金融監督庁

金融監督庁

금융감독원 金融監督院 クムニョン・カムドグォン
金融監督院のロゴ
ソウル汝矣島にあるFSS本社ビル
代理店概要
形成された	1999年1月2日; 25年前 ( 1999-01-02 )
本部	ソウル、韓国
代理店幹部	李 福鉉 知事（2022年よ​​り）
親会社	金融サービス委員会
Webサイト	www.fss.or.kr/eng/main/main.do

金融監督院( FSS ) は、公務員で構成される政府規制機関である 金融委員会( FSC )の広範な監視の下で金融機関を検査および監督する韓国の統合金融規制機関です。

金融監督院（FSS）が設立される前、韓国の金融監督制度は大きく断片化されており、銀行、証券、保険、非銀行部門はそれぞれ別の機関によって管理・規制されていた。さらに、監督権限は監督機関と財政経済部（旧財政部、現企画財政部）の2つの統治機関に分割されていた。この分離された監督制度の下では、銀行部門は韓国銀行と財政経済部、証券部門は証券監督院と財政経済部、保険部門は保険監督院と財政経済部によって監督されていた。 1970年代以降に設立された非銀行金融機関に関しては、全体的な権限は財政経済部にあり、検査機能は韓国銀行内の銀行監督庁と韓国非銀行預金保険公社に委任されていた。

1980年代末は金融業の多様化と企業の金融分野への進出が進んだ時期であった。一方、外資市場への開放とグローバル化の進展により金融環境は大きく変化した。デリバティブなどの複雑な金融取引が増加し、銀行、証券、保険の境界があいまいになった。銀行、証券、保険の各分野がそれぞれの監督機関によって規制されていた従来の多様な金融監督制度は、金融環境の革新に対応するにはもはや適さなかった。その結果、政府は1997年に大統領金融改革委員会を設置し、金融監督制度改革に関する以下の勧告をまとめた最終報告書を発表した。

• 市場の自由化、他の金融分野への事業拡大、市場の不確実性の高まりに適切に対処するために、既存の監督機関を 1 つの組織に統合する。
• マクロ経済、金融、信用政策から独立した自主的な金融監督当局の設立。
• 関係機関間の適切な責任分担と連携強化

政府は、同委員会の報告書で示された指針に従い、1997年8月に金融改革法案を起草した。国際通貨基金（IMF）による統合金融監督機関の設立勧告に基づき、国会は1997年12月29日に法案を可決した。1998年4月1日、金融監督委員会（金融サービス委員会の前身）が金融監督院の最高意思決定機関として発足し、4つの監督機関（銀行監督庁、証券監督院、保険監督院、非銀行預金保険機構）の統合の基盤が整えられた。業種別特性を保持しつつ企業の他業種への進出に柔軟に対応するため、4つの監督機関の役員・職員からなる委員会が組織され、統合機関の構想が練られた。そして、1999年1月2日、金融監督院（FSS）がようやく設立された。

金融監督システムの強化は、1997年末に勃発したアジア通貨危機から韓国が迅速かつ効率的に回復するのに役立った。金融監督院は金融業界の徹底的な再編を主導し、支払い不能の金融会社を淘汰して金融システムを軌道に戻した。1998年から2003年までの6年間で、14の銀行を含む840の金融会社がM&A、P&A、または清算を通じて市場から排除された。アジア通貨危機による企業支払い不能の増加に対抗するため、金融監督院は大企業の財務構造の改善、破綻企業の清算、ワークアウトプログラムなどの一連の措置を実施する企業再編運動を成功裏に主導した。また、金融監督院は、過度なクレジットカード事業拡大によって引き起こされた2003年のクレジットカード危機と市場混乱にも迅速に対応し、クレジットカード会社に対する慎重な監督を強化し、金融市場全体に不確実性が広がるのを防ぐためM&Aの発展を奨励した。統合監督機関は、金融危機後に導入された将来予測基準（FLC）、金融持株会社制度、退職年金制度などのプログラムの体系的な適用と監督を促進した。また、迅速な是正措置、経営管理評価、自己資本比率などの慎重な規制を施行することで、金融セクター間の調整と公平性の維持も実現した。

金融監督院の目的は、1)金融産業の発展と金融市場の安定を促進し、2)健全な信用秩序と公正な金融取引慣行を確立し、3)預金者などの金融消費者を保護することにより、国民経済の発展に寄与することです。（金融委員会の設置等に関する法律第1条）

FSS は特別な目的のために設立され、法的には金融委員会の設置等に関する法律に基づいており、韓国の中央政府および地方政府から独立して公務を運営しています。政府機関ではなく独立した公的機関としての法的地位の意図された効果は、1) FSS による金融機関の監督に対する政府の干渉を最小限に抑えること、および 2) 監督サービスの公正かつ独立した実行を確保することの 2 つです。

