金融機関であると同時に、設立以来、その名前を維持し、同じ事業分野で活動している連邦最古の銀行の1つでもあります。MCBは、40の近代的な支店と150台のATMからなる地域ネットワークを持っています。

MCBグループの持株構造は、現地子会社および関連会社を通じた金融サービスへの多角化と、海外子会社を通じた地域的拡大という2つの戦略を実現しています。MCBはマダガスカル、モルディブ、モザンビーク、セイシェルで事業を展開しています。また、関連会社であるBFCOIを通じて、レユニオン、マヨット、パリでも事業を展開しています。MCBは2008年に南アフリカのヨハネスブルグに代表事務所を開設しました。さらに、グループはサハラ以南のさまざまな国でプロジェクトおよび貿易金融に積極的に関与するとともに、インドなどの他の市場にも参入しています。

モーリシャス商業銀行の歴史は、1838年9月1日、ウィリアム・ニコライ総督がポートルイスにモーリス島商業銀行の設立を宣言したことに始まる。この銀行は、ジェームス・ブライス氏とウィリアム・ホリアー・グリフィス氏が率いる首都の貿易商グループによる取り組みで、彼らは島の農園主に有利だと感じていたモーリシャス銀行に代わる銀行を設立したいと考えていた。銀行は認可資本10万ポンド（約50万ピアストル）で、パリ通り（後にデフォルジュ通り、現在はサー・シーウーサガー通り）の建物で営業を開始した。

1839 年、ヴィクトリア女王はモーリシャス商業銀行 (MCB) という名称で新設された銀行に勅許状を授与しました。英国政府は 1955 年 8 月 18 日に銀行が有限責任会社になるまで、20 年ごとに勅許状を更新しました。

MCB は最初の 100 年間に数多くの困難に直面しました。MCB は 1920 年に島の中心部にあるキュールピップに最初の支店を開設しました。次の支店が開設されたのは第二次世界大戦後でした。

1949 年、ロイズ銀行が株主になりました。1955 年、MCB は有限責任会社になりました。この時点で、MCB は地方に支店を開設した最初の銀行になりました。1955年にマエブール、1958 年にフラック、 1959 年にトリオレット、 1963 年にグッドランズに支店を開設しました。他の支店もこれに続きました。1960 年、MCB 銀行は現在の本社所在地であるサー ウィリアム ニュートン ストリート (当時は Rue de l'Eglise) に移転しました。モーリシャスは 1968 年に独立を達成しました。

MCB は 1991 年にパリとマダガスカルのアンタナナリボに駐在員事務所を開設し、国際展開を開始しました。 MCB（35％）は、クレディ・リヨネ（40％）およびレユニオン銀行（クレディ・リヨネの子会社、25％）とともに、モーリシャスに本拠を置くオフショア部門である国際銀行マスカレーニュ銀行を設立した。 （1998年、クレディ・リヨネは、マスカレーニュ国際銀行の残りの株式（25.5％）をプロヴァンス・アルプ・コルス公庫（CEPAC）に譲渡することを確認した。）翌年、MCBはオセアン銀行の大株主となった。 Indien (BFCOI) はフランスで登録されており、前所有者はBanque です。インドスエズ、関心を維持。 BFCOIはレユニオン島（9）、マヨット（4）、セイシェル（1）に支店を持ち、パリに本社を置いていた。MCBはアンタナナリボにユニオン商業銀行も設立した。当初の株主はMCB（70％）、スタンダード銀行投資銀行（70％）であった。コーポレーション・リミテッド（10％）、BFCOI（10％）、FIARO（5％）、ソシエテ・マノフィ（5％）。2000年までにMCBの株式所有率は79％に上昇した。現在、銀行には3つの支店がある。1992年にMCBはパリの代表事務所を支店に転換した。

