事業中断保険

事業中断保険（事業所得保険とも呼ばれる）は、災害後に企業が被る収入の損失を補償するタイプの保険です。補償される収入の損失は、災害に関連した事業施設の閉鎖、または災害後の再建プロセスに起因する場合があります。

財産保険との違いは、財産保険は事業の物理的損害のみを補償するのに対し、事業中断保険で割り当てられた追加補償は、得られるはずだった利益を補償するという点です。この追加保険条項は、損失が発生しなかった場合と同じ財務状態に事業を戻すように設計されているため、あらゆるタイプの事業に適用されます。^[1]

このタイプの補償は、企業の財産保険契約またはビジネスオーナー保険（BOP）などの包括的なパッケージ保険に追加することも、一部の管轄区域ではスタンドアロン保険の一部として追加することもできます。事業中断は企業の主要保険の一部として含まれているため、損失の原因が包括的な保険でカバーされている場合、またはスタンドアロンの場合は定義されたイベントでカバーされている場合にのみ支払われます。^[2]

事業中断保険では通常、次の内容が補償されます。

• 利益。獲得できたはずの利益（前月の財務諸表に基づく）。
• 固定費。物件で引き続き発生する運営費およびその他の費用（履歴コストに基づく）。
• 一時的な場所。一部のポリシーでは、一時的な場所への移動や一時的な場所での業務にかかる追加費用がカバーされます。
• 手数料およびトレーニング費用。事業中断（BI）保険は、基本的に、保険事故発生後に保険会社が交換した機械のオペレーターにトレーニングを提供する費用をカバーします。
• 追加費用。不動産の修理中に事業を継続するために必要な、固定費を超える合理的な費用の払い戻し。
• 行政当局の出入り。政府命令による事業所の閉鎖により直接的に収益の損失が生じる。 ^[3]例としては、政府発令の夜間外出禁止令や対象イベントに関連した道路封鎖による強制的な事業閉鎖などが挙げられる。 ^[4]

この補償は、保険契約で定められた事業中断期間の終了まで続きます。ほとんどの保険契約では、この期間は補償対象となる危険が発生した日から始まり、損傷した資産が物理的に修復され、災害前と同じ状態で事業を再開すると定義されています。^[5]

さらに、企業は偶発的な事業中断補償を購入することもできます。これは、自然災害などの出来事によりサプライヤーや顧客の事業所が損害を受け、通常の取引ができなくなるために事業が運営できなくなった場合に保険金が支払われます。^[6]

• Airmic 財産損害および事業中断ベンチマークレポート 2012

• 損害保険：コロナウイルスのパンデミック中の事業中断補償の難問