金利0%

0%融資、またはゼロパーセント融資（割引融資とも呼ばれる）は、世界各地で消費財、自動車、不動産、クレジットカードなどの購入者を引き付けるために広く用いられているマーケティング戦略である。

購入者にとって、このプランは、特定の期間、利息が一切かからないという点で非常にお得なものとなっているが、特別な条件が適用される。

0% 金利ローン制度の背後にある金融計算は、製品の種類や国によって計算方法が異なるため、やや複雑です。^{[ 1 ]}これらのローンは、金融会社や銀行がメーカーや販売店ネットワークと提携して提供しています。この制度では「ゼロパーセント」のローンを提供していますが、顧客は間接的に融資費用を支払います。間接的な費用には、処理手数料、前払い EMI (均等月賦払い) としてかなりの金額、および最低限の現金頭金が含まれます。多くの場合、最大の費用は、現金購入時に本来得られるはずの現金割引を放棄することになる可能性があります。 ^{[ 2 ]}

ある顧客が、1000ドル相当の電子機器を6ヶ月の分割払いで購入するために、金利0%のローンを選択したとします。申し込み手数料は50ドル、前払い金は1ヶ月分の分割払いです。この取引における顧客の実質的な金利は12.48%となります。

いくつかの中央銀行は、ゼロ金利または割引金利制度に強く反発し、これらの制度の中止を求めている。なぜなら、消費者はこのような制度によって銀行からの資金調達が無料であると誤解させられていると考えているからである。そのため、これらの制度は脆弱な顧客を引き付け、搾取する目的で機能している。^{[ 3 ] [ 4 ]}

多くの契約では、無利息期間終了前に残りの債務が完済されない場合、全額に対して利息が課せられます（元の購入日に遡って適用されます）。^{[ 5 ]}クレジット提供者は、この条項を発動させて収益を上げるために、支払いの取り決めを意図的に難しくし、消費者が十分なリマインダーを受け取れると期待していることを利用している（リマインダーを送らないか、目立たない方法でリマインダーを提示する）と指摘されています。^{[ 5 ]}さらに、自動車取引のような高額商品の場合、0%融資のコストは商品の価格の上昇によって相殺されることも指摘されています。^{[ 6 ]}