ビル・バートマン

ウィリアム・R・バートマン（1948年 - 2016年11月29日）は、オクラホマ州タルサに拠点を置く消費者金融回収会社CFS2, Inc.の創設者兼CEOである。1986年から1999年まで、バートマンは全米最大の債権回収会社であるコマーシャル・ファイナンシャル・サービス社のCEOを務めた。^[1]同社の役員の1人が会計詐欺に関与したとして告発され、同社は連邦破産法第11章の適用を申請したが^[2]、その後、より広範な詐欺の申し立ては事実ではないと判明した。^[3]

バートマンは1948年にアイオワ州ドゥビュークで生まれた。14歳で高校を中退し、移動遊園地に参加した。後にマナーボーイズと呼ばれるギャング団に参加した。^[4]海兵隊に入隊しようとしたが、聴覚障害を理由に拒否された。バートマンは17歳までにアルコール依存症になり、ある夜、酔って階段から落ちた。麻痺し、二度と歩けないだろうと告げられた。医師の反対を押し切り、バートマンは毎晩の運動療法を開始し、最終的に両足が動くようになった。

バートマンは数年間、地元の大手食肉処理場であるデュビューク・パッキング・カンパニーで働いていました。そこでバートマンは、会社にパートタイム労働者に福利厚生を与えるよう強制するためにストライキを組織しました。ストライキは成功しました。この頃、バートマンは、以前彼を退学処分にした高校の校長に偶然出会いました。校長はバートマンにGED証明書を取得するよう要求し、バートマンはそれに従いました。バートマンは後にロラス・カレッジで理学士号、ドレイク大学で法学博士号を取得しました。

アイオワ州の司法試験に合格した後、バートマンはすぐに消費者法を専門とする個人開業医となり、不動産にも投資した。バートマンはオクラホマ州マスコギーに移り住み、不動産投資に専念した。その後、バートマンは地元の銀行からオクラホマ州の経営難の石油設備会社を引き継ぐよう依頼された。彼は会社を立て直し、大幅に成長させた。1985年に原油価格の下落により会社は倒産し、バートマンは会社債務の一部を個人的に保証していたため100万ドルの負債を抱えた。^[4]バートマンは2016年11月29日、心臓バイパス手術の直後に合併症で68歳で亡くなった。^{[どこで? ] [5]}

債権回収業者に追い詰められたバートマンは、他の機会を探した。新聞で連邦政府から債務不履行のローンを購入する広告を見つけた。彼は、100万ドルの借金を抱えていた銀行から融資を受けたローンのポートフォリオを購入した。バートマンは、その最初のポートフォリオからポートフォリオの費用を回収し、銀行債務の一部返済に十分な金額を集めることに成功した。それが、バートマンが100万ドルの債務全額を返済できるローンポートフォリオの購入につながり、バートマンは消費者に優しい会社を設立した。その会社は、銀行から滞納債務を購入し、顧客が支払える条件に従って債務の再構築を試みた。この戦略は成功し、450万人の消費者が150億ドルの債務を解決できるように支援することができ、そのすべてにおいて消費者を訴えることなく、純利益率は48%にも達した。^[4]

CFS は債務残高の回収で利益を上げていたわけではなく、銀行から貸し倒れとなった消費者債務口座に対して 1 ドルにつき 5 セント支払うことで利益を上げていた。これにより、CFS は未払い債務 1 ドルにつき 10 セントを回収するだけで済み、初期投資を 2 倍にできた。しかし、CFS の莫大な利益は貸し倒れとなった消費者債務を担保にした証券化から生まれた。非常に利益率が高く、担保付き証券化 1 億ドルごとに、CFS は即座に 4,000 万ドルの利益を上げた。これは消費者の信用プロファイルや信用スコアを修正したり改善したりする役には立たなかった。^[6]

1997年までに、バートマンはフォーブス誌でアメリカの富豪400人の一人に挙げられた。インク誌はバートマンの純資産を24億ドルから35億ドルの範囲と見積もった。^[4]ゴールドマン・サックスは同社の株式20%の買収を提案し、ノーウェスト銀行も買収を提案したが、バートマンは両方の提案を拒否した。