1999年、MCBはBFCOIおよびProparcoと提携し、モザンビークのマプトにUnião Comercial De Bancos (Moçambique)を設立した。2000年までにMCBの株式保有率は76%となり、Proparcoの株式18.75%を買収した。翌年、MCBはCrédit Agricole IndosuezがBFCOIに保有していた少数株を取得し、自社の株式保有率を22.22%増やして88.88%とした。これは、BFCOIと直接競合するレユニオンとマヨットの両方で事業を展開していたCrédit Agricole GroupによるBanque Indosuezの買収に続くものであった。

MCB は、クレディ・アグリコル・インドスエズが保有していた BFCOI の少数株を取得し、自社の持ち株比率を 22.22% 増加して 88.88% とした。これは、クレディ・アグリコル・グループによるインドスエズ銀行の買収に続くもので、同グループ自体もレユニオンとマヨットの両方で事業を展開し、BFCOI と直接競合していた。

2003 年、MCB とソシエテ ジェネラルは、BFCOI の所有権を分割することに合意しました。しかし、この合意にはセイシェルにおける BFCOI の業務は含まれていませんでした。そのため、MCB は、セイシェルにおける BFCOI の業務を引き継ぐために、新しい完全子会社であるモーリシャス商業銀行 (セイシェル) (MCB セイシェル) を設立しました。

地域拡大以来、MCBは認可銀行と持株会社の両方として運営されてきた。2013年、MCBは銀行業務と非銀行業務を分離し、将来の成長に備えるために資本を調達する再編に乗り出した。再編の内容は以下の通りである。^[4]

• MCB Group Limited は、グループの最終持株会社として設立されました。
• MCB の株主は、MCB 株を MCB グループ株に 1:1 の比率で交換しました。これらの株はその後 SEM に上場されました。
• その後、MCB Investment Holding Ltd (MCBIH) が設立され、グループのすべての銀行投資の仲介持株会社として機能しました。
• MCBの全株式は、株式と引き換えにMCBグループからMCBIHに移管されました。
• MCB が保有していた銀行子会社は MCBIH に分割され、非銀行子会社と投資は MCB グループに分割されました。

再編の終了時点で、MCBは子会社を持たない商業銀行のままであったが、MCBグループの構造は3つのクラスターの下で運営されていた。^[5]

1. 銀行業務
2. 非銀行系金融
3. その他の投資

MCB の株式は1989 年から 2014 年 4 月 5 日までモーリシャス証券取引所に上場されていましたが、その後 MCB グループの株式に置き換えられました。モーリシャス商業銀行は現在、MCB グループの完全子会社です。

モーリシャス商業銀行は、J. ジェラール・ハーディが取締役会長、ピエール・ギ・ノエルが CEO を務める 8 人の取締役会によって運営されています。

• 外貨預金 Baa1/P-2
• 外貨発行者 Baa1
• グローバル現地通貨預金 Baa1/P-2
• 銀行財務力 D+
• NSR シニア債 - MTN プログラム (外貨) Aa3.za
• NSR劣後債 - MTNプログラム（外貨）A3.za

2003 年 2 月初旬、国民年金基金 (NPF) の預金口座を担当する会計士アミナ・ロジョアは、MCB の NPF 預金を追跡できないことを首相サー・アネロード・ジュグナットに報告した。後に MCB の「ブラック フライデー」として知られる 2003 年 2 月 14 日、モーリシャス商業銀行はプレス コミュニケで、1991 年から 2002 年の間に 6 億ルピーを超える不正流用につながった大規模な詐欺行為を発見したと発表した。この詐欺行為は、銀行の上級管理職の 1 人であるロバート・ルサージュが行ったとされている。彼は「MCB の資金を不正に引き出した」ことと「顧客の口座を改ざんした」ことで告発された。MCB は、モーリシャスでルサージュと 37 人の被告に対して訴訟を起こした。関係する最も重要な人物は以下のとおりである。

