分割払いローン

分割払いローンは、一定回数の予定支払いで時間をかけて返済されるローンに関する契約または合意の一種です。^[1]通常、ローンに対して少なくとも2回の支払いが行われます。ローンの期間は数か月から30年までです。たとえば、 住宅ローンは分割払いローンの一種です。

この用語は、地元で組成され、地元で管理され、定期的に元金と利息を返済する従来の消費者ローンと最も強く結び付けられています。これらの「分割払いローン」は、一般的に、ペイデイローンやタイトルローン、クレジットカードなどのオープンエンドクレジットの安全で手頃な代替手段であると考えられています。

2007年、米国国防総省は、軍人やその家族に対する略奪的貸付を禁止する法律から分割払いローンを除外し、報告書^[2]の中で、安全性の低い形態の融資を閉鎖しながら、有益な分割払い融資へのアクセスを保護する必要性を認めた。

貸付は何千年も前から行われており、その間、さまざまな形態をとってきました。紀元前 10 世紀初頭のメソポタミアの原始的な貸付契約は、利息の概念と、利息を定期的に分割払いで支払うという概念を含む、基本的な信用システムの発展を証明しています。分割払いによるローンの利息の支払いは、紀元前 6 世紀という古代の契約の中に見出すことができます。たとえば、紀元前 550 年ごろの次の貸金契約では、債権者に担保は与えられず、20% の利息を受け取り、その利息は 1 か月 (太陰暦と推定) ごとに分割払いで支払われることになっていました。「ヌルシンの息子イキシャアプラの息子イディン・マルドゥクの所有する 1 マナ半の金銭が、アディヤとその妻ブナニットの息子ベン・ハダド・ナタンに貸し出されます。毎月、マナの額は 1 シェケルずつ増加します。バビロン王ナボニドゥスの治世 5 年目のシマンの月の 1 日から、彼らは金銭の額を支払うものとします。利息金の請求は、イバの所有する家で行います。毎月、額を支払うものとします。」(バビロン王ナボニドゥスの治世 5 年目のシマンの月の 1 日から、彼らは金銭の額を支払うものとします。利息金の請求は、イバの所有する家で行います。額は毎月支払うものとします。」(「イディン・マルドゥクの 1 マナ半の金銭が、アディヤとその妻ブナニットの息子ベン・ハダド・ナタンに貸し出されます。毎月、額を支払うものとします。」フォーダム大学インターネット古代史資料集、編集者：ポール・ハルソール、「メソポタミアの契約書集、紀元前 2300 年 - 紀元前 428 年頃」。

ローン以外の分割払い契約には、耐久財を信用で購入するものがあります。このような契約は通常、「分割払いローン」ではなく「分割払いプラン」と呼ばれます。1807 年、米国では家具店 Cowperthwaite & Sons が耐久財の分割払い販売を導入しました。この店はニューヨーク市にオープンし、すぐに分割払いによる家具の購入にクレジットを提供し始めました。数年のうちに、このような分割払いプランは他の都市で家具を販売する商人によって使用されるようになりました。1850年には、 Singer社がミシンの購入資金として利用した有名な分割払いプランが始まりました。Singer 社に続いて、他の会社も分割払いローンを利用し始めました。1899 年には、ボストンの家具販売業者の半数以上がこのようなローンを利用していました。1890 年頃、分割払いローンはミシン、ラジオ、冷蔵庫、蓄音機、洗濯機、掃除機、宝石、衣類の資金調達に使用されました。1924 年までに、自動車の 75% が分割払いローンで購入されました。^[3]

部族分割払いローンは、分割払いローンの別のバージョンです。銀行以外の貸し手によって提供され、州および連邦の規制当局によって監督される他の形式の分割払いローンとは異なり、部族分割払いローンは部族の貸付機関によって提供され、独立した部族規制当局によって規制されます。

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