現総裁の権赫世氏は、財政経済部（企画財政部の前身）や金融委員会など政府内の金融関連の役職で約30年のキャリアを経て、2011年3月にその職に任命された。 [ ^{1] [2]}

クォン・ヒョクセ知事

パク・スウォン 最高経営監査役

崔秀鉉 第一副知事

キム・ホジュン、主任会計士

出典: ^[3]

ソウルにある金融監督庁本部には38の部署と13の事務所がある。釜山、大邱、光州、大田には地方事務所があり、全州、春川、忠州、済州には代表事務所がある。金融監督庁はニューヨーク、ロンドン、東京、北京にも拠点があり、ワシントンDC、フランクフルト、香港には常駐職員がいる。^[4] 金融監督庁は2012年5月15日、監督・検査部門から独立し、総裁の監督下に直接報告する金融消費者保護庁を設立した。

金融紛争処理委員会は、金融委員会の設置等に関する法律第51条に基づき、金融機関の利用者間の金融紛争を迅速かつ公正に解決するために金融監督庁に設置される準司法機関です。金融機関の利用者または関係者から紛争の解決の申請があった場合、委員会は紛争の内容に応じて、当事者に合意を勧告するか、事実関係を確認した上で紛争の解決を審議します。委員会は、金融監督庁副総裁を委員長とし、金融監督庁の副総裁補佐、法曹界、顧客団体、金融界、学界等の各界を代表する専門家など30名以内の委員で構成されます。金融紛争処理委員会は、裁判外紛争解決機関として、紛争の調停において自主的な役割を担っています。しかし、紛争当事者双方が調停委員の提案を受け入れた場合、その提案は裁判所での和解と同様の効果を持つため、その意味では委員会の機能は準司法的なものといえる。（金融委員会設置等に関する法律第5条「金融紛争の調停」）^[5]

制裁審査委員会は、金融機関検査および制裁に関する規則に基づく制裁の審議に関して金融監督院長に助言する。金融委員会および金融監督院長が企業運営や従業員、金融制裁に対して科す可能性のあるさまざまな制裁措置を審議する委員会は、制裁措置の公正性と公平性を確保するために運営される。委員会は、制裁審議長、副長、案件提示長、金融監督院法律顧問（この4名は内部メンバー）、案件提示担当の金融監督院代表者、および金融関連法令の専門知識または金融の学識と経験を持つ弁護士、教授、金融専門家から選ばれた4名の外部メンバーの9名で構成され、3名の外部メンバーは金融監督院長によって任命される。委員会の会議は委員の過半数が必要と認める場合に招集され、決議は出席委員全員の過半数の同意により可決される。^[6]

FSS は FSC の執行監督機関として機能し、主に FSC の指示または命令に従って金融機関の検査、執行、その他の監督活動を実行します。

• 金融機関の監督：（銀行、ノンバンク、金融投資会社、保険会社、クレジットカード会社、金融持株会社、その他の金融機関の）免許申請の（予備的）審査、金融機関の契約条件の審査、経営管理および事業活動の健全性の監督
• 金融機関の検査：金融機関の事業活動、財務状況、リスク管理能力の分析と評価、関連法令の遵守状況の検証
• 資本市場の監督：有価証券の発行市場および流通市場の健全な運営を維持するための開示制度の運用、不公正な取引慣行を防止するための資本市場調査
• 会計監査：透明性の向上を図るため会計基準を国際会計基準に整合させる。外部監査制度の公正な運用を確保するために会計監査を行う。
• 金融サービスにおける顧客の保護：金融サービスに関する顧客からの苦情の相談および処理、紛争調停による顧客の権利の保護、消費者に対する金融教育

金融委員会（FSC）は、首相府の管轄下にある中央行政機関であり、金融​​政策の審議および決定、金融機関の監督、検査、制裁、金融機関の認可および免許など、金融監督のその他の重要事項の審議および決定を担当しています。関連法律の規定に従って、FSCはFSSの業務を指導および監督することができます。金融機関の監督および制裁という本来の責任に加えて、FSSは、FSCおよび付属の証券および先物委員会の業務をサポートし、FSCからFSSに委託されたFSCの任務を遂行します。（金融委員会の設置等に関する法律第37条）
2008年2月以前は、法律により、金融委員会（金融委員会の前身）の委員長がFSSの総裁を兼任し、FSSが委員会の業務を直接サポートすることが規定されていました。 2008年2月の法改正では、金融委員会の政策立案機能と金融監督執行機能を明確に区分し、より効果的な牽制と均衡を図るため、それぞれの組織の長に異なる者を置くこととされた（法第29条第2項）。また、改正により、金融監督総裁は、金融委員会の当然の委員として、金融委員会の業務の範囲内で必要な事項を委員会の議題に含めるよう金融委員会委員長に要請することができるとされた。^[7]

