貧しい人々のための銀行家

貧しい人々のための銀行家

著者	ムハマド・ユヌス、アラン・ジョリス
言語	英語
主題	経済、貧困
ジャンル	自伝
出版社	公共問題
発行日	1999
出版地	バングラデシュ
メディアタイプ	ペーパーバック
ページ	288
番号	1-58648-198-3
OCLC	40723664
デューイ十進分類法	332.1/095492 21
LCクラス	HG3290.6.A6 Y86 1999
先行	貧しい人々への銀行家：グラミン銀行創設者ムハマド・ユヌスの自伝

『貧者への銀行家：小口融資と世界貧困との戦い』は、2006年のノーベル平和賞受賞者でグラミン銀行創設者のムハマド・ユヌス氏の自伝です。この本はユヌス氏の幼少期から大学時代、そしてチッタゴン大学教授時代までを描いています。チッタゴン大学教授時代に、ユヌス氏は周囲の村人たちの極度の貧困に気づき始めました。1976年、ユヌス氏はマイムナ・ベグム氏の協力を得て、ジョブラで貧困生活を送っている人々のデータを収集しました。これらの貧困層のほとんどは、原材料を購入するために金貸しから融資を受け、その原材料を使って製品を作り、その製品を金貸しに売り戻して融資を返済し、わずかな利益を得ていました。インタビューを受けた21歳の女性、スフィア・ベグムさんは、この制度のもとで竹の椅子を作って1日2セントしか稼げなかった。ベグムさんがユヌスさんに持ち帰ったリストには、856タカ（27米ドル相当）の融資で暮らしている女性42名の名前が載っていた。

このデータを見たユヌスは、これらの女性たちが自立するために必要な金額がたったの 856 タカだということを残念に思いました。彼は、担保も利息も付けずに、自分の金を彼女たちに貸すことに決めました。このお金が全額返済された後、彼はこれがまれな出来事であるかどうかを調べるために、引き続き地域を調査しました。彼は、金貸しにとっての奴隷状態というサイクルが、バングラデシュ全土であまりにも一般的であることに気付きました。ユヌスは、何かしなければならないと決心しました。彼は地元の銀行に行き、これらの貧しく困窮した借り手にお金を貸してほしいと頼みました。地元の銀行は拒否しました。彼は、この件をダッカのトップ銀行にまで持ち込み、最終的に地元の借り手に貸すための信用を確保しました。こうして、1977 年 1 月にグラミン銀行が誕生しました。

この銀行は、当時のバングラデシュの他のどの銀行とも異なる、まったく新しい原則のもとでスタートしました。その前提は、借り手はそれぞれ信用を受ける権利があるというものでした。借り手は、ローンに何らかの担保を提供するために、5 人ずつのグループを作らなければなりませんでした。その後、ローンはそのグループのメンバーのうち 2 人に与えられます。6 週間連続して支払いが無事に完了すると、次の 2 人がグラミンからローンを借りることができます。通常、議長は最後に借り入れ資格を得ます。ローンの返済条件は、次の 5 つの基本ガイドラインに従います。(1) ローンは 1 年間有効、(2) ローンの分割払いは毎週支払う、(3) ローンの返済はローンの延長から 1 週間後に開始、(4) ローンの金利は 20%、(5) 50 週間連続で毎週の返済はローン総額の 2% です。グラミンが始めたこのマイクロクレジット プログラムは、バングラデシュ全土でテストされ、今日では同様のプログラムがさまざまな名前で世界中に拡大されています。このマイクロクレジット システムは、主要な原則にわずかな違いはあるものの、何度も機能することが証明されています。

^1987年[1]にグラミン銀行のプログラムがバングラデシュ以外の国、マレーシアで開始され、すぐにフィリピン、インド、ネパール、ベトナム、中国、ラテンアメリカ、アフリカ、米国、ヨーロッパなどの国々にグラミン銀行を基盤としたマイクロクレジット銀行が出現しました。グラミンのマイクロファイナンスモデルは汎用性が高く、多くの国の慣習にうまく適応しています。

