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オンラインバンキング電子決済（ OBeP）は、銀行業界がテクノロジープロバイダーと共同で開発した決済ネットワークの一種です。インターネット経由で行われる決済の独自の要件に対応するために特別に設計されています。 [1]
OBeP が他のオンライン決済システム と異なる主な特徴は次のとおりです。
- 消費者は消費者金融機関のオンラインバンキングインフラによってリアルタイムで認証されます。[2]
- 資金の利用可能性は消費者の金融機関によってリアルタイムで検証されます。[3]
- 消費者の金融機関は販売業者に対して支払いの保証を提供する。[3]
- 支払いは、デビット振替（プル支払い）ではなく、消費者の金融機関から販売業者へのクレジット振替（プッシュ支払い）として行われます。[3]
- 支払いは第三者の口座を経由せず、消費者の口座から直接行われます。[3]
2013年に米国で支払われた請求書のほぼ半分は、電子請求書支払いによって行われました。[4]また、2014年には、北米でのオンラインショッピングのほぼ48％がクレジットカードで行われました。世界的に、オンライン支払いは今後5年間で3兆ユーロ（約3.2兆米ドル）を超えると予想されています。[5]
プライバシーとセキュリティ機能
OBePシステムは、口座番号やその他の機密性の高い個人データをオンライン販売業者やその他の第三者に開示する必要がないため、消費者の個人情報を保護します。[6] チェックアウトのプロセス中、販売業者は消費者を金融機関のオンラインバンキングサイトにリダイレクトし、そこで消費者はログインして料金を承認します。料金が承認されると、金融機関は消費者を販売業者のサイトにリダイレクトします。すべてのネットワーク通信は、業界標準の暗号化を使用して保護されています。さらに、OBePネットワークとの通信は、パブリックインターネットではなく、 仮想プライベートネットワーク上で行われます。
自分の身元、情報、その他の個人情報が本当に安全であることを確信するために、以下の注意事項を守る必要があります。 [7]安全なブラウザを使用していることを確認してください。提供されているプライバシーポリシーをすべてお読みください。多くの人は、潜在的なリスクを説明する可能性のある重要な情報を単にスキップします。リスクが不要で奇妙に思える場合は、苦労して稼いだお金を危険にさらすよりも、この支払いをスキップする方が安全です。すべての個人情報を非公開にしてください。電話番号、社会保障番号、その他の重要な個人情報を求められた場合は、注意する必要があります。銀行情報は重要な情報であるため、不必要な個人情報を求められることは、疑わしい行為の危険信号です。信頼できる企業を選択することが重要です。ほとんどの企業は、支払い時に顧客に取引の領収書を電子メールで送信します。購入または支払いの証明を得るために、これらの記録を保持することが重要です。最後に、銀行取引明細書を定期的に確認することは、取引を最新の状態に保つために不可欠です。
費用
詐欺に関連するコストは、2009年のオンライン小売業者の売上高の1.2％と推定されていますが[8] 、 OBePでは発行銀行がクレジット取引の認証を担当し、加盟店に保証された資金を提供するため、大幅に削減されると報告されています。[9]
販売業者は消費者の機密情報を保管および保護する責任を負わないため、OBeP システムは詐欺の軽減、詐欺のスクリーニング、PCI 監査に関連するコストも削減します。
オンラインバンキングの電子決済の取引手数料はネットワークによって異なりますが、固定されていることが多く、クレジットカード取引に関連する平均1.9% [10]の加盟店手数料よりも低く、特に高額の購入の場合は低くなります。[11]
その他の特典
消費者向け
- 現金のような支払いの使用は責任ある消費者主義を促進する
- サードパーティの支払い機関への設定や登録は不要
- オンライン決済を容易にする使い慣れたインターフェースを提供します
- 資金の可用性に関する認識
商人向け
- 売上コンバージョン率の向上 / カート放棄の減少[12]