韓国銀行は、通貨政策委員会が通貨・信用政策の遂行に必要であると認める場合、金融監督庁に銀行その他の金融機関に対する検査を要請し、または金融監督庁主導の検査に職員が共同で参加するよう要請することができる。また、韓国銀行は金融監督庁に検査結果の送付を要請し、その結果に基づき必要な一定の是正措置を求めることもできる。金融監督委員会が通貨・信用政策に直接関連する措置を講じた場合、韓国銀行は異議がある場合にはその措置の再検討を求めることができる。
2009年9月に金融監督庁、韓国銀行、企画財政部、金融監督委員会、韓国預金保険公社の間で情報共有および共同検査に関する了解覚書（MOU）が締結されたことを受けて、金融監督庁と韓国銀行は、関係者間で共有する情報の範囲を広げ、緊急の場合の共同検査を迅速に実施できるよう協力を強化することで合意した。

預金保険公社は、業務上必要であると判断される場合、金融監督庁に保険対象金融会社の検査を要請したり、職員が金融監督庁主導の検査に共同で参加するよう要請したりすることができる。上記MOUに基づき、預金保険公社と金融監督庁は金融会社の財務情報を相互に共有している。

金融監督委員会は、韓国資産管理公社（KAMCO）を監督し、監督に関する指示を与え、同社の業務、会計、資産に関する報告を受けます。金融監督委員会の指示により、金融監督委員会長はKAMCOの業務、会計、資産を検査することができます。

金融危機が発生する前から、金融監督庁の主な政策目標は金融市場の安定化と韓国金融機関の健全性の向上だった。最近の信用拡大期には、金融監督庁は2006年3月の融資比率（LTV）と債務対所得比率（DTI）規制、2006年8月の貯蓄銀行のプロジェクトファイナンス（PF）融資を制限する30％ルールなど、一連の厳格な対策を強化した。米国でサブプライム住宅ローン危機が発生した2007年8月から、金融監督庁は新たな市場動向を追跡するための包括的な監視システムを構築し、運用した。2008年9月、リーマン・ブラザーズの破綻をきっかけに世界金融市場の混乱が高まる中、金融監督庁は危機からの早期回復を確実にするために市場の安定化に尽力した。金融監督管理局は、海外事務所、政府機関、金融機関と連携した24時間体制の監視体制を整備するとともに、関係機関と緊密に政策調整を行い、潜在的な不安定要因に迅速に対応した。また、緊急時検査体制を構築し、検査権限をシステムリスクの予防に重点化し、現地での一般検査機能を潜在的リスクのスクリーニングに委ねた。2008年10月、金融監督管理局は対外債務返済保証タスクフォースを設置し、銀行の流動性比率を改善し、地元企業が直面している国内外の流動性危機を緩和することで、金融セクターの仲介機能の早期回復に努めた。不良債権の蓄積を防ぐため、FSSは銀行に対し、2008年末時点で国際決済銀行（BIS）比率を12％以上、Tier 1資本比率を9％以上に保つよう求めた。また、金融危機は、外国為替市場や株式市場のボラティリティ増大の一因となった不健全なビジネス慣行を取り締まる機会でもあった。市場の信頼を損ねる不当な懸念を払拭するため、FSSは国内外の機関投資家やアナリスト向けの電話会議や問題説明会、海外報道機関向けの説明会を定期的に開催した。

2005年末の旧企業再編促進法の失効により、企業再編に関する債権銀行の単独裁量の限界に対処する必要性が浮き彫りになった。その結果、2007年11月に新しい企業再編促進法が制定された。2008年9月のリーマン・ブラザーズの破綻とそれに伴う流動性不足と景気後退の後、建設、造船、海運など、世界的な景気循環の影響を特に受けやすい業界は、再編を切実に必要としていた。2008年11月、FSSは、企業の財務難を緩和し、財務状況を改善するために、FSS-FSC共同事業として企業信用タスクフォースを組織した。同年12月、FSSは、大規模な企業再編に関する指令と方針を発表した。2009年1月から4月にかけて、支払い能力リスクに直面している建設会社、造船会社、海運会社の信用リスク評価が行われた。評価結果に基づき、46社が企業再生手続きの対象となった。2009年9月末までに、6社が正常化され、17社がまだ再生手続き中、23社が法廷管理手続き中であった。業種別構造調整運動に続き、金融監督院は企業部門全体の構造調整手続きも開始した。信用枠残高が500億ウォン以上の大企業が個別に信用リスク評価を受け、433社のうち33社が構造調整対象に選ばれた。2009年9月末までに、3社が再生手続きを終了し、13社が再生手続きを通じて業務正常化手続き中、17社が法廷管理手続き中であった。中小企業の数が多く、構造調整を判断するための情報が限られていることから、中小企業の信用リスク評価は信用貸付の規模に応じて段階的に実施された。 2009年7月の第1次評価では、外部監査対象企業のうち負債が50億ウォンを超える企業861社が審査され、このうち113社が構造調整対象に選定された。2009年9月に終了した第2次評価では、外部監査対象企業のうち負債が30億ウォン以上の企業1,461社が審査され、このうち174社が構造調整命令を受けた。2009年12月に終了した第3次評価では、外部監査対象企業のうち負債が10億ウォン以上の企業と、外部監査対象ではないが負債が30億ウォン以上の企業を審査し、審査された1,842社のうち225社が構造調整対象に選定された。

