電子ローン

イーローン株式会社

会社種別	公共
業界	金融サービス
設立	1997
創設者	ヤニナ・パウロフスキーとクリス・ラーセン
本部	アメリカ合衆国ニューヨーク州ニューヨーク
主要人物	イグナシオ・アルバレス （最高経営責任者（CEO） リチャード・カリオン （会長） カミーユ・ブルクハート （最高情報責任者）
製品	ローン商品のパートナー紹介
従業員数	従業員8,000名を抱えるPopular, Inc.の一員
親	ポピュラー株式会社
Webサイト	エルローン

E-Loan, Inc. は、ローンの取得を支援できるパートナーへのアクセスをユーザーに提供する金融サービス会社です。

E-Loan は 1990 年代後半から 2000 年代前半にかけてオンライン融資業界の先駆者でした。1999 年の時点で、同社はオンライン融資のナンバーワン サイトであり、E-Loan が買収提案を断った後、Quicken Loan のオンライン サービスが 2 位に追い上げました。^[1]

2017年現在、E-Loanは個人向けローン紹介事業に注力しており、2017年5月15日時点で預金顧客はすべてPopular Directに移管された。^{[2] [3]}

E-Loan はBanco Popular de Puerto Ricoの一部門です。

E-Loan は 1997 年に Janina Pawlowski と Christopher Larsen によって設立されました。カリフォルニアに拠点を置く住宅ローン貸付業者で元同僚だった^[4] Pawlowski と Larsen は、上司の職務上の要求に同意できず、一緒に住宅ローン事業を立ち上げることにしました。インターネットが普及し始めた頃、彼らはオンライン ベースの融資サービスを立ち上げるという賭けに出ました。^[4]当時、E-Loan のサービスには、住宅ローン購入および借り換え、住宅担保ローン、住宅担保信用枠、自動車ローンなどが含まれていました。^[要出典]

1997年半ばまでに、ウェブサイトwww.eloan.comが立ち上げられました。当時、このウェブサイトはオンライン住宅ローン融資の先駆者であり、極めてシンプルな価値提案を掲げていました。^[4]

1998年、金利の低下により住宅ローンの融資額は70%増の15億ドルにまで増加した。オンラインローンは42億ドルの増加にとどまった。^[4]しかし、当時、E-Loanはオンライン融資市場の25%を占め、世界一のオンライン住宅ローン事業となっていた。^{[1] E-Loanは}、セコイア・キャピタル、ヤフー、ソフトバンク・ホールディングスから2,540万ドルのベンチャーキャピタル資金を調達した^。[5]

1998 年 8 月までに、E-Loan は成長を確保するために資本注入を必要としていました。オンライン融資会社は 150 人の従業員を維持しようとして毎月 25 万ドルを費やしていました。創業者は Intuit Corp と会い、同社は E-Loan を買収するために 1 億 3000 万ドルを提示しました。この取引で Pawlowski と Larsen はそれぞれ 1000 万ドルを獲得し、1600 万ドル相当の Intuit 株を受け取ることになります。しかし、買収の一環として、E-Loan は独立した会社から意思決定を担当する理事会を持つ会社へと移行しました。^[1]

1998 年 8 月、パウロフスキーは Yahoo にアプローチし、E-Loan の 23% を 2,500 万ドルで売却する交渉を行った。この提案は Intuit との取引よりも利益率が大幅に低かったが、E-Loan の独立性を効果的に維持した。また、E-Loan は Yahoo の優先住宅ローン サイトとなった。^[1]

2002年、E-Loanはカリフォルニア州プレザントンに本社を設立しました。また、E-Loan Auto Fund Oneという、E-Loanから優良自動車ローンを購入して保有する資格のある特別目的会社も設立しました。この会社のために、E-Loanはメリルリンチと5億4000万ドルの自動車ローン信用枠を確保しました。^[6]この間、E-Loanの販売収入は、金利、サービス料、信用損失を差し引いた割引キャッシュフローで構成されていました。^[7]

