金融監督庁

金融監督院（FSS）設立以前、韓国の金融監督制度は大きく分断されており、銀行、証券、保険、非銀行部門はそれぞれ別の機関によって個別に管理・規制されていた。さらに、監督権限は、監督機関と財務省（旧財務部、現企画財政部）という2つの統治機関に分かれていた。この分断された監督制度の下では、銀行部門は韓国銀行と財務省、証券部門は証券監督院と財務省、保険部門は保険監督院と財務省がそれぞれ監督していた。 1970年代以降に設立された非銀行金融機関については、全体的な監督権限は財務省にあり、検査機能は韓国銀行内の銀行監督局と韓国非銀行預金保険公社に委任されていた。

1980年代末は、金融業界の多様化と企業の他金融セクターへの進出が進んだ時期でした。一方、外国投資への市場開放とグローバル化の進展に伴い、金融環境は大きく変化しました。これにより、デリバティブなどの複雑な金融取引が増加し、銀行、証券、保険の境界が曖昧になりました。銀行、証券、保険の各セクターがそれぞれ独自の監督機関によって規制されていた従来の多岐にわたる金融監督システムは、金融環境の革新に対応するにはもはや不十分でした。その結果、政府は1997年に大統領金融改革委員会を設置し、金融監督システムの改革に関する以下の提言を詳述した最終報告書を発表しました。

• 市場の自由化、他の金融分野への事業拡大、市場の不確実性の高まりに適切に対応するため、既存の監督機関を一つの組織に統合する。
• マクロ経済政策、金融政策、信用政策から独立した、自律的な金融監督機関の設立。
• 関係機関間の責任の適切な配分と協力関係の強化

委員会の報告書で示された指針に従い、政府は1997年8月に金融改革法案を起草した。国際通貨基金による統合金融監督機関の設立勧告に基づき、国会は1997年12月29日に同法案を可決した。1998年4月1日、金融監督委員会（金融サービス委員会の前身）が金融監督庁の最高意思決定機関として発足し、4つの監督機関（銀行監督庁、証券監督委員会、保険監督委員会、非銀行預金保険公社）の統合に向けた基礎を築いた。業種別特性を維持しつつ、企業の他業種への進出に柔軟に対応するため、4つの監督機関の幹部と職員からなる委員会が設置され、統合機関の計画策定に着手した。1999年1月2日、金融監督庁（FSS）が正式に設立された。

金融監督システムの統合は、韓国が1997年のアジア金融危機から迅速かつ効率的に回復するのに役立った。金融監督院は金融業界の集中的な再編を主導し、破綻した金融会社を排除し、金融システムを正常な軌道に戻した。1998年から2003年までの6年間で、14の銀行を含む840の金融会社が、M&A、P&A、または清算によって市場から排除された。1997年のアジア金融危機に起因する企業倒産の増加に対処するため、金融監督院は、コングロマリットの財務構造の改善、破綻企業の清算、ワークアウトプログラムなどの一連の措置を実施する企業再編を成功裏に主導した。金融監督院はまた、過剰なクレジットカード事業拡大によって引き起こされた2003年のクレジットカード危機と市場の混乱に迅速に対応し、クレジットカード会社に対する慎重な監督を強化し、金融市場全体に不確実性が広がるのを防ぐためにM&Aの発展を奨励した。統合監督機関は、危機後に導入された将来予測基準（FLC）、金融持株会社制度、退職年金制度などの制度の体系的な適用と監督を促進した。また、迅速な是正措置、経営評価、自己資本比率といった健全な規制を執行することで、金融セクター間の公平性を調整・維持することも可能にした。

金融監督庁の目的は、1) 金融産業の発展と金融市場の安定を促進すること、2) 健全な信用秩序と公正な金融取引慣行を確立すること、3) 預金者などの金融消費者を保護することによって、国民経済の成長に貢献することである。（金融監督庁の設置等に関する法律第1条）

金融監督院（FSS）は特別な目的のために設立され、金融委員会の設置等に関する法律に基づいて法的に存在しています。FSSは韓国の中央政府および地方政府から独立して公共事務を運営しています。政府機関ではなく独立した公的機関としての法的地位の意図する効果は、1）金融機関に対するFSSの監督への政府の干渉を最小限に抑えること、および2）監督業務の公正かつ独立した実施を確保することの2点にあります。

現在の総裁である権赫世氏は、財務経済部（現在の戦略財政部の前身）や金融委員会など、政府の金融関連部門で約30年のキャリアを積んだ後、2011年3月に総裁に任命された。^{[ 1 ] [ 2 ]}

