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不足額判決とは、抵当権の差し押さえによる売却によって、裏付けとなる約束手形またはローンの全額を支払うのに十分な資金が得られなかった借り手に対する無担保金銭判決です。[ 1 ]不足額判決が受けられるかどうかは、貸し手がリコースローンを持っているかノンリコースローンを 持っているかによって決まりますが、これは主に州法の問題です。一部の管轄区域では、不動産を購入するために取得した元のローンはノンリコースローンですが、その後の第1抵当権の借り換えおよび/または第2（第3など）抵当権の取得はリコースローンです。
つまり、多くの法域では、不動産の取得時に取得したローン（「購入資金」）は非遡及的であり、その後のローンのほとんど（すべてではないにしても）は遡及的であると考えています。
抵当権（信託証書）理論に従う州では、通常、迅速な非司法的差し押さえ手続きが認められているが、不足額判決は認められていない。抵当権理論に従う州では、司法的差し押さえ手続きが必要であるが、債務者に対する不足額判決は認められている。ただし、不足額判決を求める期間を短縮している州もある。[2]
不足額と不足額判決には違いがあることに注意することが重要です。「不足額」とは、ローンの借入額とローンの締結時に受領/回収された総額との差額です。不足額判決は、借入額と借入者に関する公的記録である裁判所の判決です。多くの州では、不足額判決の金額の計算に含まれる項目には、ローンの元金、未払利息、弁護士費用から、差し押さえ売却で貸し手が入札した金額を差し引いた金額が含まれます。 [3]
2014年、米国消費者法センターの弁護士ジェフ・ウォルシュはNPRで、技術の発展により大手債権買取機関や住宅ローン保険会社が、法的権利を知らないことが多い元借り手をより簡単に追及できるようになったため、米国では不足額請求の追求が「増加傾向にある」と述べた。[4]
参考文献
- ^ Ballentine's Law Dictionary、133ページも参照。
- ^ 「フロリダ州における判決後の不足額申立て」2023年11月22日。
- ^ 「ミズーリ州最高裁判所、貸し手が全額不足額判決を受ける権利を支持」。ナショナル・ロー・レビュー。アームストロング・ティーズデール。2012年4月23日。 2012年6月13日閲覧。
- ^ 「借金に縛られる：差し押さえ危機の容赦ない支配は続く」The Takeaway、NPR。2014年10月15日。 2014年10月15日閲覧。