会社が成長するにつれ、バートマンは予想外のことをする人物として評判になった。彼は、もし業績目標を達成したら全員をラスベガスに連れて行くとスタッフに挑んだ。彼らは目標を達成し、バートマンは社員全員をラスベガスに飛ばした。バートマンはラスベガスに到着し、ラスベガスのトーマス＆マックセンターでハルク・ホーガンと格闘した。^[4]別の機会に、バートマンは27機のボーイング747ジャンボジェットをリースし、数千人の社員を週末ディズニーワールドに飛ばした。CFSは、500人の子供にまで増えた無料の社内託児所、無料のフルヘルスケア、401(k)プログラムでの250%の会社負担を提供した。ビジネスウィーク誌はCFSを「アメリカでトップ10に入る家族志向の企業」と呼び、ワーキングマザー誌は同社を「働く母親にとって最高の企業トップ100」に選んだ。

1998年、ハーバードビジネススクールは、商業金融サービスが不良債権を証券化する方法に関するケーススタディを発表しました。^[7]スミソニアン協会のアメリカ歴史博物館は、CFSに技術革新に対してコンピュータワールド賞^[8]を授与しました。

1998 年、不正な従業員による会社内の特定の取引の正当性について疑問を呈する匿名の手紙が届いた後、調査が開始されました。その後の調査中、バートマンは無実を主張し続けました。同社の株主であるジェイ・ジョーンズは後に、疑わしい取引を自白し、バートマンはそれを知らなかったと認めました。それでも、米国司法省は 3 回目の大陪審を説得し、バートマンと他の上級役員を起訴しました。

その後の裁判で、バートマンはすべての容疑で無罪とされた。^[9]バートマンの共同被告の1人は政府を悪意ある訴追で訴え、勝訴した。^[10]それでも、この論争により彼の会社は資金調達ができず、コマーシャル・ファイナンシャル・サービスは破産宣告を受けた。破産管財人は会社を清算し、3900人以上の従業員を解雇した。^[11]

2005年、コマーシャル・ファイナンシャル・サービスの破産管財人は同社が詐欺行為を行っていないことを公に宣言した。^[3]バートマンはすべての不正行為の疑いを晴らした。^[12]

2002年、知事はオクラホマ州の経済発展を促進する方法について知事、議会、司法に助言することを目的とした官民パートナーシップであるオクラホマ・フューチャーズの理事にバートマンを任命した。 ^[13]上院はバートマンの指名を承認した。

2003 年、バートマンは起業家にビジネス トレーニングと情報を提供するために、ビル バートマン エンタープライズを設立しました。2008 年、彼は銀行救済と TARP 補助金が、問題を抱えた銀行から債務不履行債権を購入する機会を提供していることに気付きました。これは、1980 年代と 1990 年代に彼が Commercial Financial Services を設立した状況を反映しています。バートマンは、個人が債務不履行のクレジットカード債務のポートフォリオを購入できるようにするための一連のトレーニング プログラムを開発し、訴訟やその他の不正行為を使わずに回収する方法を教えました。

2009 年にバートマン氏は「Bailout Riches」という本を出版しました。この本では、2008 年から 2010 年にかけての銀行救済と不況が生み出したチャンスについて述べています。この本は Amazon で世界第 1 位のベストセラーとなり、ウォール ストリート ジャーナル、USA Today、BusinessWeek のベストセラー リストにも入りました。

2010年、ビル・バートマン・エンタープライズは2009年の「Inc. 500」に選出された。バートマンがこのリストに載るのは5回目である。^{[14] [15]}

バートマンは以前の消費者金融回収会社を再設立し、2010年7月に後継会社をCFS2と名付けた。その年の後半に同社はタルサ南部のシティプレックスタワー複合施設のスペースを借り、バートマンはCFSが以前運営されていた場所に戻った。^[16]バートマンは、ネバダ州、ノースカロライナ州、オハイオ州、アーカンソー州が優遇措置を提供している中、全国で拡張のための候補地を検討している最中である。^[17]直感に反して、CFS2は、回収対象者に、雇用支援、^[18]その他の個人債務の減額を交渉する信用専門家、履歴書作成、医療割引、政府支援を受けるための支援など、独自の無料サービスを多数提供している。債権回収業界では異例なことに、CFS2は、債権回収のために訴訟を起こすことは決してしないと誓約しており、同業他社にも後を追うよう奨励している。^[19]この援助アプローチにより、銀行の評判リスクが軽減され、CFS2は業界平均の2倍の料金で回収することが可能になります。

