電子資金振替法

電子資金振替法は、消費者の権利と義務、および電子資金振替活動のすべての参加者の責任を確立するために、1978年に米国議会で可決され、ジミー・カーター大統領によって署名されました。 ^{[ 1 ]}

この法律の規定は、連邦準備制度理事会規則Eを通じて実施された。

EFT法は、消費者が支払いの送金先となる金融機関を選択する権利を認めている。^{[ 2 ]}

EFT法はまた、当座預金口座の残高不足の場合を除き、債権者または貸主が消費者に電子資金振替でローンやその他のクレジットを返済することを要求することを禁止している。^{[ 3 ]}

金融機関は、カードの紛失または盗難の場合の顧客の責任について顧客に通知しなければならない。この通知には、カードの紛失を報告するための電話番号と、金融機関のエラー解決プロセスの説明を含めなければならない。^{[ 2 ]}

顧客が不正取引が発生する前に、紛失または盗難されたカードを速やかに金融機関に報告した場合、カード所有者はその後の取引について責任を負いません。

顧客は、カードを紛失または盗難された場合、特定の条件を満たしていない限り、不正引き出しに対して責任を負う可能性があります。

• 2営業日以内に機関に通知した場合、損失は50ドルに制限されます。
• 金融機関に3日から59日の間に通知した場合、損失は最大500ドルになる可能性があります。
• 損失が60営業日以内に報告されない場合、顧客は60日経過後に行われた送金に対して無制限の損失を被るリスクがあり、口座にあるすべての資金と、もしあれば最大当座貸越額を失う可能性があります。^{[ 2 ]}

EFT（電子資金振替）は完璧なシステムではありません。そのため、お客様は他の取引と同様に、EFT明細書に誤りがないか注意深く確認する必要があります。お客様の口座に関連する電子資金振替に誤りがあったことに気づいた場合は、以下の手順に従ってください。

本法に基づき、顧客は以下のことを行う必要があります。

• 可能であれば、すぐに金融機関に手紙を書くか電話してください。
• 誤った記述があった日から60日以内に行わなければならない。
• 名前と口座番号を記入してください
• エラーがあると考える理由、エラーの種類、金額、日付を説明してください。
• エラーの詳細を10営業日以内に書面で送付する必要がある場合があります^{[ 2 ]}

本法に基づき、金融機関は以下のことを行う必要があります。

• エラーを速やかに調査し、45日以内に解決してください。
• 新規口座開設（過去30日間）、POS取引、海外取引に関するエラーは、最大90日かかる場合があります。
• 調査完了までに10営業日以上かかる場合：
  • 該当金額を返金する必要があります
• 新規口座の場合、口座への返金には最大20営業日かかる場合があります。
• 調査結果を顧客に通知しなければならない。
  • エラーがあった場合は、それを修正するか、返金処理を確定する。
  • エラーがない場合、書面で説明し、顧客に控除された返金について通知する。
• 顧客は調査で依拠した文書のコピーを要求する権利を有する^{[ 2 ]}

• EFT法は、すべての種類の事前承認プランに適用されるわけではありません。EFT法は、消費者が利用する金融機関名義の口座から消費者が利用する口座への自動振替には適用されません。
  • 例えば、消費者が電子資金口座を保有する金融機関が保有する住宅ローンへの自動支払いには、電子資金振替法は適用されないというケースが挙げられます。
• EFT法は、同一金融機関内の消費者の口座間の自動送金には適用されない。
• EFT法はすべての送金を網羅しているわけではありません。一部の銀行、その他の金融機関、および販売業者は、カード自体に現金価値が印字されたカードを発行します。
  • こうした例としては、公共交通機関の乗車券、店舗のギフトカード、プリペイド式電話カードなどが挙げられます。これらのカードは、電子資金振替法（EFT法）の適用対象外となる場合があります。
• 電子送金を利用する場合、法律は消費者に支払いを停止する権利を与えていない。
• 州法または契約において、「紛失または盗難：顧客責任」に記載されている責任限度額よりも低い責任限度額が定められている場合、当該州法が連邦法で規定されている保護よりも手厚い保護を規定していない限り、当該州法は連邦電子資金振替法によって優先（無効化）されます。（同法第919条参照）

• 電子資金振替

• 連邦準備制度理事会（2001年）。消費者向け信用保護法ハンドブック：電子資金振替。2006年6月26日取得。
• 規制Eについてはwww.bankersonline.comをご覧ください。
• FDICの規制E
• W., CH (1983年10月)「POS電子資金振替システムの導入における障害の克服：EFTAと新しい統一決済コード」バージニア・ロー・レビュー69 (7): 1351–1379 . doi : 10.2307/1072866 . JSTOR 1072866 . 
• Brown, Tom; Plache, Lacey (2006 年冬)「プラスチックでの支払い：それほど突飛なことではないかもしれない」シカゴ大学ローレビュー73 (1): 63–86 . JSTOR 4495544 .