グラミン銀行は成長を続けるにつれ、貧困層を支援するための新しいプロジェクトに手を広げていった。1986年^[2]にグラミン銀行は783の池を取得し、最終的に漁業財団を設立し、それまで使われていなかった資源を活用しながら、地元の貧困層に仕事を提供した。1993年に始まったグラミン・ウドッグ（グラミン・イニシアティブの意）^[3]は、バングラデシュの貧しい織工が高品質の布を衣料産業に販売する手段を作った。次に始まったのは1997年の携帯電話事業^[4]。バングラデシュの農村部では、グラミン銀行の借り手1人に携帯電話が与えられ、近隣住民に電話サービスを販売する仕事が与えられた。グラミンフォンは、村人と直接取引する非営利企業の名前である。この企業は、営利企業であるグラミン・テレコムから通話時間を購入している。グラミンはまた、再生可能エネルギー源を提供するために、1996年に非営利企業であるグラミン・シャクティ（エネルギーの意）を設立した。また、1996年には^[5]、 Grameen Cyber​​netと呼ばれるインターネットプロバイダーが導入されました。バングラデシュの教育と研究の目的をさらに進めるために、Grameen Communicationsと呼ばれる2番目のインターネットプロバイダーも開始されました。

『貧者の銀行家』は、ユヌス氏の夢である貧困のない世界についての説明で締めくくられています。ユヌス氏は、慈善活動は貧困のない世界を実現する方法ではないと考えています。むしろ、「本当の問題は、すべての人間に公平な機会を与え、すべての人に平等な競争の場を作ることです」と述べています。^[6]

イタリアの映画会社 Eurofilm srl は、この本の全世界での独占映画化権とテレビ化権を所有しています。映画監督のマルコ・アメンタは現在、この国際的なベストセラーを基にした映画「Banker to the Poor」の製作に取り組んでいます。

この映画は、ベンガルの経済学者で銀行家、マイクロクレジットの発明者、そしてグラミン銀行とともに2006年にノーベル平和賞を受賞したムハマド・ユヌス氏の物語です。有名なセルジオ・ドナーティ氏と共著した「貧者のための銀行家」の脚本で、アメンタ氏はトライベッカ映画祭でロバート・デ・ニーロ氏から賞賛され、賞賛されました。イタリアのプロデューサー、シモネッタ・アメンタ氏は、ユヌス教授がノーベル賞を受賞する前に、自身の会社ユーロフィルムを通じてこの物語の映画化権を購入しました。

ムハマド・ユヌス氏は、故郷に近い地域の貧困緩和に取り組み始めた当初、地元の農家の作物の収穫量を増やすことに取り組みました。短期的なプロジェクト目標は達成したものの、別の問題を発見しました。バングラデシュの貧困層の大部分が貧困削減プログラムの網から漏れてしまっていたのです。この問題に対処するため、同氏はジョブラ村の貧困層を調査し、その後、それまで漠然としていた「貧困」を再定義し、「貧困者」のカテゴリーを開発して研究しました。^{[7]ユヌスは}『バンカー・トゥ・ザ・プアー』 の中で、「バングラデシュの状況を説明するには、貧困層を3つの広い定義で表すのが便利だと思った。P1—人口の下位20%（絶対的貧困層）P2—人口の下位35%P3—人口の下位50% ^[7] それぞれのカテゴリーの貧困層を観察し、援助を受ける資格のあるやや貧しい市民が、援助を切実に必要としている人々を締め出していることに気づいた。ユヌスがグラミン銀行を設立したとき、彼はそのプログラムをこれらの切実な貧困層向けにカスタマイズした。ユヌスのアプローチが貧困やマイクロファイナンスに取り組む最善の方法であるという考えに反対する人もいる。例えば、海外開発研究所のミルフォード・ベイトマンは、「マイクロファイナンスで資金提供を受けた企業が設立されると、資金提供を受けていない他の小さな企業を単に追い出すだけになりがちで、一般的に貧困に対する純粋な影響はない」と書いている。^[8] ベイトマンはまた、「マイクロファイナンスで資金提供を受けた企業がどんどん増えるにつれて、貧困層は貧困に陥り、貧困層は貧困に陥る」と主張している。同じ地域経済空間で事業を始めると、それぞれの収益は劇的に低下し始めた。新しい事業や籠作り事業、人力車の運転を始めるのに、ほとんどスキルも資本も必要なかったが、そのような事業はほとんど収入を生まなかった。なぜなら、他の皆が生き残るために、すでにほぼ同じことをしていたからだ。」^[8] ユヌスが絶対的貧困層（「非貧困層」^[7]や経済の中間ビジネス部門とは異なる）を助けようとした際に、ベイトマンは、彼がこの重要な中間ビジネス部門をうっかり排除し、グラミンの努力を注いだ絶対的貧困層を傷つけたと主張する。ベイトマンはさらに、「地元の貯蓄や送金収入がマイクロファイナンス機関を通じてそのような単純な活動に流れ込み、中小企業に関連するより洗練され、大規模な活動から遠ざかるほど、その国、地域、または地方の経済構造は必然的に弱体化し、破壊される」と主張する。^[8]

• グラミン公式サイト
• The Bank Watch の書評