• エンジェル ビーチ リゾート株式会社 (1987): 1997 年より、ティーレン アパサミ、デヴ マンラジ、ドナルド ハ イェンの妻が株主。2001 年 8 月より、ティーレン アパサミとマーク ダルティ ド グランプレが取締役。
• Belle Beach Ltd: Teeren Appasamy、単独取締役。
• Handsome Investment Ltd (1991): 株主: Donald Ha Yeung 氏と Pit Ho Wong Ching Hwai 氏。
• Magarian Cie Ltd (1988): 株主は Bhardooaz Babeedin 氏と Deochand Nundloll 氏。1994 年に Donald Ha Yeung 氏が参加。
• マウリ ビーチ トラベル アンド ツアーズ リミテッド (1997): デヴ マンラジ (兼取締役)、ドナルド ハ イェンとその妻 (取締役) が株主であり、レヌ マンラジが取締役の 1 人です。
• カルテット開発株式会社（1986年）：最初の株主：アラン・リチャード・ブーン、ドナルド・ハ・イェン、プリティニア・ギアジャナンド、ハーキスーン・ランバルース夫人。ギアジャナンド・クーズマンとスダルシャン・バダイン（ロシ・バダイン）は1990年に株主になった。後者は、自分が学生だったときに知らないうちにカルテットの株が自分の名前で取引され、それに同意しなかったと主張していた。^[6]
• シー ロック パラダイス株式会社 (1989 年): ハ イェン夫妻がマシラマニとヴィームラ ヴィーラサミーの株式を購入。

汚職取締り独立委員会（ICAC）は、NPFの会計士ロホア氏をレサージュ氏との共謀で告発した。横領とマネーロンダリングの罪で起訴されたレサージュ氏は、MCBの2人の上級管理職を巻き込んでいた。彼は後に汚職取締り独立委員会（ICAC）から免責を与えられた。この免責は検察局長によって認められておらず、確認もされていなかったため、異議を申し立てる試みがなされた。捜査が進むにつれ、ICACは主な受益者がロンドンを拠点とするモーリシャスのビジネスマン、ティーレン・アパサミー氏であると特定した。金は10社の企業と、詐欺の首謀者とされるアパサミー氏を含む5人の口座に入金された。その5人は、アパサミー氏の企業の取締役であるデヴ・マンラジ氏、代理人で経済学者のドナルド・ハ・イェン氏、そして兄弟のタンビー・アパサミー氏である。彼らとMCBの上級管理職は暫定的に告発された。

ティーレン・アパサミ氏は、取引のあった銀行家としてMCBゼネラルマネージャーのピエール＝ギイ・ノエル氏を名指しした。ノエル氏は「ロバート・ルサージュ氏およびティーレン・アパサミ氏と故意に共謀し、総額3,600万ルピーに及ぶ複数の取引を行った」として告発された。この告発は後に技術的理由で却下された。MCBのアシスタントゼネラルマネージャー、フィリップ・A・フォルジェ氏は、ティーレン・アパサミ氏の2つの会社のファイルマネージャーとして「疑わしい取引を報告しなかった」として告発された。フィリップ・フォルジェ氏は、モーリシャスの有名新聞社レクスプレスの主要株主でもあり、逮捕され保釈された。フォルジェ氏に対する告発は最終的に変更され、却下された。

詐欺行為の直後、モーリシャスでMCBが保険契約に基づきモーリシャス・ユニオン・アシュアランス（MUA）に対して訴訟を起こした。MUAは、再保険会社であるドーノック社などに対して訴訟を起こした。2005年1月19日、再保険会社は、過失による虚偽記載、非開示、詐欺を理由にMUAの請求を却下した。その後、再保険会社はMUAとMCBに対して訴訟を起こした。MUAとMCBに対する虚偽記載疑惑は、「MCBの役員が署名したロイズ銀行の保険契約提案書に、MCBはよく運営されている正統派の銀行業務であるとの回答があったが、実際はそのようなことはなかった」というものだった。MUAとMCBは英国最高裁判所に上訴したが、却下された。^[7]

2005 年 3 月、NTan Advisory Corporate (シンガポール) によるレポートがLe Mauricienに掲載されました。このレポートはモーリシャス銀行の委託により作成されたもので、モーリシャス商業銀行の違法な銀行業務について概説しています。

