個人の財務管理

個人財務管理とは、個人の財務を管理する「方法」または「手法」を指します。略称 PFM でも知られており、これは個人財務アプリに使用されるソフトウェアの種類を指します。簡単に言えば、PFM はユーザーがお金を管理するのに役立つソフトウェアを指します。PFM を使用すると、多くの場合、ユーザーは取引を分類し、複数の機関のアカウントを 1 つのビューに追加できます。PFM には通常、支出傾向、予算、純資産などのデータの視覚化も含まれます。

歴史

PFMは1983年にIntuitの設立とともに始まりました。同社の創設者であるスコット・クックとトム・プルークスは、パーソナルコンピュータの台頭を目の当たりにし、個人向け財務ソフトウェアを開発する機会を見出しました。^[1]彼らの主力製品であるQuickenは多くの家庭の標準となり、最終的には中小企業の財務管理を支援するQuickBooksが続きました。 ^[2]

同じ頃、MECA Software社が発表した類似の競合製品であるManaging-Your-Money (MYM)が登場しました。この製品はMECA社長のジェラルド・ルービン氏が考案し、作家のアンドリュー・トビアス氏が設計したものです。 ^[3]最初はApple-IIで動作し、後にIBM-PCで動作するようになりました。^{[4] 1990年後半、マイクロソフトは}Microsoft Moneyと呼ばれる独自のPFMプラットフォームをリリースしました。

マイクロソフトは1997年にIntuitおよびCheckFreeと協力し、金融機関がWebユーザーとデータを交換できるようにし、オンラインPFMソフトウェアへの道を切り開いたOpen Financial Exchange （OFX）を作成しました。 ^[5] Yodleeは1999年に設立されました。当初は、ユーザーが電子メール、銀行、ニュース、旅行、ショッピングを1か所で閲覧できるサイトでしたが、^[6]すぐに銀行業務のみに焦点を当てるようになり、ユーザーはさまざまな金融機関の金融口座を一度に閲覧できるようになりました。

2006年頃にオンラインPFMツールの波が起こり、その先頭に立ったのはWesabeとMintだった。Mintは2009年にIntuitに1億7000万ドルで買収され、^{[7] Wesabeは2010年に倒産した。WesabeのCEOは、Mintが}アカウントと取引を自動的に集約していたことが、WesabeがMintに市場シェアを奪われた主な理由だと述べた。^[8] 2008年以降、PFMは範囲を拡大している。LearnVest 、Personal Capital、Credit Karma などの金融アドバイザリー会社は、PFMを自社のソフトウェアに統合している。^[9]

銀行やフィンテック企業向けに個人財務管理プラットフォーム製品を提供している他の企業としては、Meniga、Moneythor、MX、Strands、Coinscrap Finance、Tinkなどがある。^[10]

参照

金融リテラシーカリキュラム

参考文献

^ ホプキンス、マイケル。「アメリカで最も魅力的な起業家25人：スコット・クック」。 2014年3月10日閲覧。
^ Lacy, Sarah (2005年9月5日). 「How To Face Off Against Microsoft」. Bloomberg.com . 2012年6月30日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2014年3月11日閲覧。
^ 「Andrew Tobia$ Managing Your Money (Apple II、3 1/2" ディスクおよび 5 1/4" ディスク) MECA Ventures - 1988 米国、カナダリリース - Eli's Software Encyclopedia」。www.elisoftware.org。
^ Lewis, Peter H. (1989 年 8 月 29 日)。「パーソナルコンピューター: お金の管理」。The New York Times – www.nytimes.com 経由。
^ 「OFXの歴史」。2009年2月25日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2014年3月11日閲覧。
^ Kamath, A. 「Yodleeing Their Way to the Top」2014年3月10日閲覧。
^ ゲスト著者 (2009 年 9 月 14 日)。「TechCrunch50 の価値: Mint は TC40 優勝から 2 年後に Intuit に 1 億 7000 万ドルで買収される」。2014年3 月 10 日閲覧。 {{cite web}}:|last=一般的な名前があります (ヘルプ)
^ マーク・ヘドランド「なぜウェサベはミントに敗れたのか」。 2014年3月16日閲覧。
^ Merino, Faith (2013年4月2日). 「Credit Karmaが個人金融ツール向けに3000万ドルを調達」2014年3月16日閲覧。
^ 「PFM（個人財務管理）のトップ企業 | VentureRadar」www.ventureradar.com . 2021年7月5日閲覧。

[1] ホプキンス、マイケル。「アメリカで最も魅力的な起業家25人：スコット・クック」。 2014年3月10日閲覧。

[2] Lacy, Sarah (2005年9月5日). 「How To Face Off Against Microsoft」. Bloomberg.com . 2012年6月30日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2014年3月11日閲覧。

[3] 「Andrew Tobia$ Managing Your Money (Apple II、3 1/2" ディスクおよび 5 1/4" ディスク) MECA Ventures - 1988 米国、カナダリリース - Eli's Software Encyclopedia」。www.elisoftware.org。

[4] Lewis, Peter H. (1989 年 8 月 29 日)。「パーソナルコンピューター: お金の管理」。The New York Times – www.nytimes.com 経由。

[5] 「OFXの歴史」。2009年2月25日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2014年3月11日閲覧。

[6] Kamath, A. 「Yodleeing Their Way to the Top」2014年3月10日閲覧。

[7] ゲスト著者 (2009 年 9 月 14 日)。「TechCrunch50 の価値: Mint は TC40 優勝から 2 年後に Intuit に 1 億 7000 万ドルで買収される」。2014年3 月 10 日閲覧。 {{cite web}}:|last=一般的な名前があります (ヘルプ)

[8] マーク・ヘドランド「なぜウェサベはミントに敗れたのか」。 2014年3月16日閲覧。

[9] Merino, Faith (2013年4月2日). 「Credit Karmaが個人金融ツール向けに3000万ドルを調達」2014年3月16日閲覧。

[10] 「PFM（個人財務管理）のトップ企業 | VentureRadar」www.ventureradar.com . 2021年7月5日閲覧。