変化の担い手

2005年に設立されたAgents For Change [1]は、あらゆる保険分野の8,500人以上の保険代理店とブローカーが協力して、任意の連邦憲章を制定し、保険代理店が連邦または州レベルで規制されるオプションを認める草の根業界団体です。Agents for Changeのメンバーは政策策定に参加し、保険規制の近代化を進める議員に専門家のアドバイスを提供します。任意の連邦憲章は、アメリカ全土の保険代理店とブローカーのビジネスのやり方に革命をもたらす可能性があります。

第111回議会では、任意の連邦憲章を作成するための超党派法案が米国下院に提出されました。この法案は、国民保険消費者保護法（HR 1880）[2]と題され、メリッサ・ビーン下院議員（民主党、イリノイ州）とエド・ロイス下院議員（共和党、カリフォルニア州）が提出しました。

任意の連邦認可の枠組み内では、代理店やブローカーにとって明確な利点があります。これには、(1) 複数の州でサービスを提供する代理店に単一の全国ライセンスが付与される、(2) 製品の市場投入までのスピードが大幅に向上する、(3) 消費者はより競争力のある価格で選択できる製品が増える、(4) 顧客がどこに住んでいても (またはどこに移動しても) より良いサービスを提供できる、などが含まれます。

保険会社は、現在のように州規制がバラバラな状況で複数の州から認可を得るのではなく、単一の規制機関から認可を得るだけで済むため、商品をより早く市場に投入することができるようになる。そして、今日の経済状況では州から州へと移動することが多い消費者は、より安定した保険料と、保険契約の一貫した管理と規制の恩恵を受けることになる。

消費者保護は国家保険憲章の下で強化されます。消費者は居住地を理由に一貫性のない規制監督を受けることがなくなります。国家規制当局は、保険会社の財務力、販売および請求処理慣行の監督など、消費者にとって最も重要な問題に重点を置くことになります。提案されている国家保険局（米国財務省内に置かれる予定）内に新しい消費者問題課が設立されます。

現在、州ごとに法律や規制がバラバラで一貫性がないため、消費者は混乱し、保険商品は州ごとに大きく異なります。こうした違いは消費者の妨げとなり、保険商品のコストが増大します。全国保険憲章により、この規制の非効率性が解消され、保険会社は顧客サービスを強化した追加商品を、より競争力のある価格で提供できるようになります。

マッカラン・ファーガソン法（15 USC §§ 1011–1015）は、保険事業を連邦反トラスト法を含むほとんどの連邦規制から限定的に免除する米国連邦法です。マッカラン・ファーガソン法は、米国最高裁判所が米国対南東保険業者協会の訴訟で、連邦政府は米国憲法の通商条項に基づいて保険会社を規制できるという判決を下した後、1945年に議会で可決されました。