2008年10月、ICACが収集した証拠を検討した後、検察局長ジェラール・アンゴは、ルサージュに対する刑事告訴を継続しないことを決定した。

2009年9月、ICACはピエール＝ギイ・ノエルが代表を務める法人であるモーリシャス商業銀行に対して刑事訴訟を起こした。MCBは「国民年金基金に代わって保有する定期預金口座に関して、MCBが提供するサービスがマネーロンダリング犯罪の実行を容易にするために使用されないようにするために、適切な内部統制システムと手順を実施するなど、合理的に必要な措置を故意に、違法に、犯罪的に講じなかった」として告発された。^[8]

2010年6月30日、MCBがレサージュ氏らに対して起こした民事訴訟において、最高裁判所商事部のポール・ラム・シャン・リーン判事とニルマラ・デヴァット判事は、レサージュ氏の発言を信用できないとして、MCBにおける8億8000万ルピーの詐欺の責任を彼に負わせた。判事らは、レサージュ氏に4億3600万ルピーを銀行に返還するよう命じた。共同被告で詐欺の最終受益者であるティーレン・アパサミ氏は、裁判所から銀行に3億500万ルピーを支払うよう命じられた。ドナルド・ハ・イエン氏は判事らによってすべての責任を免れた。レサージュ氏はモーリシャス最高裁判所に上訴したが、技術的に却下された。その後、最高控訴裁判所である英国ロンドンの枢密院司法委員会に直接上訴した。 2012年12月20日、カー卿と他の4人の法廷貴族はルサージュの上訴を認め、モーリシャス最高裁判所の判決を破棄し、別の構成の裁判所で「不公平と偏見の汚点のない」新たな裁判を命じた。^[9]

最高裁判所商事部の判事ポール・ラム・シャン・リーンとニルマラ・デヴァットも、「これらのダミー会社は、書類上は株主や取締役である人々の知らないうちに行われた彼の導管と取引に過ぎなかった。これらの会社は、T・アパサミ氏がレサージュ氏から巨額の金を得るための単なる手段/見せかけに過ぎなかった。PG・ノエル氏の証言からわかるように、これらのダミー会社に渡った金のほとんど、あるいはすべては、実質的にT・アパサミ氏のさまざまな口座に振り込まれたか、彼の利益のために振り込まれていた」と認定した。^[10]

ICAC対MCB訴訟の法廷審問は2011年9月26日に始まった。

• モーリシャスの銀行一覧

• モーリシャス商業銀行。1963年。モーリシャス商業銀行株式会社、1838-1963年。(ポートルイス：モーリシャス商業銀行)。
• Moorlah、S. Barbé、A.、Lutchmaya、J. 「汚職 : Interpellés par l'ICAC、Ramdewar et Sauzier libérés sous 注意」、lexpress.mu (2003 年 5 月 17 日)。参照。
• Lexpress.mu. 2004. 複雑な物語
• 「銀行の中の銀行: Les libertés de la MCB à l'égard de la BoM !」 in ウィークエンド (2005 年 3 月 20 日)
• Ng Ping Cheun、E. 「En quête de vérité」ビジネス マガジン (2005 年 3 月 30 日)
• 「Dornoch Ltd & Ors v Mauritius Union Assurance Company Ltd [2006 APP.LR 04/10」仲裁、実務、手続き法レポート。NADR によるタイプセット。Crown Copyright が保有。[2006] EWCA Civ 389 6]
• MCB プレスリリース (2006 年 3 月 16 日)
• 「MCB/NPF : L'ICAC et une enquête à controverses」（ウィークエンド誌、2008 年 10 月 19 日^{[永久リンク切れ‍ ]）}
• 「MCB/NPF : 大規模な牽引!」 in Week End (2009 年 9 月 6 日) ^{[永久リンク切れ‍ ]}
• Modeliar S. 「モーリシャス商業銀行対ロバート・ルサージュ他事件、秘密はまだ隠されている！」モーリシャス・タイムズ（2010 年 7 月 8 日）
• Modeliar S.「N'Tan レポートの再検討」、Mauritius Times (2010 年 7 月 20 日)
• 「Affaire ICAC vs MCB」ル・モーリシアン（2011年9月26日）