USDA住宅ローン

USDA住宅ローンは、 USDA農村開発保証住宅ローンプログラムとしても知られ、米国農務省農村開発局が農村部の不動産所有者に提供する住宅ローンです。[ ^{1 ]}

住宅ローンの対象となる世帯は、その地域の平均所得の 115% までです。世帯は適切な住宅を所有していないものの、税金や保険料を含む住宅ローンの支払いが可能な必要があります。また、申請者は妥当な信用履歴を持っている必要があります。さらに、物件は USDA RD 住宅ローンの「範囲」内になければなりません。USDA ローンは、資格のある購入者に 100% の融資を提供し、すべての決済費用を売主が支払うか、ローンに組み入れることができます。^[3]

USDA 住宅ローンには、住宅を購入する郡によって異なる最大世帯収入制限があり、収入制限は毎年変更されます。最大世帯収入制限は、世帯内の賃金労働者全員に基づきます。たとえその収入が USDA ローンの資格を得るために使用されないとしてもです。たとえば、同居している高齢の親戚からの社会保障収入は、最大世帯収入を決定する際に考慮されます。たとえその親戚が住宅ローンを申請しないとしてもです。ただし、USDA 引受人が認める控除があり、多くの場合、それらの計算によって家族は最大世帯収入制限を下回ります。

一戸建て住宅保証ローン プログラムで承認された貸し手は次のとおりです。

州住宅公社、連邦住宅抵当保険の申請提出またはジニーメイ抵当証券の発行者としてHUDに承認された貸し手、適格抵当権者としての米国退役軍人局、家族抵当ローンへの参加のためのファニーメイ、家族抵当ローンへの参加のためのフレディマック、直接融資権限を持つFCS（農業信用システム）機関、その他のUSDA農村開発局および/または農業サービス局保証融資プログラムに参加している貸し手。^[4]

住宅ローン保険：USDAローンには、ローン金額の1.0％の前払い資金手数料と、残高の最大0.5％に基づく月額住宅ローン保険料が必要です。年間保険料を12で割ると、月額保険料が算出されます。2019年10月1日より、年間手数料は0.35％になります。^[5]

目的: セクション502ローンは主に、低所得の個人または世帯が農村部で住宅を購入するのを支援するために使用されます。資金は、住宅の建設、修理、改修、移転、または上下水道施設の提供を含む敷地の購入と準備に使用できます。^[6]

資格: USDA からの直接融資の申請者は、非常に低いか、または低所得である必要があります。非常に低い所得とは、地域の平均所得 (AMI) の 50% 未満と定義されます。低所得とは AMI の 50% から 80% の間、中所得とは AMI の 80% から 115% の間です。家族は適切な住宅を所有していない必要がありますが、通常は申請者の所得の 24% を占める税金と保険料を含む住宅ローンの支払いが可能な必要があります。ただし、返済能力を高めるために、申請者には支払い補助金が提供されます。申請者は、他でクレジットを取得できない必要がありますが、妥当なクレジット履歴を持っている必要があります。^[6]

目的：超低所得者向け住宅修繕プログラムは、超低所得の住宅所有者に住宅の修繕、改良、近代化、または健康や安全上の危険の除去のために融資や助成金を提供します。^[7]

資格: ローンを取得するには、住宅所有者は他では手頃なローンを取得できず、非常に低い収入（地域の平均収入の50％未満と定義）である必要があります。住宅をより安全で衛生的にするため、または健康および安全上の危険を取り除くために修理や改良を行う必要があります。助成金は、62歳以上でセクション504ローンを返済できない住宅所有者にのみ提供されます。^[7]

USDA 住宅ローンは、米国で提供されている従来の住宅ローンとはいくつかの点で異なります。

1. USDA ローンには頭金は不要で、物件価値の 100% まで融資を受けることが可能です。
2. 購入者が関心を持つ郡の所得制限を満たす必要があります。各郡には最大所得要件があります。USDA住宅ローンプログラムでは、育児などの費用を考慮しています。^[8]
3. 資格を得るには、USDA の定義による農村地域で不動産を購入する必要があります。
4. 購入希望者が購入を検討している住宅または不動産は、所有者が居住するものでなければなりません。投資用不動産はUSDA ローンの対象になりません。

• USDAローンウェブサイト