- 保証されたACH支払いのリアルタイム承認（有効な資金）[3]
- 好みの支払い方法を提供することで、繰り返しの取引を促進することができる
金融機関向け
- 代替決済プロバイダーに奪われている収益を取り戻す[11]
- 消費者に、よりコストのかかる支店や電話によるバンキングに代わるオンラインバンキングへの移行を奨励する[11]
潜在的な欠点
オンラインでの支払いや取引という考えは、多くの個人、企業、グループを躊躇させる原因となっています。インターネットのような巨大な組織に個人情報を共有すると、潜在的な問題が発生する可能性があります。ePayments を使用する際に安全とセキュリティを確保するには、共有する情報とそれを誰と共有するかについて常に注意を払い、慎重に行動することが重要です。
- オンライン取引では個人情報の盗難が蔓延している
- ヘルプ、質問、問題に対する対面でのやり取りがない
- ウェブサイトの問題により、支払いを適時に行うことができなくなる可能性があります。
- パスワード - パスワードを覚えておくのは難しい場合があり、ePayment Web サイトのような重要なサイトでは、この情報を紛失したり忘れたりしないようにすることが重要です。
型と実装
- マルチバンク – 加盟店が参加金融機関からの支払いを受け入れるためには、OBePネットワークへの単一の接続が必要です。[13]
- モノバンク – 加盟店は参加金融機関ごとに個別の接続を確立する必要がある。[14]
- 3番目のカテゴリーは「オーバーレイ決済ソリューション」とも呼ばれ、オンラインバンキングの電子決済と同様の消費者体験を提供しますが、消費者がオンラインバンキングの認証情報を第三者と共有することを要求するため、OBeP定義の主要原則に違反しています。[14]
- 4番目のカテゴリーでは、加盟店が代替決済プロバイダーと単一の接続を持っていることが求められます。この代替決済プロバイダーは、複数のオンライン銀行と接続しています。これにより、消費者はオンラインバンキングの認証情報を共有する必要はありませんが、それでも「オーバーレイ決済ソリューション」と同じ利点を加盟店に提供します。[14]
参照
参考文献
- ^ ["http://icpno.com 国際決済ネットワーク事業者協議会]
- ^ 支払いニュース。スコット・ロフテスネス。2010 年 7 月 31 日。
- ^ abcde Payments News. キャロル・コイ・ベンソン. 2008年7月23日.
- ^ Rapport, Marc (2014 年 6 月 18 日)。「請求書支払いの導入は継続、郵送は継続」Credit Union Times。13ページ。...
2010 年から 2013 年にかけて、デジタル請求書支払いは、支払われた請求書全体の 37% から 49% に増加しました。
- ^ 「世界のオンライン決済方法: 2014 年後半」。CNBC。2015年 1 月 2 日。1 ページ。2017 年 5 月 30 日時点のオリジナルからのアーカイブ。...
世界中のオンラインおよびモバイル決済は 3 兆ユーロを超えると予測されています...
- ^ FIS ニュースリリース。2008 年 3 月 18 日。2011 年 7 月 14 日にWayback Machineにアーカイブされました。
- ^ 2011年5月22日.
- ^ サイバーソースオンライン詐欺レポート2010。
- ^ eCommerce Times. Bala Janakiraman. 2009年1月26日。
- ^ ブルームバーグ。ピーター・アイケンバウム。2009年6月17日。
- ^ JavelinStrategy & Researchによるabc SVPホワイトペーパー。
- ^ サイバーソース インサイダーズ 電子商取引決済ガイド
- ^ 「統合決済ソリューションによるダイナミックな成長の実現」3 ページ。2015 年 2 月 26 日閲覧。
- ^ abc admin (2023-02-03). 「オンラインバンキングの電子決済の種類と実装」。高リスクマーチャントアカウントブログ。 2023年2月12日閲覧。
外部リンク
- NACHA - 電子決済協会
- 国際決済ネットワーク運営者協議会