E-Loanは、サン・マイクロシステムズ、シスコシステムズ、オラクルなどのフィンテックプロバイダーの独自技術と市販のライセンス技術を使い始めました。また、E-Loanは、ローン発行プロセスのコストを下げるために、自動化されたクレジットフィルターと独自の引受エンジンを使い始めました。ライセンス技術の使用は、住宅ローン業界におけるE-Loanの成長と評判を効果的に高めるのに役立ちました。^[8]

2003年、E-Loanは、書類作成や署名、支払い、記録サービスなどの住宅ローン締結サービスを提供する完全子会社、Escrow Closing Services, Inc.を設立した。^[9] 2004年、E-Loanは50億ドル以上の住宅ローンを組成した。これらのローンのほとんどは固定金利で、70％は信用枠であった。2004年末までに、従業員数は930人、資産は1億2100万ドル、株主資本は8600万ドルだった。年間収益は1億3500万ドル、純利益は82万2000ドルだった。^[10]

2004年時点で、同社の株式の17%は内部関係者によって所有されていた。最大の株主はクリスチャン・ラーセンで5.05%、次いでハロルド・ボニクソンが1.28%、マシュー・J・ロバーツが0.85%であった。2004年には、同社の株式の38%は機関投資家によって所有されていた。^[10]最大の機関投資家は、セカンド・カーブ・キャピタルが7.77%、ウェルズ・ファーゴが5.11%、アメリカン・センチュリー・インベストメント・マネジメントが2.11%、ライス・ホール・ジェームズ・アンド・アソシエイツが1.82%、グルーバー・アンド・マクベイン・キャピタル・マネジメントが1.63%であった。^[11]

2005年8月、プエルトリコに拠点を置く商業銀行バンコ・ポピュラーがEローンを3億ドルで買収した。^[11]バンコ・ポピュラーの親会社であるポピュラー社はプエルトリコ最大の金融機関として知られ、Eローン買収当時、資産は460億ドル、米国内に135以上の支店、プエルトリコ内に280以上の支店を有していた。^{[11] [12]}

この買収の目的は、E-Loanの金融資産へのアクセスを増やし、融資能力を高めることだった。融資能力が高まったことで、PopularとE-Loanは規模の経済によるコスト優位性を獲得しようとした。^[11]

2008年10月、E-Loanの親会社であるPopular, Inc.は、 E-Loanは2009年に住宅ローンの直接貸付業者としての業務を停止するが、預金証書と普通預金口座の提供は継続すると発表した。^[13]業務、一般管理および管理サポート機能は、Popularの他の子会社に移管される。^{[1] [14]}その後、同社は2009年に本社をカリフォルニア州プレザントンからイリノイ州ローズモントに移転した。

同社関係者は、E-Loanを通じてすでに融資を受けている顧客は、Popularの別の子会社に移行されるため、影響を受けないと述べた。^[14]

2017年5月、E-Loanの預金商品はPopular Direct商品に移行しました。E-LoanとPopular DirectはどちらもBanco Popular North Americaが所有・運営しています。^[12]

E-Loan は創業以来、プライバシーと使いやすさでさまざまな賞を受賞しています。

• ウェブマーケティング協会のウェブアワード金融サービス優秀基準賞（2013）
• ニューメディアアワード スタンダード・オブ・エクセレンス賞 (2013)
• インタラクティブ メディア アワード (IMA) 銀行部門ベスト イン クラス (2013 年 10 月)
• TRUSTe と Ponemon Institute によるプライバシー保護におけるトップ金融会社 (2007 年 4 月)
• カスタマー リスペクト グループによるプライバシー部門で第 3 位にランク付けされました (2005 年 8 月)。E-Loan はトップ 10 にランクインした唯一の金融サービス会社であり、オンライン企業としては最高位でした。
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北緯41°58′51″ 西経87°51′51″ / 北緯41.980866° 西経87.864031° / 41.980866; -87.864031