2013年4月、CFS2はアメリカ消費者協議会^[20]の「消費者の友人」賞を受賞した最初の、そして唯一の回収会社となった。同賞を授与したアメリカ消費者協議会のCEO、トーマス・ヒントンは「金融回復会社として、CFS2は、我が国の歴史上最も長い不況から抜け出すにあたり、何百万人もの消費者が切実に必要としている価値あるサービスを提供している」と述べた。 ^[21] 2014年に彼はこの賞を2度目に受賞した。^[22] CFS2は、ビジネス倫理のコンパス賞^[23] 、コミュニティ活動のビーコン賞^[24]、顧客サービスの「スティービー」賞も受賞しており、オクラホマ・ジャーナル・レコード紙によってオクラホマで最も尊敬されるCEOの一人に選ばれた。^{[25] [26]}

2013年10月、CFS2はCBSイブニングニュースで、親切というユニークな戦略を使って成功する債権回収業者として取り上げられました。^[27]

1990年代、バートマンは強引な手段を使わない債権回収で評判を得た。^[4] 彼は新しい会社CFS2でも消費者擁護のアプローチを続けている。彼は「私たちはこれまでと同じように、人々を尊重し、困難な状況から抜け出す手助けをするつもりです」と語る。^[28]バートマンが運営するウェブサイトStopTheseCriminals.comは、債権回収業界の抜本的な立法および規制改革を求める請願書に署名するよう消費者に呼びかけている。推奨されている改革の中には、時効を過ぎた債権回収の一切の禁止、消費者が債権回収業者からの電話を録音できるようにする、業者と個人回収業者の両方に免許を義務付ける、などがある。

バートマンは200社の債権買取会社^[29]に「バートマン誓約」^[30 ]を締結するよう説得した。 バートマン誓約では、署名者全員が債務者に対して訴訟を起こさないこと、債務に対して利息を請求しないこと、1日に2回以上債務者と連絡を取ろうとしないこと、時効を超えて債務者を追及しないこと、滞納したローンを転売しないことに合意することを義務付けている。

バートマン氏は、米国下院議員および米国上院議員と協力し、現在の連邦債権回収規則の改革に取り組んできた。さらに、オクラホマ州の債権回収規則の最近の改正の制定にも尽力し、オクラホマ州知事は2011年6月にこの改正法に署名した。^[31]

バートマンは、債権回収業者に消費者保護を目的とした厳格な慣行を義務付けるオクラホマ州上院法案1430「バートマン法案」を起草した。この法案は上院で40対2で可決された。^[32] 2011年、バートマンはアメリカ銀行協会（ABA）のフランク・キーティング会長から消費者金融保護局（CFPB）の消費者諮問委員会に指名された。この指名は現職の州司法長官6名によって支持された。

2012年10月、バートマンはホワイトハウスの西棟に招かれ、国家経済会議の副議長および上級政策顧問と会談し、国の破産率を最大50%削減し、失業率も削減する債権回収訴訟の一時停止措置の創設について議論した。バートマンは、債権回収改革を推進するために全米の司法長官と幅広く協力しており、彼らの要請に応じて数多くの訴訟で専門家証人として証言している。^[33]

バートマンはハフィントン・ポスト^[34]やクリスチャン・サイエンス・モニター^{[35] [36]}などの出版物に定期的に寄稿している。彼は債権回収業界を暴露した『制御不能：アメリカにおける債権回収濫用の事例と我々ができること』^[37]の著者である。

2013年7月、ビル・バートマンは債権回収業界の改革活動により2014年のノーベル平和賞にノミネートされた。^[38]

2014年4月、オクラホマ州知事はバートマン氏を債券監視評議会に任命した。この5人で構成される評議会は、州の機関、当局、部門、信託によるすべての資金調達要請を審査し、承認する責任を負っている。^[39]

• 公式サイト
• 消費者擁護サイト
• Inc. マガジン記事
• ロバート・エヴァット、「バートマンが資産ファンドを設立」、タルサ・ワールド、2009年4月2日。
• 「CFS にとって、不良債権は甘い利益です。CFS について聞いたことがありませんか? 同社は滞納したクレジットカードローンから驚異的な利益を上げています」、ビジネス ウィーク、1997 年 8 月 11 日。
• 「コマーシャル ファイナンシャル サービス社、初の 8,000 万ドルの証券化を完了」PR Newswire、1995 年 5 月 31 日。
• 「私はいかにしてすべてを失いました。そしていかにしてそれを取り戻したか。」Inc. Magazine、プレスリリース 2010 年 9 月、94 ～ 96 ページ。
• ビル・バートマンのブログ