クォン・ヒョクセ知事

パク・スウォン、最高監査責任者

崔洙賢（チェ・スヒョン）、第一副知事

キム・ホジュン、主任会計士

出典：^{[ 3 ]}

ソウルにある金融監督院本部には38の部局と13の事務所があります。釜山、大邱、光州、大田に地域事務所があり、全州、春川、忠州、済州に駐在員事務所があります。金融監督院はニューヨーク、ロンドン、東京、北京にも拠点を持ち、ワシントンDC、フランクフルト、香港に常駐職員がいます。^{[ 4 ]} 金融監督院は、監督・検査部門とは独立して、総裁の直属の監督下にある金融消費者保護庁を2012年5月15日に設立しました。

金融委員会（FSC）は、総理大臣府の管轄下にある中央行政機関であり、金融​​政策の審議及び決定、ならびに金融機関の監督、検査及び制裁、金融機関の認可及び免許付与などの金融監督に関する重要事項を担当する。関連法規に基づき、FSCは金融監督庁（FSS）の業務を指揮及び監督することができる。FSSは、金融機関の監督及び制裁という固有の責任に加え、FSC及びその付属機関である証券先物委員会の業務を支援し、FSCからFSSに委託されたFSCの職務を遂行する。（金融委員会の設置等に関する法律第37条） 2008年2月以前は、法律により、金融監督委員会（金融委員会の前身）の委員長がFSSの長官を兼任し、FSSが委員会の業務を直接支援することになっていた。 2008年2月の改正法では、FSCの政策決定機能とFSSの監督執行機能が明確に区別され、より効果的なチェック・アンド・バランスを確保するために、各組織の長に異なる人物が任命されることが規定されている（同法第29条第2項）。また、改正法では、FSS総裁はFSCの職権上の委員として、FSSの業務範囲内で必要な事項を委員会の議題に含めるようFSC委員長に要請できることも規定されている。^{[ 7 ]}

韓国銀行は、金融政策委員会が金融・信用政策の実施に必要と判断した場合、金融監督院に対し銀行及び／またはその他の金融機関の検査を実施するよう要請したり、金融監督院主導の検査に韓国銀行職員が共同で参加するよう要請したりすることができる。韓国銀行はまた、金融監督院に対し検査結果の送付を要請し、その結果に基づき必要な是正措置を求めることができる。金融委員会が金融政策及び／または信用政策に直接関連する措置を講じた場合、韓国銀行は異議がある場合は当該措置の再検討を求めることができる。 2009年9月に金融監督院、韓国銀行、企画財政部、金融委員会及び韓国預金保険公社の間で情報共有及び共同検査に関する覚書（MOU）が締結された後、金融監督院と韓国銀行は、関係機関間で共有される情報の範囲を拡大し、緊急時に共同検査を迅速に実施するための協力を強化することに合意した。

韓国預金保険公社は、業務上必要と判断した場合、金融監督院に対し、被保険金融機関の検査を実施するよう要請したり、金融監督院主導の検査に職員を共同で参加させるよう要請したりすることができる。前述の覚書に基づき、韓国預金保険公社と金融監督院は、金融機関の財務情報を相互に共有する。

金融委員会（FSC）は、韓国資産運用公社（KAMCO）を監督し、その監督に関する指示を与え、KAMCOから業務、会計、資産に関する報告を受ける。金融委員会の指示に基づき、金融監督院長はKAMCOの業務、会計、資産を調査することができる。

2008年の金融危機以前から、金融監督院（FSS）の主要な政策目標は、金融市場の安定化と韓国金融機関の健全性の向上でした。近年の信用拡大期において、FSSは2006年3月の融資比率（LTV）規制や債務対所得比率（DTI）規制、同年8月の貯蓄銀行のプロジェクトファイナンス（PF）融資を制限する30％ルールなど、一連の健全性強化策を実施しました。2007年8月に米国でサブプライム住宅ローン危機が発生してからは、FSSは新たな市場動向を追跡するための包括的な監視システムを構築・運用しました。

2008年9月、金融危機を受け、金融監督院（FSS）は早期回復を確実にするため、市場の安定化に尽力した。海外事務所、政府機関、金融機関と連携した24時間体制の監視システムを運用するとともに、関係機関と緊密に政策を調整し、潜在的な不安定要因に迅速に対応した。また、FSSは、システミックリスクの防止に検査能力を集中させる緊急検査体制を構築し、潜在的なリスクのスクリーニングに対応するため、現場での一般的な検査業務を一時的に停止した。

2008年10月、金融監督庁（FSS）は外国債務返済保証タスクフォースを設置し、銀行の流動性比率を改善し、国内企業が直面する国内外の資金繰り難を緩和することで、金融セクターの仲介機能を迅速に回復させることに取り組んだ。不良債権の蓄積を防ぐため、FSSは銀行に対し、2008年末までに国際決済銀行（BIS）比率を12%以上、ティア1資本比率を9%以上維持するよう促した。

