1994年リーグル・ニール州際銀行支店効率化法

1994年のリーグル・ニール州際銀行支店効率化法^{[1] [2] （IBBEA）は、連邦認可銀行を規制する法律を改正し、最近緩和された}州認可銀行規制法との競争力を回復させた。その目的は、州銀行認可と連邦銀行認可の利点のバランスを取り戻すことだった。その他の注目すべき変更点の中でも、この法律は、拡大を希望する連邦認可銀行は、まずコミュニティ再投資法の遵守状況の審査を受けなければならないと規定した。^[3]

IBBEA の 3 つのセクションでは、コミュニティ再投資法について取り上げ、その内容を拡張しています。

第107条^[4]（「米国銀行と外国銀行の競争機会の平等化」）

（f）コミュニティクレジットのニーズを満たす。

1978年国際銀行法（12 USC 3103(a)）第5条（a）（本法第104条により改正）は、第（7）項の後に次の新しい項を挿入することにより改正される。

（８）買収による州間進出後もコミュニティクレジットのニーズを満たすための継続的な要件。

(A) 総則.—外国銀行が支店を持たない州において銀行または銀行支店を買収し、その買収した銀行が規制金融機関（1977年コミュニティ再投資法第803条に定義）であるか、またはその一部である場合、1977年コミュニティ再投資法は、その買収の結果生じた外国銀行の各支店に対して、その支店が規制金融機関であるかのように引き続き適用されるものとする。

第109条^[5]（「預金提出事務所の禁止」）

(b) 信用ニーズを満たすためのガイドライン。(a)項に基づいて発行される規則には、州外の銀行がホスト州で運営する州間支店が、その支店がサービスを提供する地域社会の信用ニーズを合理的に満たすのに役立つようにするためのガイドラインが含まれるものとする。

（c）州外ローンの制限。

(1) 制限—(a) 項に基づいて発行される規則は、州外銀行がホスト州に州間支店を開設または取得してから 1 年以上経過してから、州外銀行の管轄連邦銀行監督官庁が、ホスト州からの預金に対するホスト州での銀行の貸付額 (監督官庁が検査中に銀行の貸付ファイルをサンプリングしたデータやその他の入手可能なデータなど、入手可能な情報から合理的に判断できるもの) が、ホスト州を本拠地とするすべての銀行のホスト州からの総預金に対するホスト州の総貸付額の平均 (関連情報源から判断できるもの) の半分未満であると判断した場合、次のことを義務付けるものとする。

（A）州外銀行の管轄連邦銀行監督官庁は、当該銀行の融資ポートフォリオを審査し、当該銀行が受入国においてサービス提供している地域社会の信用ニーズを満たすのに適切に貢献しているかどうかを判断するものとする。

（B）州外の銀行がそれらのニーズを満たすのに合理的に役立っていないと当局が判断した場合

（i）当局は、銀行が、受入国の銀行がサービスを提供する地域社会の信用ニーズを合理的に満たすのに役立つ受け入れ可能な計画を持っているという合理的な保証を適切な連邦銀行当局に提供しない限り、受入国の銀行の州間支店または支店を閉鎖するよう命令することができる。

（ii）他州銀行は、新支店がサービスを提供する地域社会の信用ニーズを銀行が合理的に満たすのに役立つという適切な連邦銀行監督当局の満足する合理的な保証を提供しない限り、受入国に新たな州間支店を開設することはできない。

[...]

（２）考慮事項。（１）（Ａ）項に基づく決定を行うにあたり、所轄の連邦銀行監督官庁は、以下の事項を考慮するものとする。

（A）州外銀行の州間支店が、以前は破綻した、または破綻しつつある預金取扱機関の一部であったかどうか。

（B）州間支店が、買収された金融機関の事業または貸付ポートフォリオの性質上、預貸率が低い状況下で買収されたかどうか。

（C）州外銀行の州間支店が商業融資やクレジットカード融資、信託サービス、その他の専門的な業務に集中しているかどうか。

（D）1977年コミュニティ再投資法に基づいて州外銀行が受けた格付け

[...]

第110条^[6]（「州間支店を持つ銀行の地域再投資法評価」）は、地域再投資法自体を改正し、複数の州に支店を持つ銀行のコンプライアンスを評価する方法に関する新しいセクションを含めています。

新しく設立された企業は外部からの借入や投資が少なく、銀行間の競争が激化したことでこれらの企業の財務上の制約が増したことを示唆している。これらの影響は企業が古くなるにつれて減少し、最終的には逆転した。^[7]

http://www.ct.gov/dob/cwp/view.asp?a=2235&q=297892