金融監督庁は、世界的な金融危機で深刻な打撃を受けた低所得層の金融ニーズを支援するため、2009年3月にポータルサイトでマイクロファイナンス119サービス(s119.fss.or.kr)を開始した。このウェブサイトは、低所得者にマイクロファイナンス情報やその他の関連サービスを提供するために設計された。ポータルサイトでは、ローン情報、無料信用調査、ボイスフィッシング詐欺に関する情報、合法的に設立された金融機関の調査、金融知識、信用回復プログラム、再生支援プログラム、違法金融慣行の報告など、8つのサービスを提供している。
サービス利用者の便宜を図るため、より幅広いチャネルからサービスにアクセスできるように、金融監督庁は370の金融機関のウェブサイトにポータルサービスをリンクした。マイクロファイナンス119サービスは、3万3,000人の顧客に個別調整型ローンを提供し、その過程で142億ウォンの違法民間ローンを既存の市場に吸収した。このポータルは、金融機関と協力して提供される希望ローン プログラムの促進にも貢献しました。2009 年 3 月 1 日から 2009 年 12 月 4 日までに、信用格付けが低い、または収入レベルが低い 201,774 人の顧客が、このプログラムを通じて合計 1 兆 1,800 億ウォンのローンを受け取りました。(FSS のマイクロファイナンス 119 サービス Web サイト^{[永久デッドリンク‍ ]} )
FSS はまた、世界的な金融危機の際の流動性不足時に中小企業 (SME) へのサポート ラインを強化するための一連の措置を講じました。金融監督庁は、韓国銀行連合会などと共同で、2008年10月に中小企業ファストトラックプログラムを導入し、2008年末までに中小企業1,672社に合計2兆8,200億ウォンの流動性を注入した。金融監督庁やその他の関係機関と政策を調整し、金融業界の積極的な協力を得ることで、金融監督庁は保証機関の保証額を増やし、中小企業向け融資の満期を延長した。中小企業支援策の組み合わせにより、世界金融危機の厳しい経済状況にもかかわらず、2008年の中小企業向け融資は52兆4,000億ウォン増加した。これは、2006年と2007年の平均増加額56兆7,000億ウォンに匹敵する。

FSSは、市場と消費者から信頼される金融規制当局としての地位を確立するため、現場監督と検査に重点を置く方針である。FSSは、経済・金融情勢の悪化が企業の財務難につながるのを防ぐため、健全性監督を強化する。FSSは、特に景気後退の影響が大きい低所得者や中小企業への金融支援を強化し、消費者保護の強化に注力する。FSS
は、 金融消費者や市場との意見交換や直接のコミュニケーションを増やすため、 Heart-to-Heart Talk ^[8] やCampus Talk on Finance ^[9]
などのイベントを定期的に開催している。FSSは、今年の監督指針に5つの目標を掲げており、それは以下の通りである。
1.金融システムの
安定化 ユーロ圏債務危機など、世界および国内情勢の悪化に備えるため、FSSは外貨流動性管理を強化し、貸倒引当金の積み増しにより金融機関の損失吸収力を高めるよう促す。
2.金融消費者の保護 金融
監督院は、金融セクター全体に根付いた不当な慣行を根絶するためにこれを是正し、消費者に頻繁に損失をもたらす5つの金融商品^[10]
について、ミステリーショッピングをさらに実施する。 3.低所得者と中小企業の保護金融監督
院は、低所得者に対する違法な金融行為の取り締まりを強化し、大企業と中小企業の間に公平な競争条件を作り出すことによって中小企業の資金難の軽減を支援する。
4.監督システムの革新
金融会社は、企業統治を世界基準に合わせ、企業の社会的責任を重視するよう奨励される。金融監督院は、世界的な金融会社を国内市場に誘致するのを支援し、世界市場に進出する国内企業を支援する。
5.市場関係者とのオープンマインドなコミュニケーション 金融監督
院は、信頼を回復するために、監督枠組みの全面的な見直しと消費者とのより良いコミュニケーションを推進する。

• 管轄地域別の金融規制当局一覧

• 公式サイト（英語）