2008年の金融危機は、外国為替市場や株式市場の変動を増大させる原因となった不健全なビジネス慣行を取り締まる機会でもありました。市場の信頼を損なう不当な懸念を払拭するため、金融監督管理局（FSS）は国内外の機関投資家やアナリスト向けに定期的に電話会議や説明会を開催したほか、海外メディア向けにも説明会を実施しました。

2005年末に旧企業再編促進法が失効したことで、債権銀行が企業再編に関して単独で裁量権を持つことの限界に対処する必要性が浮き彫りになった。その結果、2007年11月に新企業再編促進法が制定された。2008年9月のリーマン・ブラザーズ破綻とその後の流動性不足および景気後退の後、建設、造船、海運など、世界経済サイクルに特に影響を受けやすい産業は、再編を強く必要としていた。2008年11月、金融監督庁（FSS）は、企業の財政難を緩和し、財務状況を改善するため、FSSと金融監督委員会（FSC）の共同事業として企業信用タスクフォースを組織した。同年12月、FSSは主要な企業再編に関する指令と方針を発表した。2009年1月から4月にかけて、支払能力リスクに直面している建設会社、造船会社、海運会社に対する信用リスク評価が実施された。評価結果に基づき、46社が企業再建手続きの対象となった。 2009年9月末までに、6社が正常化し、17社が再建手続き中で、23社が裁判所による管財手続き中であった。業界別再建推進に続き、金融監督院は企業セクター全体の再建プロセスも開始した。500億ウォン以上の未払い信用枠を持つ大企業が信用リスク評価の対象となり、433社のうち33社が再建対象として選定された。2009年9月末までに、3社が再建プログラムを完了し、13社が再建を通じて事業の正常化を進めており、17社が裁判所による管財手続き中であった。中小企業（SME）の数が多く、再建を決定するための情報が限られているため、中小企業の信用リスク評価は、信用貸付の規模に基づいて異なる段階で実施された。 2009年7月に行われた第1回評価では、外部監査を受けており、負債総額が50億ウォンを超える企業861社が審査され、そのうち113社がリストラ対象に選定された。2009年9月に終了した第2回評価では、外部監査を受けており、負債総額が30億ウォン以上の企業1,461社が審査され、そのうち174社がリストラを命じられた。2009年12月に終了した第3回評価では、外部監査を受けており、負債総額が10億ウォン以上の企業と、外部監査を受けていないが負債総額が30億ウォン以上の企業1,842社が審査され、そのうち225社がリストラ対象に選定された。

2008年の金融危機で深刻な打撃を受けた低所得者層の経済的ニーズを支援するため、金融監督院（FSS）は2009年3月にポータルサイト上でマイクロファイナンス119サービス（s119.fss.or.kr）を開設しました。このウェブサイトは、低所得者層にマイクロファイナンス情報やその他の関連サービスを提供するために設計されました。ポータルサイトでは、融資情報、無料信用調査、音声フィッシング詐欺に関する情報、合法的に設立された金融機関の調査、金融知識、債権回収プログラム、更生支援プログラム、違法金融行為の報告など、8つのサービスを提供しています。 サービス利用者の利便性を考慮し、より幅広いチャネルからサービスにアクセスできるようにするため、FSSはポータルサービスを370の金融機関のウェブサイトと連携させました。マイクロファイナンス119サービスは、33,000人の顧客に個別にカスタマイズされた融資を提供し、その過程で142億ウォンの違法な民間融資を正規の市場に吸収しました。このポータルサイトは、金融機関と連携して実施されている「希望融資プログラム」の普及にも貢献した。2009年3月1日から2009年12月4日までの期間に、信用格付けが低い、または所得水準が低い顧客201,774人が、このプログラムを通じて合計1兆1,800億ウォンの融資を受けた。（金融監督院マイクロファイナンス119サービスウェブサイト）

金融監督院（FSS）は、 2008年の金融危機における流動性不足時に中小企業（SME）への支援を強化するため、一連の措置を講じた。FSSは、韓国銀行連合会などの組織と連携し、2008年10月に中小企業ファストトラックプログラムを導入し、2008年末までに1,672社の中小企業に総額2兆8,200億ウォンの流動性を供給した。FSSは、金融監督委員会（FSC）などの関係機関と政策を調整し、金融セクターの積極的な協力を得ることで、保証機関からの保証額の増加や中小企業向け融資の返済期間の延長を支援した。こうした中小企業支援策の相乗効果により、2008年の金融危機という厳しい経済状況にもかかわらず、中小企業向け融資は2008年に52兆4,000億ウォン増加し、2006年と2007年の平均増加額56兆7,000億ウォンに匹敵する水準となった。